文/肖嘉祺
通過近一年時間，經(jīng)歷引入戰(zhàn)略投資者、完善公司治理、提升經(jīng)營管理品質(zhì)、強化風險管理、推進機構(gòu)改革等一系列措施，錦州銀行改革重組終于告一段落。
7月10日，錦州銀行召開了臨時股東大會，正式審議通過面向成方匯達和遼寧金控定向增發(fā)的認購協(xié)議和清洗豁免、剝離1500億元資產(chǎn)、認購750億元定向債務(wù)工具等資產(chǎn)重組事項，并審議通過修訂公司章程的議案。上述事項完成后，錦州銀行不良貸款率將降至1.95%，資本充足率將提升至12.56%。
此次股東大會的召開，意味著錦州銀行風險處置工作落下帷幕，即將回歸經(jīng)營正軌。業(yè)內(nèi)人士認為，錦州銀行通過市場化、法治化方式處置不良資產(chǎn)、增資擴股，為處理中小銀行風險探索出了一條有效路徑。金融同業(yè)也逐漸恢復(fù)了對錦州銀行的信心，目前已有百家省外機構(gòu)恢復(fù)對該行同業(yè)業(yè)務(wù)授信并開展業(yè)務(wù)。
兩大股東認購正式生效改革重組穩(wěn)步推進
在7月10日召開的錦州銀行臨時股東大會上，審議并通過了《關(guān)于修改的議案》《關(guān)于批準北京成方匯達企業(yè)管理有限公司股份認購交易的議案》《關(guān)于批準風險資產(chǎn)處置安排的議案》3項普通決議案；《關(guān)于修改章程的議案》《關(guān)于批準豁免北京成方匯達企業(yè)管理有限公司強制性全面收購要約義務(wù)之清洗豁免的議案》2項特別決議案。
錦州銀行此前披露的信息顯示，該認購協(xié)議已經(jīng)于今年1月23日簽訂，本次臨時股東大會審議通過，意味著認購協(xié)議正式生效，進入驗資、股權(quán)登記等流程。成方匯達和遼寧金控按照每股1.95元的價格，以現(xiàn)金認購共計62億股新內(nèi)資股，募集資金約120.9億元，用于補充錦州銀行的核心一級資本。其中，成方匯達認購52.7億股，占增發(fā)完成后股本總額的37.69%，位列第一大股東；遼寧金控認購9.3億股，占增發(fā)完成后股本總額的6.65%，位列第二大股東。
同時，臨時股東大會通過的事項還包括出售錦州銀行持有債權(quán)本金賬面原值約為1500億元的若干資產(chǎn)予成方匯達；錦州銀行認購本金金額約為750億元的定向債務(wù)工具，初始到期期限為15年，由遼寧金控及存款保險基金管理有限責任公司所控制企業(yè)設(shè)立的合伙企業(yè)發(fā)行。
錦州銀行相關(guān)負責人指出，此次股東大會的召開，是錦州銀行改革重組進程中的里程碑。“成方匯達企業(yè)管理有限公司和遼寧金融控股集團有限公司兩大國有股東的投資入股將從根本上改善我行股權(quán)結(jié)構(gòu)，在取得監(jiān)管批復(fù)和股權(quán)登記后，大大提升了我行在同業(yè)的市場地位�！�
自2019年8月實現(xiàn)改革重組以來，錦州銀行從多方面得到了提升。
在完善公司治理方面，2019年8月，隨著中國工商銀行子公司工銀投資、中國信達子公司信達投資、中國長城(000066,股吧)資產(chǎn)三家機構(gòu)戰(zhàn)略入股和新管理團隊的加入，錦州銀行戰(zhàn)略重組方案穩(wěn)步推進。該行于2019年10月組建了新一屆董事會和監(jiān)事會，并完成新的經(jīng)營高管層聘任工作；新組建了黨委班子，堅持把黨的領(lǐng)導(dǎo)、黨的建設(shè)鑲嵌到經(jīng)營管理各個方面、各個環(huán)節(jié)，形成了在黨委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，黨委會與董事會、監(jiān)事會、高管層協(xié)調(diào)配合、依法履職、高效運轉(zhuǎn)的機制。
在強化戰(zhàn)略管理方面，錦州銀行向死而生，鳳凰涅槃，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子進一步厘清發(fā)展思路，通過頂層設(shè)計、糾偏矯正，科學謀劃戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，重塑經(jīng)營發(fā)展定位。堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，及時提出了回歸金融本源，樹立正確的“三觀”，明確了堅守城商行“三服務(wù)”的發(fā)展定位和初心，糾正了偏離主責主業(yè)、經(jīng)營發(fā)展脫實向虛的問題，扭轉(zhuǎn)了重規(guī)模輕內(nèi)涵、重體量輕質(zhì)量、重業(yè)務(wù)輕風控的觀念，聚焦“合規(guī)、創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、質(zhì)量”全新發(fā)展理念，提出以“1226”發(fā)展戰(zhàn)略為指引，堅持走內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展道路，堅持“一個中心”，穩(wěn)步推進“六大戰(zhàn)略”實施基礎(chǔ)管理和質(zhì)量效益工程，打好打贏流動性保衛(wèi)戰(zhàn)和資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)，加強黨建、改革重組、科技興行、人才興行、增強盈利能力和加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。
