8月3日，標(biāo)普全球評(píng)級(jí)8月3日宣布，將廣發(fā)銀行的展望從穩(wěn)定調(diào)整至負(fù)面，同時(shí)確認(rèn)廣發(fā)銀行的“BBB-”長(zhǎng)期和“A-3”短期主體信用評(píng)級(jí)。預(yù)計(jì)未來(lái)一到兩年廣發(fā)銀行面臨貸款質(zhì)量惡化的情況，或盈利減弱的程度有可能超過(guò)預(yù)期，可能影響其資本和收益，預(yù)計(jì)在此期間，該行將繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理，并保持較高的系統(tǒng)重要性。
標(biāo)普稱，調(diào)整展望反映出，由于新冠疫情之下貸款質(zhì)量和盈利能力惡化，廣發(fā)銀行稍弱的資本水平承受的壓力可能加劇。2019年廣發(fā)銀行的貸款增幅達(dá)17.4%，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的貸款在2019年下半年尤其增長(zhǎng)強(qiáng)勁，此類貸款的資本風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重更高。預(yù)計(jì)未來(lái)兩年廣發(fā)銀行的貸款將繼續(xù)保持雙位數(shù)的增速。若無(wú)大規(guī)模增加資本的計(jì)劃，這樣的增速可能會(huì)進(jìn)一步壓縮該行的資本水平。估算截至2019年年底，廣發(fā)銀行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本比率為5.7%。預(yù)計(jì)未來(lái)兩到三年該比率將下降，并在約5.0%的水平附近徘徊。
此外，2020年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不利的情況下，該行貸款質(zhì)量可能顯著惡化，貸款損失撥備可能居高不下，與去年的水平相若。估算截至2019年年底廣發(fā)銀行的不良資產(chǎn)比率為2.93%，而系統(tǒng)平均水平為4.04%。標(biāo)普將不良貸款與一部分關(guān)注類貸款之和為不良資產(chǎn)，因此預(yù)計(jì)新冠疫情將導(dǎo)致廣發(fā)銀行以及整個(gè)銀行業(yè)2020年的不良資產(chǎn)比率提高一倍以上。不過(guò)，廣發(fā)銀行和多數(shù)大型銀行對(duì)外公布的不良貸款水平可能大幅低于估算的不良資產(chǎn)比率。疫情之際銀行提供寬限的靈活度更高，也不會(huì)將某些面臨現(xiàn)金流壓力的借款人的貸款劃定為不良貸款。預(yù)計(jì)廣發(fā)銀行將繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理。與中國(guó)其它主要銀行相比，廣發(fā)銀行在這方面的過(guò)往記錄較弱。不過(guò)，廣發(fā)銀行清理不良貸款的工作在2019年取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2019年該行的貸款額減記達(dá)319億元，而2018年為206億元。此外，該行對(duì)表現(xiàn)不佳行業(yè)如制造業(yè)、批發(fā)零售和信用卡借貸等的敞口也有所下降。截至2019年年底，廣發(fā)銀行對(duì)這些行業(yè)的貸款占貸款總額的比重降至41.5%，而2018年占比為50.4%。
標(biāo)普認(rèn)為，廣發(fā)銀行的盈利能力有所改善，加之2019年清理問(wèn)題類貸款的進(jìn)度，在一定程度上緩解了其信用狀況承受的壓力。2019年該行的凈息差提高了35個(gè)基點(diǎn)，因其優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)并減少對(duì)銀行間資金拆借的依賴。2019年廣發(fā)銀行的存款增長(zhǎng)21.2%，超過(guò)了其它股份制商業(yè)銀行的存款增幅。截至2019年年底，該行有66%的負(fù)債受存款支持，比重高于上年同期的60%。資產(chǎn)方面，2019年廣發(fā)銀行的房地產(chǎn)類貸款增長(zhǎng)76%，消費(fèi)類貸款增長(zhǎng)30%。由于這部分貸款的收益率較高，因而對(duì)凈息差的改善有所助益。2019年廣發(fā)銀行的整體平均資產(chǎn)回報(bào)率從2018年的0.48%升至0.5%，但仍低于其它股份制商業(yè)銀行的平均水平。廣發(fā)銀行是中國(guó)第九大股份制商業(yè)銀行，預(yù)計(jì)該行的信用卡業(yè)務(wù)將保持一定的市場(chǎng)地位。
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