山東省金融監(jiān)管局：民間資本管理公司不得從事股票、金融衍生品等交易

　　近日，為保持政策的連續(xù)性，規(guī)范民間融資機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理行為，促進(jìn)民間融資機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，防范化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險，山東省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕7號，以下簡稱《監(jiān)管辦法》）。

　　《監(jiān)管辦法》共分為6章、57條，于8月3日起施行。主要內(nèi)容包括規(guī)定了民間資本管理公司和民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)范；明確了民間融資機(jī)構(gòu)的定義和范圍；民間資本管理業(yè)務(wù)和民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的定義、開展業(yè)務(wù)的原則和服務(wù)方向；民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制等內(nèi)容。

　　《監(jiān)管辦法》指出，民間資本管理公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持符合法律法規(guī)規(guī)定和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方向。股權(quán)投資比例原則上不低于注冊資本的20%，短期財(cái)務(wù)性投資不超過公司注冊資本和融資總量的30%。不得從事股票、期貨、黃金以及金融衍生品等交易（由于股權(quán)投資而持有上市公司股票的除外，但持有期不得少于6個月）。

　　民間資本管理公司注冊資本金充分使用后，可通過引進(jìn)優(yōu)先股東、向股東借款的方式進(jìn)行融資。引進(jìn)優(yōu)先股東的，公司融資后股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定。向股東借款的，原則上公司融資額不超過注冊資本的3倍；上年度分類評級達(dá)到Ⅰ級的，融資額不超過注冊資本的4倍；近2年分類評級達(dá)到Ⅰ級的，融資額不超過注冊資本的5倍。公司應(yīng)當(dāng)在完成融資后10個工作日內(nèi)通過縣級地方金融監(jiān)管部門向市級地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。嚴(yán)禁民間資本管理公司股東通過接受第三方委托、向第三方融資等形式，以非自有資金向公司出借資金。

　　以下為《監(jiān)管辦法》原文：

　　山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法

　　第一章  總  則

　　第一條 為規(guī)范民間融資機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理行為，保障民間融資機(jī)構(gòu)及客戶的合法權(quán)益，防范化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險，促進(jìn)民間融資機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國公司法》《山東省地方金融條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱民間融資機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，經(jīng)批準(zhǔn)開展民間資本管理業(yè)務(wù)或民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)。包括民間資本管理公司和民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　第三條 本辦法所稱民間資本管理業(yè)務(wù)，是指民間資本管理公司針對實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目開展的股權(quán)投資、債權(quán)投資、短期財(cái)務(wù)性投資、資本投資咨詢等業(yè)務(wù)。其中，債權(quán)投資是指符合國家法律法規(guī)規(guī)定，以取得債權(quán)、獲取收益為目的進(jìn)行的6個月（含）以上的投資行為，包括但不限于依法購買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為；短期財(cái)務(wù)性投資是指符合國家法律法規(guī)規(guī)定，以取得債權(quán)、獲取收益為目的進(jìn)行的6個月以內(nèi)的投資行為，包括但不限于依法購買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為。

　　本辦法所稱民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)，是指民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)以信息中介或信息平臺形式，向社會公眾提供資金供需信息以及相關(guān)資金融通等配套服務(wù)的業(yè)務(wù)。

　　第四條 縣級以上地方金融監(jiān)管部門按照屬地管理、分級負(fù)責(zé)原則，對民間融資機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，妥善處置風(fēng)險。

　　第五條 民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針政策，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險，不得損害社會公共利益和他人合法權(quán)益，其合法合規(guī)的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

　　 第二章　準(zhǔn)入、變更和終止

　　第六條 民間融資機(jī)構(gòu)開展民間資本管理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)：

