貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰，廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)怎么了？

7月15日，銀保監(jiān)會公布的行政處罰信息公開表顯示，廣發(fā)銀行因貸款分類、從業(yè)人員處罰信息報送、信用卡“財智金”業(yè)務(wù)貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被廣東銀保監(jiān)局處以罰款220萬元的行政處罰。

值得注意的是，廣發(fā)銀行此次被罰的其中一項業(yè)務(wù)為該行的信用卡業(yè)務(wù)。事實上，廣發(fā)銀行最為津津樂道的標簽是其在1995年發(fā)行了國內(nèi)第一張真正意義上的信用卡，同時，也是第一家信用卡業(yè)務(wù)實現(xiàn)盈利的銀行。

在2016年中國人壽(601628,股吧)入主廣發(fā)銀行后，按照大股東安排，不斷深化銀保協(xié)同。但在近兩年，廣發(fā)銀行曾經(jīng)最為輝煌的信用卡業(yè)務(wù)卻呈現(xiàn)出收縮的趨勢。

根據(jù)廣發(fā)銀行2019年年報，信用卡業(yè)務(wù)收入增速是2015年以來的新低；另外，信用卡不良率一路上升，已達到1.65%，較上年增加0.35個百分點�？赡苁浅鲇诳刂骑L(fēng)險的考慮，信用卡貸款余額不僅沒有增長，反而同比上一年萎縮了4%。

2019年，廣發(fā)銀行信用卡全年新發(fā)卡833萬張，信用卡累計發(fā)卡量8106萬張，較年初增長15.89%，其增速較2018年下滑了近7個百分點。

從累計發(fā)卡量來說，廣發(fā)銀行的數(shù)量并不算少，但廣發(fā)銀行的信用卡貸款余額去年為4661.06億元，同比2018年下滑了4%。

而在按產(chǎn)品類型劃分的個人貸款結(jié)構(gòu)中，廣發(fā)銀行的信用卡貸款余額占比也在不斷減少，從2017年的65.98%下滑到2018年的65.52%，并進一步下滑到2019年的58.49%。

相比，個人住房貸款和個人其他貸款的占比持續(xù)上升，2019年這兩者的余額均同比增長了30%。

在營收結(jié)構(gòu)中，個人銀行及信用卡業(yè)務(wù)收入在廣發(fā)銀行的占比一直處于半壁江山的狀態(tài)，尤其是在2017年，該行個人銀行及信用卡業(yè)務(wù)收入占比超過了6成。

但此后便一路下滑，2019年，該行個人銀行及信用卡業(yè)務(wù)收入占比為50.75%，相比2018年下滑了6個百分點；同時，去年信用卡業(yè)務(wù)實現(xiàn)總收入543.16億元，同比增長9.40%，增速為5年來新低。

不僅僅是信用卡貸后管理，自2019年以來，廣發(fā)銀行多次被監(jiān)管處罰，大部分案由與貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、貸后管理不盡職等相關(guān)。

2019年6月28日，因住房按揭貸款管理不規(guī)范，寧波銀保監(jiān)局對廣發(fā)銀行寧波分行罰款20萬元；

2019年9月9日，因未有效監(jiān)督貸款資金按約定用途使用，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，大慶銀保監(jiān)分局對廣發(fā)銀行罰款20萬元；

2019年10月31日，因違反審慎經(jīng)營規(guī)則辦理信貸業(yè)務(wù)，臺州銀保監(jiān)分局對廣發(fā)銀行臺州分行罰款50萬元；

2019年12月30日，因存在風(fēng)險分類不準確，授信業(yè)務(wù)管理不盡職等違法違規(guī)行為，山東銀保監(jiān)局對廣發(fā)銀行濟南分行處罰185萬元；

2020年2月26日，因個人消費貸款貸后管理不盡職，廣東銀保監(jiān)局對廣發(fā)銀行廣州分行罰款40萬元。