有了保單融資后，外貿(mào)企業(yè)找銀行貸款不再是難題，融資成本也更低了，企業(yè)出口更有保障。
在金融扶助政策的支持下，上海的一些中小微外貿(mào)企業(yè)主正重拾信心。
一家從事機(jī)械設(shè)備及配件、儀器儀表出口的外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者說(shuō)，之前受疫情影響，公司資金周轉(zhuǎn)一度出現(xiàn)困難，但近期利用保單融資，公司成功從銀行貸到無(wú)抵押貸款200萬(wàn)元，緩解了現(xiàn)金流壓力。
一位從事工業(yè)皮帶生產(chǎn)加工的企業(yè)主也發(fā)出了同樣的感慨，他說(shuō)，有了保單融資后，外貿(mào)企業(yè)找銀行貸款不再是難題，而且融資成本也更低了，企業(yè)出口更有保障。
企業(yè)主們所提到的保單融資，是指防疫期間上海多個(gè)部門聯(lián)合創(chuàng)設(shè)的“信保+銀行+擔(dān)�！钡膭�(chuàng)新保單融資模式，以無(wú)抵押、純信用的銀保合作產(chǎn)品為抓手，盤活企業(yè)應(yīng)收賬款，為小微企業(yè)提供融資便利。而這僅僅是上海支持外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的其中一項(xiàng)金融創(chuàng)新。今年以來(lái)，為保外貿(mào)市場(chǎng)主體，上海強(qiáng)化金融支持，開拓各種渠道為企業(yè)注入金融活水。
保市場(chǎng)主體就是保社會(huì)生產(chǎn)力，相關(guān)數(shù)據(jù)已初步反映政策成果：截至6月末，上海市各類正常經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體數(shù)量較年初增加14萬(wàn)家；就業(yè)人數(shù)為1016.2萬(wàn)人，較上年同期增加0.6萬(wàn)人；外貿(mào)企業(yè)貸款余額4833億元，較年初增加448億元；上半年，全市進(jìn)出口額雖然同比下降0.7%，但降幅比全國(guó)低2.5個(gè)百分點(diǎn)。
金融紓困外貿(mào)企業(yè)
對(duì)于外貿(mào)企業(yè)而言，融資向來(lái)是一大難題�！叭ャy行貸款，要么要有固定資產(chǎn)擔(dān)保，要么要有增值稅稅收，但外貿(mào)企業(yè)沒有增值稅，只有所得稅和印花稅，所以大多貸不到款，即使能貸到，金額也會(huì)很少�！� 鷹柴國(guó)際貿(mào)易（上海）有限公司（下稱“鷹柴貿(mào)易公司”）財(cái)務(wù)經(jīng)理鄧宏告訴記者。
鷹柴貿(mào)易公司是一家從事機(jī)械設(shè)備及配件、儀器儀表出口的外貿(mào)企業(yè)，如農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備以及所有機(jī)型所配套的零件、水冷柴油機(jī)、各類發(fā)電機(jī)組等。目前公司產(chǎn)品主要出口至老撾、柬埔寨等“一帶一路”沿線國(guó)家。
疫情期間，由于出口物流受到影響，公司應(yīng)收賬款賬期拉長(zhǎng)，這帶來(lái)的直觀影響便是公司資金流愈發(fā)緊張。鄧宏稱，盡管公司目前還未出現(xiàn)壞賬，但回款速度變慢了，以往可能是5萬(wàn)、10萬(wàn)的打款，現(xiàn)在基本上是一次1萬(wàn)或2萬(wàn)。與此同時(shí)，壓在他肩頭的還有原材料采購(gòu)成本以及每個(gè)月15萬(wàn)-20萬(wàn)元左右的人工成本。
”200萬(wàn)的保單融資貸款算是解了公司燃眉之急，而且利率相對(duì)較低，僅在4.5%左右，明顯低于其他融資工具成本�！班嚭旮嬖V記者，有了金融機(jī)構(gòu)的支持，只要應(yīng)收賬款不出現(xiàn)壞賬，公司今年利潤(rùn)不會(huì)有明顯下滑。
所謂保單融資，是指企業(yè)持銀行等金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開具的保險(xiǎn)保單，并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行則會(huì)按照保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例給予融資資金。
疫情期間，為加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)的支持，上海市多個(gè)部門深化“信保+擔(dān)保+銀行”融資模式，通過(guò)支持中國(guó)信保上海分公司與銀行、市政策性融資擔(dān)�；鸺訌�(qiáng)保單融資合作，將保單融資覆蓋范圍從年出口500萬(wàn)美元以下的企業(yè)擴(kuò)大到3000萬(wàn)美元（含）以下。
年出口額在500萬(wàn)美元以上的鷹柴貿(mào)易公司即是這一政策的受益者，公司此次貸款來(lái)自建設(shè)銀行。記者獲悉，前期建行方面就提供了首期100億元的人民幣專項(xiàng)信貸額度，用以重點(diǎn)支持出口量3000萬(wàn)美元以下的上海市外貿(mào)中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市。