　�。ㄒ唬┮呀�(jīng)依法辦理工商注冊登記手續(xù)，且具有法人資格；

　�。ǘ�）一次性實(shí)繳貨幣資本不低于人民幣三千萬元；

　�。ㄈ�）出資人出資為自有資金；

　�。ㄋ模┲饕�出資人的出資占注冊資本的比例不低于百分之二十、不高于百分之五十一；

　�。ㄎ澹� 董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)能力和良好誠信記錄；

　�。�六）有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度；

　�。ㄆ撸┓�律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

　　民間融資機(jī)構(gòu)開展民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合前款規(guī)定的第一項(xiàng)、第三項(xiàng)、第五項(xiàng)、第六項(xiàng)和第七項(xiàng)條件，并經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自從事民間資本管理或民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)。

　　第七條 民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全公司治理機(jī)制，完善組織架構(gòu)、操作規(guī)范、議事規(guī)則和決策程序，保持機(jī)構(gòu)治理的有效性。

　　第八條 民間融資機(jī)構(gòu)股東應(yīng)當(dāng)符合法定人數(shù)，股東出資應(yīng)當(dāng)自有合法并出具承擔(dān)法律責(zé)任的承諾書，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，嚴(yán)禁非法集資。

　　重點(diǎn)培育發(fā)展注冊資本金1億元以上的民間資本管理公司。鼓勵支持凈資產(chǎn)不低于5億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%、近三年連續(xù)盈利、公司及高管人員無不良記錄的當(dāng)?shù)胤ㄈ似髽I(yè)作為主要出資人（第一大股東）申請開展民間資本管理業(yè)務(wù)。

　　第九條 鼓勵民間融資機(jī)構(gòu)優(yōu)先選聘大專及以上學(xué)歷，從事金融業(yè)工作5年以上或者從事經(jīng)濟(jì)類工作10年以上，具有較強(qiáng)的依法合規(guī)經(jīng)營意識的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

　　第十條 民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù),未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域經(jīng)營。

　　民間資本管理公司注冊資本低于3億元的，經(jīng)核準(zhǔn)可在縣(市、區(qū))范圍經(jīng)營；注冊資本3億元（含）以上或者注冊資本1億元（含）以上且近2年分類評級達(dá)到I級的，經(jīng)核準(zhǔn)可在全市范圍經(jīng)營；注冊資本5億元（含）以上或者注冊資本3億元（含）以上且近2年分類評級達(dá)到I級的，經(jīng)核準(zhǔn)可在全省范圍經(jīng)營。

　　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)區(qū)域內(nèi)提供信息對接中介服務(wù)，資金供需雙方應(yīng)當(dāng)為該區(qū)域內(nèi)社會公眾。

　　第十一條 民間資本管理公司變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)向省級地方金融監(jiān)管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后依法辦理變更：

　�。ㄒ唬�減少注冊資本；

　�。ǘ�）經(jīng)營區(qū)域；

　　（三）業(yè)務(wù)范圍；

　�。ㄋ模┲饕�出資人出資比例；

　�。ㄎ澹┒�事、監(jiān)事及高級管理人員；

　�。�六）業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度。

　　民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)向省級地方金融監(jiān)管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后依法辦理變更：

　�。ㄒ唬┙�(jīng)營區(qū)域；

　�。ǘ�）業(yè)務(wù)范圍；

　�。ㄈ�）董事、監(jiān)事及高級管理人員;

　�。ㄋ模�業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度。

　　民間資本管理公司增加注冊資本，變更組織形式、公司名稱、法定代表人、住所、股權(quán)以及其他重大事項(xiàng)的；民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)變更組織形式、公司名稱、法定代表人、住所以及其他重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)符合法定條件和標(biāo)準(zhǔn)，并于變更事項(xiàng)發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)向縣級地方金融監(jiān)管部門報(bào)告，由縣級地方金融監(jiān)管部門逐級報(bào)告至省級地方金融監(jiān)管部門。

　　上述變更事項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)許可證載明內(nèi)容的，同時申請換發(fā)業(yè)務(wù)許可證。

