《中國信用卡消費金融報告》今日在滬發(fā)布，其指出，當(dāng)前消費金融市場參與者眾多，行業(yè)結(jié)構(gòu)趨于融合，其中銀行信用卡業(yè)務(wù)為消費金融“主力軍”。
7月30日，《中國信用卡消費金融報告》（下稱“報告”）在滬發(fā)布。報告指出，當(dāng)前消費金融市場參與者眾多，行業(yè)結(jié)構(gòu)趨于融合，其中銀行信用卡業(yè)務(wù)為消費金融“主力軍”。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.49億張，環(huán)比增長0.32%，即意味著，全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。報告認為，與發(fā)達國家信用卡市場比較，我國信用卡市場從目前狀態(tài)發(fā)展至成熟仍有較大的成長空間。
統(tǒng)計顯示，截至2019年底，工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、招行六家各自的累計發(fā)卡量過億，國有大行的信用卡規(guī)模仍然占據(jù)優(yōu)勢。
“信用卡作為商業(yè)銀行開展消費金融的重要載體，在近幾年在監(jiān)管機構(gòu)、卡組織等機構(gòu)的共同支持下取得了跨越式發(fā)展�！�建設(shè)銀行副行長呂家進稱，其在發(fā)展的同時也面臨著一定的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。
據(jù)《中國信用卡消費金融報告》，當(dāng)前我國信用卡行業(yè)在快速發(fā)展的同時主要面臨兩方面的風(fēng)險與挑戰(zhàn)：一方面，受居民杠桿率攀升、互聯(lián)網(wǎng)金融共債風(fēng)險、信用卡詐騙與惡意逃廢債行為等因素影響，信用卡本身的不良與壞賬風(fēng)險上升；另一方面，消費金融行業(yè)新的參與者不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)信貸、移動支付等行業(yè)競爭者都將會給信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定的壓力。
與此同時，信用卡行業(yè)自身與監(jiān)管機構(gòu)也在有效應(yīng)對上述挑戰(zhàn)。比如，通過創(chuàng)新運用科技，提升信用卡行業(yè)的運營效率、客戶體驗、風(fēng)險管理能力。報告同時提到，圍繞信用卡APP、虛擬信用卡的技術(shù)創(chuàng)新將會更加快速地涌現(xiàn)。
中泰證券首席經(jīng)濟學(xué)家李迅雷表示，我國的消費社會整體上仍處于“品牌化”的消費升級階段，互聯(lián)網(wǎng)的觸角加速了下沉市場的消費潛力的挖掘，“消費社會的整體消費習(xí)慣或?qū)@線上營銷創(chuàng)新、健康生活理念普及、重視消費體驗及本土高品質(zhì)品牌崛起。”其表示。
值得注意的是，監(jiān)管層也一直在探索對于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)道路。今年7月份，銀保監(jiān)會出臺《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)在廣泛關(guān)注中正式落地。有多位業(yè)內(nèi)人士向藍鯨財經(jīng)表示，此中傳遞的監(jiān)管態(tài)度積極且審慎。
得益于監(jiān)管政策落地互聯(lián)網(wǎng)信貸亂象出清，銀行本身風(fēng)險控制體系相對良好，信用卡的信貸不良率呈現(xiàn)穩(wěn)健態(tài)勢。報告顯示，截至2019年末，信用卡逾期半年未償信貸總額與期末應(yīng)償信貸總額之比為0.98%，較上年的1.15%下降了0.17%。
報告預(yù)計，信用卡行業(yè)的監(jiān)管接下來仍將以“穩(wěn)”為主，嚴格控制信用卡資金流向，防范化解金融風(fēng)險，加強消費者權(quán)益保護與用卡安全保障，鼓勵持牌金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
不過，今年以來，受疫情擾動，一季度信用卡發(fā)卡量和消費額出現(xiàn)顯著放緩和下滑，但貸款逾期率整體未出現(xiàn)較大波瀾。報告提到，考慮到疫情常態(tài)化的趨勢，預(yù)計商業(yè)銀行在信用卡投放策略上將進一步趨向保守以期降低逾期率上行風(fēng)險。
報告認為，銀行應(yīng)當(dāng)嚴格落實風(fēng)險管理與控制，遵守風(fēng)險分散原則，切實把控信用卡信貸僅用于服務(wù)消費，避免為追求盈利而放松風(fēng)控要求，對不同收益和風(fēng)險特性的客群進行合理配比，從源頭上保障信用卡的持久健康發(fā)展。
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