建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建行明確鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)用好用足中國(guó)出口信用保險(xiǎn)工具，同時(shí)還建立了24小時(shí)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，通過(guò)綠色通道，加快貿(mào)易融資審批、放款等手續(xù)，為企業(yè)提供定制化套餐權(quán)益，保障外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈暢通運(yùn)轉(zhuǎn)。
財(cái)政政策和貨幣政策協(xié)同發(fā)力
值得注意的是，近期保單融資再喜提優(yōu)惠資金。在央行上海總部、中國(guó)信保上海分公司等機(jī)構(gòu)的推動(dòng)下，日前上海首筆央行再貸款信保融資業(yè)務(wù)落地，即首次使用1萬(wàn)億普惠性再貸款優(yōu)惠資金進(jìn)行信保融資的貸款投放。
該筆業(yè)務(wù)為上海銀行向上海托展智能科技股份有限公司提供授信額度300萬(wàn)元，用于該企業(yè)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下“保易融”業(yè)務(wù)。據(jù)悉，上海托展智能科技股份有限公司將在貨物出運(yùn)后，向中國(guó)信保上海分公司履行申報(bào)義務(wù)，上海銀行在對(duì)相關(guān)貿(mào)易背景和單據(jù)進(jìn)行審核后發(fā)放貸款，支持企業(yè)出口項(xiàng)下的外貿(mào)業(yè)務(wù)。
“使用再貸款優(yōu)惠資金，企業(yè)可獲得更低成本的資金，銀行也有動(dòng)力去開展業(yè)務(wù)。”中國(guó)信保上海分公司總經(jīng)理助理胡敏對(duì)記者說(shuō)。
第一財(cái)經(jīng)還了解到，為了能夠提高對(duì)接效率，中國(guó)信保上海分公司從6000多家外貿(mào)企業(yè)中，按照各銀行的政策導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，篩選出了2785家企業(yè)，助力銀行將再貸款資金精準(zhǔn)流向企業(yè)。
胡敏還提及，“信保+擔(dān)保+銀行”的融資模式是發(fā)揮財(cái)政政策和貨幣政策協(xié)同效應(yīng)的良好體現(xiàn)。對(duì)于企業(yè)而言，可進(jìn)一步降低融資門檻與成本；對(duì)于放款行而言，有信用保險(xiǎn)的加持，可減緩貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)中國(guó)信保而言，可完善小微企業(yè)的服務(wù)。
上海市金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室負(fù)責(zé)人、央行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部主任呂進(jìn)中說(shuō)，“信保+擔(dān)保+銀行”的模式是發(fā)揮“幾家抬”合力做好企業(yè)金融服務(wù)的典范。這種模式既有保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮主體作用，又有財(cái)政、政府性擔(dān)保提供配套支持，還有商務(wù)委這一行業(yè)主管部門提供權(quán)威的企業(yè)信息�！岸喾絽f(xié)同發(fā)力形成閉環(huán)，十分精準(zhǔn)地對(duì)外貿(mào)領(lǐng)域小微企業(yè)形成了有力支持，該模式探索出的經(jīng)驗(yàn)也非常值得復(fù)制推廣到其他行業(yè)領(lǐng)域�！眳芜M(jìn)中說(shuō)。
在呂進(jìn)中看來(lái)，這一模式也很好地解決了小微企業(yè)的征信問(wèn)題。按照相關(guān)要求，今年金融機(jī)構(gòu)要向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬(wàn)億元，而讓利要在堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化的原則和做到商業(yè)可持續(xù)的前提下進(jìn)行，金融機(jī)構(gòu)需用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)�！斑@其中，存在一定的不協(xié)調(diào)，如何化解不協(xié)調(diào)，關(guān)鍵在于抓住小微企業(yè)征信問(wèn)題�！眳芜M(jìn)中說(shuō)。
此前央行上海總部會(huì)同上海銀保監(jiān)局、上海市金融工作局、上海市經(jīng)信委等多個(gè)部門聯(lián)合下發(fā)的“金融18條”（《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的指導(dǎo)意見》），也對(duì)上述模式進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)。
從企業(yè)體驗(yàn)來(lái)看，“申請(qǐng)起來(lái)十分方便，只需將貿(mào)易合同等材料提交至銀行即可，而且可以全部線上操作，通過(guò)中國(guó)國(guó)際貿(mào)易單一窗口就能申請(qǐng)，放款周期較短，一個(gè)星期左右就能拿到貸款�！编嚭暾f(shuō)。