　　第十二條 民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證有效期3年，有效期屆滿需要延續(xù)的，民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在該行政許可有效期屆滿30日前向省級地方金融監(jiān)管部門提出延續(xù)申請。民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證有效期屆滿未提出延續(xù)申請的，由省級地方金融監(jiān)管部門依法注銷。

　　第十三條 民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證有效期內(nèi)，主動申請注銷業(yè)務(wù)許可的，向所在地縣級地方金融監(jiān)管部門提交申報(bào)材料，由縣級地方金融監(jiān)管部門逐級報(bào)至省級地方金融監(jiān)管部門。省級地方金融監(jiān)管部門依法注銷業(yè)務(wù)許可證并公示，同時抄送市縣地方金融監(jiān)管部門。

　　  第十四條 民間融資機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，省級地方金融監(jiān)管部門依法辦理有關(guān)行政許可的注銷手續(xù)：

　　 （一）行政許可有效期屆滿未延續(xù)的；

　　 （二）法人依法終止的；

　　 （三）行政許可依法被撤銷、撤回，或者行政許可證件依法被吊銷的；

　　 （四）法律、法規(guī)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)注銷行政許可的其他情形。

　　民間融資機(jī)構(gòu)注銷業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)當(dāng)妥善處置未到期的存續(xù)業(yè)務(wù)。

　　第三章　經(jīng)營規(guī)范

　　第一節(jié) 民間資本管理公司經(jīng)營規(guī)范

　　第十五條 民間資本管理公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持符合法律法規(guī)規(guī)定和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方向。股權(quán)投資比例原則上不低于注冊資本的20%，短期財(cái)務(wù)性投資不超過公司注冊資本和融資總量的30%。不得從事股票、期貨、黃金以及金融衍生品等交易（由于股權(quán)投資而持有上市公司股票的除外，但持有期不得少于6個月）。

　　第十六條 民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)被投資人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況等因素，合理確定投資金額和期限。對單一企業(yè)（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）或項(xiàng)目投資余額不超過公司注冊資本的30%。公司原則上不向股東及其關(guān)聯(lián)方、股東及其關(guān)聯(lián)方直接或者間接控制的企業(yè)，進(jìn)行投資或擔(dān)保。如確有必要，應(yīng)當(dāng)在滿足公司關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定條件下，投資及擔(dān)保余額不超過公司注冊資本的10%。

　　第十七條 民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)與被投資人依法訂立書面合同，約定投資類型、用途、金額、收益、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)，約定應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定。

　　第十八條 民間資本管理公司注冊資本金充分使用后，可通過引進(jìn)優(yōu)先股東、向股東借款的方式進(jìn)行融資。引進(jìn)優(yōu)先股東的，公司融資后股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定。向股東借款的，原則上公司融資額不超過注冊資本的3倍；上年度分類評級達(dá)到Ⅰ級的，融資額不超過注冊資本的4倍；近2年分類評級達(dá)到Ⅰ級的，融資額不超過注冊資本的5倍。公司應(yīng)當(dāng)在完成融資后10個工作日內(nèi)通過縣級地方金融監(jiān)管部門向市級地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。嚴(yán)禁民間資本管理公司股東通過接受第三方委托、向第三方融資等形式，以非自有資金向公司出借資金。

　　第十九條 民間資本管理公司資金（含自有資金及融入資金）實(shí)行專戶管理，所有資金須進(jìn)入投資專戶方可投資，不得現(xiàn)金交易，投資專戶應(yīng)當(dāng)向縣級地方金融監(jiān)管部門報(bào)備。公司應(yīng)當(dāng)按照地方金融監(jiān)管部門要求定期提供開戶銀行出具的投資專戶資金流水。

　　第二十條 民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險管理制度，根據(jù)全面風(fēng)險管理原則，涵蓋各類業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等，規(guī)范風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序，建立風(fēng)險處置和報(bào)告機(jī)制，及時應(yīng)對風(fēng)險事件并向縣級地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。

