銀保監(jiān)會(huì)：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用突發(fā)事件實(shí)施誘導(dǎo)銷售，或臨不超過3萬元罰款

　　7月16日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），并向社會(huì)公眾公開征求意見，意見反饋截止時(shí)間為2020年8月15日。

　　據(jù)悉，銀保監(jiān)會(huì)起草該意見稿的目的是為了規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的經(jīng)營活動(dòng)和金融服務(wù)，保護(hù)客戶的合法權(quán)利，加強(qiáng)監(jiān)管工作的針對(duì)性，維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

　　《征求意見稿》包括總則、組織管理、業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)督管理、附則共5章38條內(nèi)容。

　　從涵義看，《征求意見稿》所稱突發(fā)事件指的是符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定，突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴(yán)重社會(huì)危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以應(yīng)對(duì)的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會(huì)安全事件。其中，重大突發(fā)事件指的是特別重大或重大等級(jí)的突發(fā)事件。

　　應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)堅(jiān)持常態(tài)管理、及時(shí)處置、最小影響、社會(huì)責(zé)任四項(xiàng)原則。在基本原則基礎(chǔ)上，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管部門指導(dǎo)和監(jiān)管下，做好應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的各項(xiàng)工作，履行基本職責(zé)。

　　具體來看，組織管理方面，《征求意見稿》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立突發(fā)事件應(yīng)對(duì)管理體系，其中，董(理)事會(huì)是對(duì)他發(fā)事件應(yīng)對(duì)管理承擔(dān)最終責(zé)任；成立專門管理委員會(huì)及相應(yīng)指揮機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)工作管理、指揮、協(xié)調(diào)等；制定突發(fā)事件管理制度，與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等制度有效銜接；根據(jù)具體情形，細(xì)化預(yù)案及演練；做好配合縣級(jí)以上人民政府指揮及協(xié)助職責(zé)，并按照要求及時(shí)向監(jiān)管報(bào)告突發(fā)事件信息。

　　業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，《征求意見稿》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域支持；做好各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，加強(qiáng)突發(fā)事件預(yù)警；及時(shí)向處置突發(fā)事件的有關(guān)單位和個(gè)人提供急需的金融服務(wù)；對(duì)受到重大事件影響區(qū)域，經(jīng)向監(jiān)管報(bào)告后，采用設(shè)立流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)等方式提供現(xiàn)場服務(wù)，滿足客戶金融服務(wù)需求；為影響較大客戶提供包括辦理賬戶查詢、掛失、補(bǔ)辦等業(yè)務(wù)提供便利；對(duì)借款人提供支持措施，如可根據(jù)實(shí)際情況，不收取延期還款的相關(guān)罰息及費(fèi)用；做好交易回溯和業(yè)務(wù)后評(píng)估。

　　除了上述業(yè)務(wù)和管理要求外，針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)，《征求意見稿》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾開發(fā)和供給相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善風(fēng)險(xiǎn)保障。對(duì)受重大影響的客戶而言，可適當(dāng)報(bào)案時(shí)限，減免保單補(bǔ)發(fā)等相關(guān)費(fèi)用；延長保險(xiǎn)期限，對(duì)保費(fèi)繳納給予一定優(yōu)惠或?qū)捪奁冢缓喕�其理賠申請(qǐng)資料；適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任范圍等。

　　監(jiān)管層面，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保持監(jiān)管工作的連續(xù)性、有效性、靈活性，并根據(jù)突發(fā)事件的等級(jí)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受影響情況，適當(dāng)調(diào)整監(jiān)管工作的具體方式，履行相關(guān)職責(zé)，靈活調(diào)整相關(guān)檢查。

　　對(duì)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，針對(duì)該辦法，監(jiān)管部門制定相應(yīng)監(jiān)管措施和行政處罰。沒有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告。對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處以1萬元以下罰款。

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為包括：未按照本辦法要求建立突發(fā)事件應(yīng)對(duì)管理體系、組織架構(gòu)、制度或預(yù)案；未按照要求定期開展突發(fā)事件應(yīng)對(duì)預(yù)案的演練；未采取有效應(yīng)對(duì)措施，導(dǎo)致基本金融服務(wù)長時(shí)間中斷；突發(fā)事件影響消除后，未及時(shí)恢復(fù)金融服務(wù)；利用突發(fā)事件實(shí)施誘導(dǎo)銷售、虛假宣傳等行為，侵害客戶合法權(quán)利的；利用監(jiān)管支持政策違規(guī)套利的；其他違反本辦法規(guī)定的情形。