近年來，小額信用貸款成為了金融行業(yè)內(nèi)的“香餑餑”，各類金融機構(gòu)面對小額信用市場這塊巨大的蛋糕，紛紛出手“分一杯羹”。
2016年3月，網(wǎng)商銀行與華安財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱華安財險）簽署融資平臺業(yè)務(wù)合作協(xié)議，達(dá)成了在線個人/企業(yè)貸款領(lǐng)域的合作。具體來說，就是由華安財險負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)營銷，開拓貸款業(yè)務(wù)客戶，并將符合條件的貸款人推薦給網(wǎng)商銀行，網(wǎng)商銀行為借款人放款。網(wǎng)商銀行為貸款人放款之后，則視為華安財險為該筆貸款提供了擔(dān)保，如果逾期超過一定時間，貸款則將由華安財險進(jìn)行賠償。
不過令人意想不到的是，這項業(yè)務(wù)剛剛推出半年就遭到了“有心人”的覬覦。2020年7月9日，安徽省淮北市相山區(qū)人民法院公開披露一份騙取貸款案的刑事判決書，顯示一名男子利用華安財險的“內(nèi)鬼”騙取網(wǎng)商銀行貸款將近1000萬元。
案件最初發(fā)生在2016年9月，犯案人是一名楊姓企業(yè)負(fù)責(zé)人。判決書顯示，2016年9月至2017年8月楊某偉因需要資金，先后使用48名借款人的名義，通過華安財險申請貸款，平均每筆貸款20萬元，累計申請969萬元，所得貸款被楊某偉單獨或者與借款人共同分配使用。
楊某偉首先找到不符合貸款條件的貸款需求人，以華安財險“內(nèi)部有人”為誘餌，協(xié)商貸款下發(fā)之后對半使用。之后貸款人提交部分貸款資料，剩余無法提交的資料由楊某偉進(jìn)行偽造，最終使用貸款資料向華安財險申請貸款。
為成功辦理貸款，楊某偉找到華安財險安徽分公司淮北中心支公司信用保證險部經(jīng)理張某，讓張某對其申請的貸款予以通過。據(jù)張某供述，其與楊某偉系男女朋友關(guān)系，其在明知申請人和貸款資料存在造假的情況下，仍為上述貸款出具保單，進(jìn)而從網(wǎng)商銀行騙取貸款。
事實上，華安財險對貸款客戶具有嚴(yán)格要求。華安財險員工表示，其公司著重對客戶的身份信息、婚姻信息及企業(yè)經(jīng)營、個人資產(chǎn)進(jìn)行審核，以企業(yè)經(jīng)營和個人資產(chǎn)作為重要依據(jù)來核定是否具有還款能力，客戶提供的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、車輛行駛證、不動產(chǎn)證、銀行流水等材料對其申請貸款及貸款額度有著決定性作用，其公司規(guī)定等額本息貸款客戶月還款額一般不超過客戶月銀行流水平均余額。
不過華安財險最終卻“被敵人從內(nèi)部攻破”�！皬埬呈侨A安財險在淮北負(fù)責(zé)貸款的經(jīng)理，給她打招呼，她同意審批就行了�！睏钅硞ス┦觯瑥埬持郎暾堎J款的材料有問題還進(jìn)行審批，是因為保險公司有任務(wù)，而且張某很信任其，認(rèn)為貸款能還上，不會出現(xiàn)問題。張某的供述中也證明了楊某偉所說均為事實。
既可以給男朋友提供資金，又能夠完成公司交代的任務(wù)，張某從沒有把貸款的合規(guī)問題放在心上，直到2017年9月，40多筆貸款陸續(xù)逾期，張某找到楊某偉要求其償還貸款，否則華安財險將報警處理。此時楊某偉的資金鏈已經(jīng)斷裂，無法還款。據(jù)統(tǒng)計，楊某偉所貸款項累計逾期404萬元。根據(jù)華安財險與網(wǎng)商銀行的協(xié)議，逾期超過80天的貸款均由華安財險代償，由此給華安財險帶來了404萬元的損失。
華安財險最終選擇報警，2018年10月，楊某偉與張某被公安機關(guān)抓獲歸案，兩人陸續(xù)歸還華安財險代償?shù)娜坑馄谫J款。
2020年1月16日，淮北市相山區(qū)人民法院審理此案。法院認(rèn)為，楊某偉伙同張某多次以欺騙手段取得銀行貸款共計969萬元，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪；兩人在案發(fā)后已償還全部款項，依法對兩人予以從輕處罰。
4月30日，淮北市相山區(qū)人民法院對本案作出宣判，判處楊某偉有期徒刑2年，緩刑3年，并處罰金15萬元；張某有期徒刑1年6個月，緩刑2年，并處罰金10萬元。
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