　　第二十一條 民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)對資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)分類，及時計(jì)提損失準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金充足率不低于100%。損失準(zhǔn)備只能用于壞賬核銷，計(jì)提不足部分，計(jì)入當(dāng)期損益。

　　第二十二條 民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)管理制度，真實(shí)記錄和反映經(jīng)營成果和財(cái)務(wù)狀況，按照企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則，編制規(guī)范的會計(jì)報(bào)表。

　　第二十三條 民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，確保統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并定期向地方金融監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

　　第二十四條 民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)制定債務(wù)催收制度，按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。不得以非法、不公平或不正當(dāng)手段進(jìn)行催收。

　　第二十五條 民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所醒目位置懸掛業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)執(zhí)照和地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。建立信息披露制度，規(guī)范信息披露內(nèi)容、范圍、頻率和對象，按照法律法規(guī)、監(jiān)管部門要求，利用信息披露專欄，及時披露經(jīng)營管理情況等信息，披露信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

　　第二節(jié) 民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)范

　　第二十六條 民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)融資信息匹配后的洽談、簽訂合同及交易行為，應(yīng)當(dāng)線下完成。資金供需雙方應(yīng)當(dāng)保證所提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，雙方協(xié)商確定借貸利率、期限、抵（質(zhì)）押物等內(nèi)容，其約定應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定。

　　第二十七條 民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)基本流程：

　�。ㄒ唬�對資金供需雙方的資格條件及相關(guān)信息的真實(shí)性，融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性，進(jìn)行評估；

　�。ǘ�）綜合資金供需雙方信息，依據(jù)法律法規(guī)及合同約定，在不侵犯他人隱私和商業(yè)秘密的前提下予以登記公布；

　�。ㄈ�）對資金供需信息進(jìn)行匹配與撮合；

　�。ㄋ模┙M織資金供需雙方洽談；

　�。ㄎ澹﹨f(xié)助資金供需雙方辦理相關(guān)手續(xù);

　　（六）整理登記雙方資料，歸檔備查；

　　（七）地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項(xiàng)。

　　第二十八條 通過民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資行為，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　�。ㄒ唬┏鼋璺匠鼋栀Y金須自有合法并出具承諾書，原則上單筆不低于2萬元、不高于300萬元。

　　（二）單一出借方原則上不分拆資金借出。

　　（三）單一借入方借入資金不超過1500萬元，且資金供給方不超過10人。

　�。ㄋ模┙枞敕巾毐ＷC融資項(xiàng)目真實(shí)合法、按約定用途和期限使用資金，嚴(yán)防外溢性風(fēng)險。上次借貸交易未清償完畢前，不得再次通過民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)借入資金。

　�。ㄎ澹┏兄Z書內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于：出借資金自有合法；當(dāng)事人對合同所載明信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合法性負(fù)責(zé)，知悉合同中約定的以及相關(guān)法律規(guī)定的權(quán)利義務(wù)，自愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。合同履行過程中，若產(chǎn)生爭議，通過合法途徑解決。  

　　第二十九條 民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所醒目位置懸掛業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)執(zhí)照和地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。建立信息披露制度，規(guī)范信息披露內(nèi)容、范圍、頻率和對象，按照法律法規(guī)、監(jiān)管部門要求，利用信息披露專欄，及時披露撮合雙方信息、交易金額、交易筆數(shù)、逾期金額、逾期率、涉及人數(shù)、客戶投訴情況等經(jīng)營管理信息。披露信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

　　第三十條 民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借方充分披露以下信息：

　　（一）借入方基本信息，包括年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告、借款金額、借款用途、使用期限、還款來源、還款方式等情況；

　　（二）融資項(xiàng)目基本信息，包括項(xiàng)目名稱、類型、期限、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件等；

　�。ㄈ�）風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果；

　�。ㄋ模┮汛楹衔吹狡谌谫Y項(xiàng)目有關(guān)信息，包括融資資金運(yùn)用和借入方經(jīng)營、財(cái)務(wù)、還款能力變化等情況。