降費(fèi)讓利充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障功能
不止是資金上的壓力，大多中小微出口企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中還面臨著買方破產(chǎn)、拖欠貨款的風(fēng)險(xiǎn)。如此一來(lái)，保險(xiǎn)的作用尤為重要。
“和我們一直有穩(wěn)定合作的印度的一個(gè)買家，在我們交貨后，以質(zhì)量不達(dá)標(biāo)等理由拒絕付款�！鄙虾h唐傳動(dòng)設(shè)備有限公司（下稱“漢唐傳動(dòng)”）沈立對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。
漢唐傳動(dòng)是一家從事工業(yè)皮帶生產(chǎn)加工的企業(yè)，生產(chǎn)產(chǎn)品主要出口至土耳其、巴西、印度、俄羅斯、伊朗等地�！皩�(shí)際上，公司和印度這家企業(yè)的合作已經(jīng)兩年了，供應(yīng)的是同一款印花導(dǎo)帶，一直沒有更換過(guò)原料和工藝，質(zhì)量穩(wěn)定，沒想到對(duì)方會(huì)以這個(gè)理由拖欠貨款。”沈立稱。
雙方交貨是在去年12月，按照合同，對(duì)方應(yīng)付9.4萬(wàn)美元。但臨近付款期，印度買家遲遲沒有打款。無(wú)奈之下，漢唐傳動(dòng)向中國(guó)信保報(bào)案。經(jīng)過(guò)調(diào)查核實(shí)，在報(bào)案后的十幾個(gè)工作日內(nèi)，漢唐傳動(dòng)就收到了來(lái)自中國(guó)信保的7.4萬(wàn)美元的賠付金。之后中國(guó)信保通過(guò)追償渠道向買方發(fā)起追討，已經(jīng)追回50%以上的貨款，挽回了損失。
“雖然這筆交易金額不算大，但在今年外部環(huán)境不確定的情況下，因?yàn)橛行疟１�，公司的損失減少了。”沈立告訴記者，預(yù)計(jì)今年公司外貿(mào)收入可能只有去年70%的水平。在接受記者采訪時(shí)，沈立頻頻看向手機(jī)。他說(shuō)，所看到的全是國(guó)外客戶的郵件，雖然大家保持著聯(lián)系，但并沒有更多的生意可做。
來(lái)自上海普弗沃醫(yī)療科技有限公司（下稱“普弗沃醫(yī)療”）的孔振宇也表示，在外部不確定性因素增加及疫情影響下，外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)增加，“企業(yè)投保后，相當(dāng)于有了保障，企業(yè)出口更有信心�！� 孔振宇說(shuō)。
普弗沃醫(yī)療是一家為醫(yī)院提供手術(shù)室及ICU整體解決方案的醫(yī)療企業(yè)，主營(yíng)呼吸機(jī)、麻醉機(jī)等�？渍裼罘Q，作為出口醫(yī)療產(chǎn)品的企業(yè)，疫情帶來(lái)了機(jī)遇，公司外貿(mào)從6月開始慢慢恢復(fù)，目前內(nèi)外貿(mào)業(yè)務(wù)占比為1：3，但隨著業(yè)務(wù)的拓展，公司對(duì)資金需求更大。
“比如一些大的訂單，需要墊付資金，有了保險(xiǎn)，再加上保單融資，對(duì)于外貿(mào)公司而言，無(wú)疑是雙重防護(hù)。”孔振宇說(shuō)。
為了惠及更多中小外貿(mào)企業(yè)，記者了解到，疫情期間，中國(guó)信保上海分公司積極“降費(fèi)”，主動(dòng)盡可能對(duì)全部小微企業(yè)實(shí)施階段性降費(fèi)，減少企業(yè)投保成本近600萬(wàn)元；同時(shí)，還推出了免費(fèi)資信調(diào)查服務(wù)，幫助企業(yè)甄別海外客戶，排查風(fēng)險(xiǎn)；依托“單一窗口”，幫助企業(yè)開展“一網(wǎng)通辦”，完成通關(guān)、物流、融資、保險(xiǎn)等一系列業(yè)務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年中國(guó)信保上海分公司共為8084家企業(yè)217.4億美元的出口及對(duì)外投資提供信保支持，同比分別增長(zhǎng)50.4%和23%；另為企業(yè)新開發(fā)海外客戶2070個(gè)，批復(fù)買方授信73.4億美元，帶動(dòng)新增出口12.7億美元。
中國(guó)信保上海分公司總經(jīng)理陸棟稱，下半年外部環(huán)境依然存在較多的不確定因素，市場(chǎng)有效需求不足，外貿(mào)企業(yè)面臨訂單被取消或延期等問(wèn)題，市場(chǎng)整體信用風(fēng)險(xiǎn)偏高，這對(duì)打好金融政策“組合拳”、穩(wěn)住外貿(mào)基本盤提出更高要求。
近日，中國(guó)（上海）國(guó)際貿(mào)易單一窗口還上線了“WE學(xué)院”和“小微資信紅綠燈”功能，一方面為小微企業(yè)客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)成長(zhǎng)知識(shí)服務(wù)，構(gòu)建小微成長(zhǎng)生態(tài)圈；另一方面，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)幫助企業(yè)識(shí)別海外買家交易風(fēng)險(xiǎn)，有效避免外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)。
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