銀保監(jiān)會:銀行保險機構利用突發(fā)事件實施誘導銷售,或臨不超過3萬元罰款

2020-07-17 17:15:44 藍鯨財經  雷賽蘭

  7月16日,銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構應對突發(fā)事件金融服務管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》),并向社會公眾公開征求意見,意見反饋截止時間為2020年8月15日。

  據悉,銀保監(jiān)會起草該意見稿的目的是為了規(guī)范銀行保險機構應對突發(fā)事件的經營活動和金融服務,保護客戶的合法權利,加強監(jiān)管工作的針對性,維護銀行業(yè)保險業(yè)安全穩(wěn)健運行。

  《征求意見稿》包括總則、組織管理、業(yè)務和風險管理、監(jiān)督管理、附則共5章38條內容。

  從涵義看,《征求意見稿》所稱突發(fā)事件指的是符合相關法規(guī)規(guī)定,突然發(fā)生,造成或者可能造成嚴重社會危害,需要采取應急處置措施予以應對的自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。其中,重大突發(fā)事件指的是特別重大或重大等級的突發(fā)事件。

  應對突發(fā)事件金融服務,銀行保險機構當堅持常態(tài)管理、及時處置、最小影響、社會責任四項原則。在基本原則基礎上,銀行保險機構在監(jiān)管部門指導和監(jiān)管下,做好應對突發(fā)事件的各項工作,履行基本職責。

  具體來看,組織管理方面,《征求意見稿》要求銀行保險機構應當建立突發(fā)事件應對管理體系,其中,董(理)事會是對他發(fā)事件應對管理承擔最終責任;成立專門管理委員會及相應指揮機構,負責工作管理、指揮、協調等;制定突發(fā)事件管理制度,與業(yè)務連續(xù)性管理、信息科技風險管理、聲譽風險管理等制度有效銜接;根據具體情形,細化預案及演練;做好配合縣級以上人民政府指揮及協助職責,并按照要求及時向監(jiān)管報告突發(fā)事件信息。

  業(yè)務和風險管理方面,《征求意見稿》要求銀行保險機構加強重點領域支持;做好各類風險的識別、計量、監(jiān)測和控制,加強突發(fā)事件預警;及時向處置突發(fā)事件的有關單位和個人提供急需的金融服務;對受到重大事件影響區(qū)域,經向監(jiān)管報告后,采用設立流動網點、臨時服務點等方式提供現場服務,滿足客戶金融服務需求;為影響較大客戶提供包括辦理賬戶查詢、掛失、補辦等業(yè)務提供便利;對借款人提供支持措施,如可根據實際情況,不收取延期還款的相關罰息及費用;做好交易回溯和業(yè)務后評估。

  除了上述業(yè)務和管理要求外,針對保險行業(yè),《征求意見稿》要求銀行保險機構向社會公眾開發(fā)和供給相應保險產品,完善風險保障。對受重大影響的客戶而言,可適當報案時限,減免保單補發(fā)等相關費用;延長保險期限,對保費繳納給予一定優(yōu)惠或寬限期;簡化其理賠申請資料;適當擴展保險責任范圍等。

  監(jiān)管層面,銀行保險監(jiān)督管理機構應當保持監(jiān)管工作的連續(xù)性、有效性、靈活性,并根據突發(fā)事件的等級、銀行保險機構受影響情況,適當調整監(jiān)管工作的具體方式,履行相關職責,靈活調整相關檢查。

  對于銀行保險機構,針對該辦法,監(jiān)管部門制定相應監(jiān)管措施和行政處罰。沒有規(guī)定的,由銀保監(jiān)會及其派出機構責令改正,給予警告。對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元,對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款。

  銀行保險機構違法、違規(guī)行為包括:未按照本辦法要求建立突發(fā)事件應對管理體系、組織架構、制度或預案;未按照要求定期開展突發(fā)事件應對預案的演練;未采取有效應對措施,導致基本金融服務長時間中斷;突發(fā)事件影響消除后,未及時恢復金融服務;利用突發(fā)事件實施誘導銷售、虛假宣傳等行為,侵害客戶合法權利的;利用監(jiān)管支持政策違規(guī)套利的;其他違反本辦法規(guī)定的情形。

(責任編輯:馬慜 )
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