　　第三十一條 交易資金應(yīng)當(dāng)實(shí)行第三方存管。民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分告知并與資金供需雙方約定，通過民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)對接成功的交易資金實(shí)行專戶管理，不得現(xiàn)金交易。借入方應(yīng)當(dāng)定期或應(yīng)出借方要求，提供反映交易資金流向、流量的銀行流水。嚴(yán)禁交易資金與民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)賬戶發(fā)生往來。

　　第三十二條 民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等制度，實(shí)行客戶實(shí)名登記，做好客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)資料管理，有效防范欺詐行為。

　　嚴(yán)禁民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)虛構(gòu)項(xiàng)目、夸大宣傳，直接或變相向出借人承諾保本保息，或?yàn)閷�接交易提供�?dān)保。嚴(yán)禁民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立資金池，以民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)方名義吸收資金、發(fā)放貸款，或與其他公司業(yè)務(wù)混合、利益輸送。

　　第三十三條 民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人充分提示風(fēng)險，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于：從事民間借貸交易具有較大風(fēng)險，當(dāng)事人必須自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧；進(jìn)入經(jīng)政府批準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)的民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易行為，不意味著政府或該機(jī)構(gòu)承擔(dān)任何的擔(dān)�；颉岸档住必�(zé)任�！　� 

　　第四章　監(jiān)督管理

　　第三十四條 省級地方金融監(jiān)管部門會同相關(guān)部門研究制定民間融資規(guī)范發(fā)展的政策、制度和規(guī)定，對民間融資機(jī)構(gòu)開展民間資本管理業(yè)務(wù)和民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，做好民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，協(xié)調(diào)督促做好非現(xiàn)場監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作。

　　第三十五條 市級地方金融監(jiān)管部門在省級地方金融監(jiān)管部門組織指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)轄內(nèi)民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，制定完善本地區(qū)民間融資機(jī)構(gòu)發(fā)展政策措施，綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段加強(qiáng)對民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，著力做好風(fēng)險防范處置等工作，并按要求向省級地方金融監(jiān)管部門報(bào)告工作。

　　第三十六條 縣級地方金融監(jiān)管部門是民間融資機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范與化解處置的第一責(zé)任主體，在本級人民政府領(lǐng)導(dǎo)和上級地方金融監(jiān)管部門指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)轄內(nèi)民間融資機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管工作，重點(diǎn)做好民間融資機(jī)構(gòu)一線監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作。

　　第三十七條 實(shí)行業(yè)務(wù)許可事項(xiàng)辦理輔導(dǎo)制度。民間融資機(jī)構(gòu)提出業(yè)務(wù)許可申請（含變更申請）及業(yè)務(wù)許可期限延續(xù)時，縣級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行輔導(dǎo)，出具輔導(dǎo)報(bào)告報(bào)市級地方金融監(jiān)管部門；市級地方金融監(jiān)管部門出具可行性評估報(bào)告報(bào)省級地方金融監(jiān)管部門。

　　第三十八條 實(shí)行主監(jiān)管員制度。縣級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立主監(jiān)管員制度，明確民間融資機(jī)構(gòu)主監(jiān)管員，并報(bào)市級地方金融監(jiān)管部門。主監(jiān)管員的主要職責(zé)包括：

　�。ㄒ唬┦占�有關(guān)監(jiān)管信息資料；

　�。ǘ�）掌握所監(jiān)管的民間融資機(jī)構(gòu)的變更、終止、經(jīng)營和董監(jiān)高人員變更等情況；

　　（三）及時向民間融資機(jī)構(gòu)通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管規(guī)定；

