銀行不良雙升持續(xù),銀保監(jiān)會:必須做好應對大幅反彈的準備

2020-07-11 19:49:08 第一財經(jīng)  杜川

“當前不良貸款并未充分暴露,存在較大上升壓力。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人7月11日答記者問表示。

7月11日,銀保監(jiān)會最新披露數(shù)據(jù)顯示,6月末,我國銀行業(yè)不良貸款余額3.6萬億元,比年初增加4004億元,不良貸款率2.10%,比年初上升0.08個百分點。

在疫情沖擊下,今年以來銀行業(yè)不良貸款率持續(xù)上升。一季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬億元,較上季末增加1986億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.91%,較上季末上升0.05個百分點。

做好不良貸款大幅反彈的應對準備

受疫情沖擊影響,實體經(jīng)濟運行遇到一定困難,金融資產(chǎn)劣變風險加大。截至6月末,各機構(gòu)報告的不良貸款余額和不良貸款率總體較年初有所上升。

此前,監(jiān)管出臺政策,對中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底,對普惠型小微企業(yè)貸款應延盡延,對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。而由于不良貸款風險暴露存在一定滯后性,市場普遍認為,后期銀行可能面臨較大的不良率上升、不良資產(chǎn)增加和處置壓力。

銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,對不良資產(chǎn)變化情況,銀保監(jiān)會一直密切關(guān)注,秉持客觀、專業(yè)精神認真分析和應對。一些受疫情影響較重的行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營壓力巨大,還款能力下降。雖然銀保監(jiān)會采取了臨時延期還本付息、借新還舊、展期、修改貸款合同等對沖政策措施,但經(jīng)營不善的企業(yè)本身存在的問題并沒有根本解決,今后仍然面臨較大違約風險。一些銀行、企業(yè)和地方政府不愿主動暴露不良,有的甚至故意粉飾和隱瞞。

對當前不良資產(chǎn)狀況,銀保監(jiān)會將采取哪些措施防范化解風險?銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人指出,必須做好不良貸款可能大幅反彈的應對準備。

具體而言,一要進一步做實資產(chǎn)分類。嚴格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經(jīng)營風險較高的企業(yè),對于后者,嚴格按規(guī)定確定資產(chǎn)分類,符合不良標準的必須劃為不良,實質(zhì)承擔信用風險的其他表內(nèi)外資產(chǎn)也應執(zhí)行分類標準;二要繼續(xù)加大處置力度。今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎上合理增加,降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良;三要拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段,做到應核盡核,應處盡處。試點開展不良資產(chǎn)批量處置,總結(jié)經(jīng)驗后逐步推廣。

未來一段時期潛在風險依然較大

截至6月末,我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)301.5萬億元,同比增長9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元,同比多增2.42萬億元。保險資產(chǎn)總額21.7萬億元,比年初增長5.7%,保險公司綜合償付能力充足率244.6%,核心償付能力充足率233.6%,保持在較高水平。上半年實現(xiàn)保費收入2.7萬億元,同比增長6.4%。

從數(shù)據(jù)來看,雖然受經(jīng)濟下行疊加疫情沖擊影響,銀行業(yè)保險業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化,但目前銀行保險機構(gòu)主要經(jīng)營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。

不過,必須看到,在未來一段時期內(nèi)潛在風險依然較大。除了不良資產(chǎn)上升壓力加大外,根據(jù)銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人介紹,當前銀行保險業(yè)還面臨高風險影子銀行死灰復燃、部分資金違規(guī)流入房市股市、金融機構(gòu)內(nèi)部控制和風險管理形同虛設等諸多風險挑戰(zhàn)。

對于部分中小金融機構(gòu)存在的較為嚴重的問題,銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人稱,有的銀行、保險或信托公司,存在大股東操縱和內(nèi)部人控制,公司治理機制失效,資產(chǎn)負債基礎原本就比較脆弱,資產(chǎn)質(zhì)量在疫情沖擊下加速劣變,風險不斷積累。

另外,部分市場亂象有所反彈。據(jù)悉,一些高風險影子銀行死灰復燃,有的以新形式新面目企圖卷土重來。企業(yè)、住戶等部門杠桿率上升。部分資金違規(guī)流入房市股市,推高資產(chǎn)泡沫。

此外,違法違規(guī)行為時有發(fā)生。例如,2020年1月起開始被逐步揭露的“假黃金事件”,牽涉多家銀行、保險和信托機構(gòu),除了企業(yè)本身的原因外,也暴露出一些金融機構(gòu)內(nèi)部控制和風險管理形同虛設,需引起高度重視。

銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人強調(diào),銀保監(jiān)會將根據(jù)新的形勢和新的情況,優(yōu)化監(jiān)管措施,依法處置違法違規(guī)行為,切實提高防范化解金融風險能力水平,持續(xù)深化金融改革開放,促進提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

(責任編輯:邱光龍 HF056)
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