昨晚開(kāi)始，一則關(guān)于銀行大幅度降薪的傳聞在社交媒體流傳。
傳言直指中信銀行(601998,股吧)、建設(shè)銀行等銀行。中信銀行對(duì)傳聞暫未有回應(yīng)。不過(guò)，中信銀行母公司——中信集團(tuán)7月已發(fā)文開(kāi)展2020年開(kāi)源節(jié)流、降本增效專(zhuān)項(xiàng)工作。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，中信集團(tuán)7月發(fā)文要求，達(dá)成費(fèi)用成本“雙控”、質(zhì)量效率“雙升”，實(shí)現(xiàn) 2020 年度開(kāi)源增效50億元、節(jié)流降本100億元目標(biāo)。此外，有國(guó)有大行人士表示，今年薪酬總額有所降低，降幅具體比例不清楚。
中信集團(tuán)節(jié)流降本100億
8月6日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，中信集團(tuán)7月發(fā)文要求，達(dá)成費(fèi)用成本“雙控”、質(zhì)量效率“雙升”，實(shí)現(xiàn) 2020 年度開(kāi)源增效 50 億元、節(jié)流降本100億元目標(biāo)。實(shí)施主體覆蓋集團(tuán)、股份、有限三層總部與各一級(jí)子公司，由各一級(jí)子公司向下屬各級(jí)子公司層層傳導(dǎo)分解管控目標(biāo)。
此外，中信集團(tuán)要求，原則上管理費(fèi)用總額（不含人工成本、折舊及攤銷(xiāo)）同比下降10%以上。各子公司應(yīng)結(jié)合上半年管理費(fèi)用支出情況，充分考慮疫情影響，主動(dòng)加大壓降比例，特別是壓降會(huì)議費(fèi)、差旅費(fèi)、出國(guó)費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、辦公費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、車(chē)輛費(fèi)、租賃費(fèi)、營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)等行政管理費(fèi)用支出，提出合理的壓降目標(biāo)。同時(shí)，各子公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，抓住利率下行契機(jī)，進(jìn)一步優(yōu)化負(fù)債融資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)平均財(cái)務(wù)成本同比下降。
需要指出的是，中信集團(tuán)的資產(chǎn)、營(yíng)收和利潤(rùn)十分依賴(lài)中信銀行。在中信集團(tuán)的收入結(jié)構(gòu)中，來(lái)自中信銀行的資產(chǎn)、利潤(rùn)占比接近90%。
中信之外，一家華南大型央企人士表示，該企業(yè)去年就已大幅降低員工總體薪酬。以往工資總額往年都有5%-10%的上浮空間，今年是零增速，如果完不成增長(zhǎng)目標(biāo)，可能還要降低。
一位四大行分行人士表示，該行今年薪酬總額有所降低，降幅具體比例不清楚。以前一般一季度因?yàn)榭己朔桨笡](méi)下來(lái)會(huì)卡的比較緊，二、三季度會(huì)松一點(diǎn)，但半年已過(guò)，二三季度沒(méi)有補(bǔ)充一季度預(yù)留的額度�！爸徊贿^(guò)大行員工工資基數(shù)低，所以個(gè)人沒(méi)有明顯感覺(jué)少了很多”。
觀察金融機(jī)構(gòu)薪酬問(wèn)題，包括兩部分，一是工資總額，二是每個(gè)員工的薪酬。
對(duì)于工資總額，有明確的監(jiān)管規(guī)定。由于大部分金融機(jī)構(gòu)屬于國(guó)有企業(yè)，近兩年來(lái)，相關(guān)部門(mén)正在改革國(guó)企工資決定機(jī)制。
另一上市股份行人士表示，該分行今年變相降薪。但不是直接下調(diào)，而是通過(guò)與業(yè)績(jī)掛鉤的方式調(diào)整，例如工資原來(lái)只有1/3和業(yè)績(jī)掛鉤，現(xiàn)在2/3和業(yè)績(jī)掛鉤，由于今年業(yè)績(jī)難做，工資變相下降。
“我們?cè)缇陀兴档停热缫郧懊磕旯e金會(huì)增加一點(diǎn)，今年公積金不給漲了�！币晃粐�(guó)有大行華北分行人士稱(chēng)，當(dāng)?shù)匾患掖笮蛧?guó)企是其客戶，如果爆雷那么分行業(yè)績(jī)虧損，薪酬就可能下降。這兩年考核規(guī)則近兩年調(diào)整也很快，有的考核項(xiàng)目完成后以前給予獎(jiǎng)勵(lì)，現(xiàn)在完成不給錢(qián)了。
不過(guò)，也有大行沿海地區(qū)分管薪酬負(fù)責(zé)人稱(chēng)，其所在機(jī)構(gòu)并沒(méi)有下調(diào)薪酬。一家金融企業(yè)的工資總額每年大致恒定，銀行企業(yè)內(nèi)部則是在總行、各分支行之間分賬�？傂�、分支行在工資上的分配規(guī)則是參考各家機(jī)構(gòu)存貸款額、撥備后利潤(rùn)、不良貸款、員工人數(shù)等情況。
金融企業(yè)薪酬如何確定
2018年5月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于改革國(guó)有企業(yè)工資決定機(jī)制的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2018〕16號(hào)），國(guó)企實(shí)行工資總額分類(lèi)管理。企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)的，當(dāng)年工資總額增長(zhǎng)幅度可在不超過(guò)經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)幅度范圍內(nèi)確定。企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益下降的，除受政策調(diào)整等非經(jīng)營(yíng)性因素影響外，當(dāng)年工資總額原則上相應(yīng)下降。