　　（四）對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；

　�。ㄎ澹┴�(fù)責(zé)對民間融資機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管。

　　主監(jiān)管員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法依規(guī)監(jiān)管，不得干預(yù)民間融資機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。主監(jiān)管員有權(quán)不受干涉、獨(dú)立提出對民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意見，特殊情況下，可將監(jiān)管意見直接報(bào)省級地方金融監(jiān)管部門。

　　市級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)確定專職人員負(fù)責(zé)民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，并報(bào)省級地方金融監(jiān)管部門。

　　第三十九條 實(shí)行信息報(bào)送制度。縣級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)督促指導(dǎo)民間融資機(jī)構(gòu)及時完整準(zhǔn)確地報(bào)送監(jiān)管信息，全面收集整理民間融資機(jī)構(gòu)經(jīng)營和風(fēng)險狀況動態(tài)信息，并報(bào)市級地方金融監(jiān)管部門。市級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照省級地方金融監(jiān)管部門要求，定期上報(bào)月度、季度和年度民間融資機(jī)構(gòu)信息、經(jīng)營情況及風(fēng)險評估報(bào)告。省級地方金融監(jiān)管部門對市級地方金融監(jiān)管部門信息報(bào)送情況進(jìn)行年度綜合評定，并以適當(dāng)形式進(jìn)行通報(bào)。

　　第四十條 實(shí)行業(yè)務(wù)許可證年審制度。省級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)制定民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證年審辦法。年審每年進(jìn)行一次，由市級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施。年審結(jié)果由省級地方金融監(jiān)管部門認(rèn)定后進(jìn)行公示。各級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)年審情況，加強(qiáng)對民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，引導(dǎo)其依法合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

　　第四十一條 實(shí)行分類評級制度。省級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)制定民間資本管理公司分類評級辦法。民間資本管理公司分類評級工作，每年進(jìn)行一次。市級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)開展初評工作，省級地方金融監(jiān)管部門對評級結(jié)果認(rèn)定后進(jìn)行公示。各級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)評級情況科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管和動態(tài)監(jiān)管。

　　第四十二條 實(shí)行現(xiàn)場檢查制度。市、縣級地方金融監(jiān)管部門對轄內(nèi)民間融資機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查合計(jì)每年每機(jī)構(gòu)不少于1次。檢查人員應(yīng)當(dāng)按要求做好工作記錄、檢查取證和事實(shí)確認(rèn)。參與現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員不得少于2人。

　　第四十三條 實(shí)行非現(xiàn)場監(jiān)管制度。非現(xiàn)場監(jiān)管的重點(diǎn)是公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險準(zhǔn)備金、關(guān)聯(lián)交易等內(nèi)容，主要包括監(jiān)管計(jì)劃制定、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管分析、風(fēng)險評估與分類評級、監(jiān)管措施擬訂與實(shí)施、整改效果持續(xù)監(jiān)督與評價、信息資料歸檔與管理等環(huán)節(jié)。

　　第四十四條 實(shí)行第三方審計(jì)制度。對民間融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級檢查或者民間融資機(jī)構(gòu)發(fā)生或可能發(fā)生重大風(fēng)險隱患時，地方金融監(jiān)管部門可委托第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。

　　第四十五條 實(shí)行重大風(fēng)險事件報(bào)告制度。民間融資機(jī)構(gòu)涉及案件或發(fā)生可能嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)對風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測、識別、判斷，并按照突發(fā)事件應(yīng)急處置管理有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第四十六條 民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正、效率的原則實(shí)施監(jiān)督管理，公正執(zhí)法、廉潔自律，不得利用職務(wù)之便牟取不當(dāng)利益,不得在民間融資機(jī)構(gòu)兼任職務(wù)，不得出資參與民間融資機(jī)構(gòu)設(shè)立、增資和經(jīng)營活動，不得違法違規(guī)向他人提供民間融資機(jī)構(gòu)及其當(dāng)事人的商業(yè)秘密或信息。

　　第四十七條 民間資本管理公司有下列情形之一的，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險提示，督促整改：