在提升管理品質(zhì)方面，2019年12月底，工行對錦州銀行開展公司治理、戰(zhàn)略規(guī)劃、信貸與風險管理、財務(wù)管理、資產(chǎn)負債管理、信息科技、人力資源、合規(guī)審計八個方面的管理支援，工行各對接部門充分發(fā)揮自身專業(yè)技能，從制度流程、系統(tǒng)建設(shè)、工具方法、人員培訓(xùn)等多角度幫助錦州銀行提高管理水平，錦州銀行積極借助管理支援契機努力提升內(nèi)部管理，通過逐步有序搭建合規(guī)有效的公司治理體系、梳理現(xiàn)行信貸與風險管理制度流程、完善風險治理架構(gòu)、持續(xù)提升資產(chǎn)負債、流動性、資本、管理信息管理能力，逐步建立了高效的管理體系，進一步提升了管理品質(zhì)。同時，還通過推進機構(gòu)改革，梳理、調(diào)整、優(yōu)化組織架構(gòu)，使總行的管理優(yōu)勢、質(zhì)量優(yōu)勢、效率優(yōu)勢、基礎(chǔ)管理、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)建設(shè)得到進一步規(guī)范。
去年虧損縮至11億元 重組后不良率將降至1.95%
一系列的改革行動后，錦州銀行不僅逐步實現(xiàn)了整體穩(wěn)定運營，進一步增強了發(fā)展動力和盈利能力，而且重新找回城商行的初心，使市場信心得到恢復(fù)，經(jīng)營發(fā)展平穩(wěn)運行。
根據(jù)6月26日，錦州銀行在港交所發(fā)布2019年度業(yè)績公告顯示，在盈利方面，錦州銀行經(jīng)營收入穩(wěn)步增長，凈虧損收窄。2019年，錦州銀行實現(xiàn)經(jīng)營收入232億元，比同期增加19億元，增長8.9%；撥備前利潤194億元，比同期增加17億元，增長9.7%；為應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量下行和宏觀經(jīng)濟的不確定性，增強風險抵御能力，該行計提了208億元資產(chǎn)減值準備，使凈虧損11.1億元，比同期減虧34億元。
其中，錦州銀行凈利差和凈息差提升，凈利差為2.29%，比同期上升0.36個百分點；凈息差2.48%，比同期上升0.02個百分點；生息資產(chǎn)日均規(guī)模增長且收益率提升，付息負債成本略有下降，使利差和息差比同期提升，拉動經(jīng)營收入增長。
同時，風險儲備進一步增加、流動性得到改善。2019年度，錦州銀行計提資產(chǎn)減值準備208億元，貸款減值準備達到433億元，比同期增加204億元，增長89%，貸款撥備比8.86%，比同期提升2.68個百分點。2019年末，錦州銀行現(xiàn)金及存放央行款項為1052億元，比2018年末增加406億元，凈穩(wěn)定資金比例103.13%，較2019年9月改善。
改革重組以來，錦州銀行回歸“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的初心，以高品質(zhì)服務(wù)為根本積極主動營銷，拓展優(yōu)質(zhì)客戶群體，實現(xiàn)零售存款的繼續(xù)領(lǐng)跑，截至2019年末，余額達到2747億元，年增375億元，增幅15.8%，占全部存款的59%。今年以來，錦州銀行積極落實“六穩(wěn)”“六�！比蝿�(wù)工作要求，全面啟動“春錦計劃”，以金融“活水”為經(jīng)濟穩(wěn)增長“輸血供氧”，助力地方經(jīng)濟加快邁入“春天”，據(jù)悉，“春錦計劃”實施4個月來，共為全轄提供金融支持1077.25億元。
在此基礎(chǔ)上，金融同業(yè)對錦州銀行的信心逐步恢復(fù)，目前已有百家省外機構(gòu)恢復(fù)對該行同業(yè)業(yè)務(wù)授信并開展業(yè)務(wù)，3家大型銀行、4家省內(nèi)城商行與錦州銀行簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。錦州銀行同業(yè)市場融資功能明顯提升，同業(yè)負債總體趨勢穩(wěn)步上升，同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模平穩(wěn)。年報顯示，截至2019年末，該行已發(fā)行且尚未到期的同業(yè)存單為120筆，余額共計人民幣1034.54億元。
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