對(duì)于國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，如何發(fā)工資則給出明確的計(jì)算公式。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，2019年10月，財(cái)政部印發(fā)《國(guó)有金融企業(yè)工資決定機(jī)制改革實(shí)施辦法》（財(cái)金〔2019〕121號(hào)），金融企業(yè)響應(yīng)國(guó)家宏觀政策不到位，服務(wù)微觀經(jīng)濟(jì)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況效果不明顯，或者經(jīng)濟(jì)效益下降的，當(dāng)年工資總額原則上應(yīng)當(dāng)下降。反之則在同期經(jīng)濟(jì)效益增幅范圍內(nèi)確定總額。
其中，銀行、證券、保險(xiǎn)等商業(yè)性金融企業(yè)，工資總額主要與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)效果，以及經(jīng)濟(jì)效益、股東回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)控制等因素聯(lián)動(dòng)。金融企業(yè)編制當(dāng)年工資總額預(yù)算，履行內(nèi)部決策程序后，于每年6月15日前報(bào)送出資人職責(zé)機(jī)構(gòu)。次年4月29日前報(bào)送上年工資總額預(yù)算執(zhí)行情況。
具體到每家機(jī)構(gòu)如何執(zhí)行，則給出了計(jì)算公式。今年1月，財(cái)政部印發(fā)《國(guó)有金融企業(yè)工資決定機(jī)制改革實(shí)施細(xì)則》（財(cái)金函〔2020〕4號(hào)）規(guī)定：
金融企業(yè)當(dāng)年工資總額=上年度工資總額基數(shù)×（1+W）；其中W為工資總額增幅，以Y作為函數(shù)計(jì)算確定；Y=聯(lián)動(dòng)指標(biāo)增幅×綜合考核系數(shù)。當(dāng)-20%≤Y≤20%時(shí)，W=Y；當(dāng)Y＞20%時(shí)，W=20%+arctan(2.5Y-0.5)×20%/π；當(dāng)Y＜20%時(shí)，W=-20%+arctan(2.5Y+0.5)×20%/π。
其中，銀行、券商等的聯(lián)動(dòng)指標(biāo)增幅與一般凈利潤(rùn)增幅，保險(xiǎn)公司可選區(qū)凈利潤(rùn)增幅和營(yíng)業(yè)收入增幅加權(quán)指標(biāo)，權(quán)重分別為60%和40%；對(duì)于凈利潤(rùn)規(guī)模較大的商業(yè)銀行，經(jīng)申請(qǐng)可增加營(yíng)業(yè)收入增幅作為甲醛指標(biāo)，權(quán)重原則上不超過(guò)30%。綜合考核系數(shù)根據(jù)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果和考核目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度確定。
金融企業(yè)未實(shí)現(xiàn)國(guó)有資本保值增值的，工資總額不得增長(zhǎng)，或者適度下降。其中國(guó)有資本減值幅度超過(guò)10%的，工資總額降幅原則上不低于5%。
上述規(guī)則較為復(fù)雜，簡(jiǎn)而言之，若企業(yè)效益不佳，凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)，則工資總額可能會(huì)被下調(diào)。
今年以來(lái)，受疫情影響，監(jiān)管部門(mén)早已警示銀行利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)人民銀行研究局課題組于5月24日稱(chēng)，銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤(rùn)增速可能下滑，不排除年內(nèi)出現(xiàn)零增長(zhǎng)或負(fù)增長(zhǎng)的可能。銀行有必要做好預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的不良貸款反彈。
銀保監(jiān)會(huì)7月11日披露，上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)生息資產(chǎn)增長(zhǎng)17萬(wàn)億元，人民幣貸款增加12.09萬(wàn)億元。規(guī)模大幅增加帶來(lái)賬面利息和利潤(rùn)也相應(yīng)增長(zhǎng)。不過(guò)，一些機(jī)構(gòu)撥備不達(dá)標(biāo)，即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)100%測(cè)算，銀行機(jī)構(gòu)仍有缺口合計(jì)超過(guò)3500億元。若均攤到全年補(bǔ)足撥備缺口，這些機(jī)構(gòu)利潤(rùn)增速將大幅降低，有的甚至為負(fù)。
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