　�。ㄒ唬�業(yè)務(wù)往來資金以現(xiàn)金結(jié)算或未使用投資專戶的；

　�。ǘ�）從事股票、期貨、黃金及金融衍生品等交易的；

　�。ㄈ�）融資方式或融資額不符合規(guī)定的；

　　（四）凈資產(chǎn)低于注冊資本金的；

　�。ㄎ澹�對單一企業(yè)（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）或項(xiàng)目投資余額超過注冊資本30%的；

　�。�六）股權(quán)投資、債權(quán)投資比例合計(jì)低于注冊資本70%的；

　�。ㄆ撸┒唐谪�(cái)務(wù)性投資超過注冊資本和融資總量30%的；

　�。ò耍�滿足公司關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定條件下，向股東及關(guān)聯(lián)方、股東及關(guān)聯(lián)方直接或間接控制的企業(yè)投資余額（含擔(dān)保）超過公司注冊資本10%的；

　�。ň牛�損失準(zhǔn)備金充足率低于100%的；

　�。ㄊ�）地方金融監(jiān)管部門認(rèn)定需要提示風(fēng)險的其他情形。

　　第四十八條 民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險提示，督促整改：

　　（一）進(jìn)入民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)登記的出借資金，單筆高于300萬元的；

　�。ǘ�）進(jìn)入民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的單一借入方，其借入資金超過1500萬元，資金供給方超過10人的；

　　（三）借入方在民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)登記的借貸交易尚未清償完畢時，再次借入資金的；

　　（四）未建立信息披露制度或制度執(zhí)行不到位的；

　�。ㄎ澹┪绰男袑Τ鼋璺脚c借入方的保護(hù)義務(wù)的；

　�。�六）直接或變相提供擔(dān)保的；

　　（七）虛假或夸大宣傳的；

　�。ò耍┙�(jīng)營業(yè)務(wù)資金以現(xiàn)金結(jié)算或與借貸雙方交易資金發(fā)生往來的；

　　（九）通過民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)對接成功的交易資金，未實(shí)行第三方存管的；

　�。ㄊ�）地方金融監(jiān)管部門認(rèn)定需要提示風(fēng)險的其他情形。

　　第四十九條 山東省民間融資機(jī)構(gòu)協(xié)會是省級行業(yè)自律組織，以開展行業(yè)自律、維護(hù)行業(yè)利益、提供會員服務(wù)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé)，負(fù)責(zé)制定、使用和管理全省民間融資機(jī)構(gòu)行業(yè)標(biāo)志，接受省級地方金融監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。　　 

　　第五章 法律責(zé)任

　　第五十條 違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事民間資本管理或者民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的，省級地方金融監(jiān)管部門責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第五十一條 違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營的要求，不落實(shí)風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度的，由縣級以上地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上三萬元以下罰款，并可責(zé)令其暫停相關(guān)業(yè)務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重的，處三萬元以上五萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第五十二條 違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)信息或者不按照要求就重大事項(xiàng)作出說明的，由縣級以上地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上三萬元以下罰款；故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，處三萬元以上五萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第五十三條  違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)不按照要求進(jìn)行整改的，由縣級以上地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，處三萬元以上五萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五萬元以上十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第五十四條 違反《山東省地方金融條例》規(guī)定，民間融資機(jī)構(gòu)拒絕執(zhí)行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、重組等監(jiān)管措施的，由縣級以上地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，處五萬元以上十萬元以下罰款；造成重大金融風(fēng)險的，處十萬元以上五十萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第五十五條 民間融資機(jī)構(gòu)違反有關(guān)法律法規(guī)以及《山東省地方金融條例》有關(guān)規(guī)定，縣級以上地方金融監(jiān)管部門可以對負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并予以通報(bào)。

　　第六章　附　則

　　第五十六條 法律法規(guī)、國家金融監(jiān)管部門另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第五十七條 本辦法自2020年8月3日起施行，有效期至2023年8月2日。