“當(dāng)前不良貸款并未充分暴露，存在較大上升壓力�！便y保監(jiān)會新聞發(fā)言人7月11日答記者問表示。
7月11日，銀保監(jiān)會最新披露數(shù)據(jù)顯示，6月末，我國銀行業(yè)不良貸款余額3.6萬億元，比年初增加4004億元，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個百分點。
在疫情沖擊下，今年以來銀行業(yè)不良貸款率持續(xù)上升。一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬億元，較上季末增加1986億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.91%，較上季末上升0.05個百分點。
做好不良貸款大幅反彈的應(yīng)對準備
受疫情沖擊影響，實體經(jīng)濟運行遇到一定困難，金融資產(chǎn)劣變風(fēng)險加大。截至6月末，各機構(gòu)報告的不良貸款余額和不良貸款率總體較年初有所上升。
此前，監(jiān)管出臺政策，對中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底，對普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。而由于不良貸款風(fēng)險暴露存在一定滯后性，市場普遍認為，后期銀行可能面臨較大的不良率上升、不良資產(chǎn)增加和處置壓力。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，對不良資產(chǎn)變化情況，銀保監(jiān)會一直密切關(guān)注，秉持客觀、專業(yè)精神認真分析和應(yīng)對。一些受疫情影響較重的行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營壓力巨大，還款能力下降。雖然銀保監(jiān)會采取了臨時延期還本付息、借新還舊、展期、修改貸款合同等對沖政策措施，但經(jīng)營不善的企業(yè)本身存在的問題并沒有根本解決，今后仍然面臨較大違約風(fēng)險。一些銀行、企業(yè)和地方政府不愿主動暴露不良，有的甚至故意粉飾和隱瞞。
對當(dāng)前不良資產(chǎn)狀況，銀保監(jiān)會將采取哪些措施防范化解風(fēng)險？銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人指出，必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對準備。
具體而言，一要進一步做實資產(chǎn)分類。嚴格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經(jīng)營風(fēng)險較高的企業(yè)，對于后者，嚴格按規(guī)定確定資產(chǎn)分類，符合不良標準的必須劃為不良，實質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險的其他表內(nèi)外資產(chǎn)也應(yīng)執(zhí)行分類標準；二要繼續(xù)加大處置力度。今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎(chǔ)上合理增加，降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良；三要拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段，做到應(yīng)核盡核，應(yīng)處盡處。試點開展不良資產(chǎn)批量處置，總結(jié)經(jīng)驗后逐步推廣。
未來一段時期潛在風(fēng)險依然較大
截至6月末，我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)301.5萬億元，同比增長9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。保險資產(chǎn)總額21.7萬億元，比年初增長5.7%，保險公司綜合償付能力充足率244.6%，核心償付能力充足率233.6%，保持在較高水平。上半年實現(xiàn)保費收入2.7萬億元，同比增長6.4%。
從數(shù)據(jù)來看，雖然受經(jīng)濟下行疊加疫情沖擊影響，銀行業(yè)保險業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化，但目前銀行保險機構(gòu)主要經(jīng)營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。
不過，必須看到，在未來一段時期內(nèi)潛在風(fēng)險依然較大。除了不良資產(chǎn)上升壓力加大外，根據(jù)銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人介紹，當(dāng)前銀行保險業(yè)還面臨高風(fēng)險影子銀行死灰復(fù)燃、部分資金違規(guī)流入房市股市、金融機構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理形同虛設(shè)等諸多風(fēng)險挑戰(zhàn)。
對于部分中小金融機構(gòu)存在的較為嚴重的問題，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人稱，有的銀行、保險或信托公司，存在大股東操縱和內(nèi)部人控制，公司治理機制失效，資產(chǎn)負債基礎(chǔ)原本就比較脆弱，資產(chǎn)質(zhì)量在疫情沖擊下加速劣變，風(fēng)險不斷積累。
另外，部分市場亂象有所反彈。據(jù)悉，一些高風(fēng)險影子銀行死灰復(fù)燃，有的以新形式新面目企圖卷土重來。企業(yè)、住戶等部門杠桿率上升。部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫。
此外，違法違規(guī)行為時有發(fā)生。例如，2020年1月起開始被逐步揭露的“假黃金事件”，牽涉多家銀行、保險和信托機構(gòu)，除了企業(yè)本身的原因外，也暴露出一些金融機構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理形同虛設(shè)，需引起高度重視。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人強調(diào)，銀保監(jiān)會將根據(jù)新的形勢和新的情況，優(yōu)化監(jiān)管措施，依法處置違法違規(guī)行為，切實提高防范化解金融風(fēng)險能力水平，持續(xù)深化金融改革開放，促進提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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