8月7日，江蘇銀保監(jiān)局出臺《關(guān)于深化中長期貸款和信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見》，要求自2020年起，實現(xiàn)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)中長期貸款和信用貸款合理增長，貸款期限和貸款方式與企業(yè)需求和經(jīng)營周期更加匹配。
2020年1-6月，江蘇銀行業(yè)累計為108.59萬戶企業(yè)發(fā)放貸款6.73萬億元，6月末各項貸款余額14.99萬億元，較年初增加1.47萬億元，同期多增4156億元，增量居全國第二；保險業(yè)提供風(fēng)險保障198萬億元，同比增長43.8%。
江蘇銀保監(jiān)局發(fā)言人指出，之所以要求金融機(jī)構(gòu)深化中長期貸款和信用貸款服務(wù)，主要是適應(yīng)當(dāng)前和未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，切實加大對制造業(yè)、“三農(nóng)”和基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板等領(lǐng)域中長期貸款和信用貸款投放力度，減輕對抵質(zhì)押擔(dān)保的過度依賴，穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期，降低企業(yè)融資成本，助力“六穩(wěn)”“六�！�，讓金融與實體經(jīng)濟(jì)更科學(xué)匹配。
“引導(dǎo)銀行增加中長期貸款的量，有利于降低企業(yè)融資成本，讓更多的金融資源注入到實體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)。”南京財經(jīng)大學(xué)教授閆海峰對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者分析。
上述意見就明確，支持銀行機(jī)構(gòu)向科技企業(yè)發(fā)放以知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押的中長期技術(shù)研發(fā)貸款，試點為入選國家人才計劃的高端人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供中長期信用貸款。
記者注意到，上述意見并沒有給出具體的貸款結(jié)構(gòu)性目標(biāo)，但要求中長期貸款和信用貸款的余額、客戶和占比數(shù)逐步增長、提升；要求占比較低的銀行機(jī)構(gòu)要制定提升計劃；要求小微企業(yè)的中長期貸款、信用貸款和無還本續(xù)貸明顯增長；要求努力實現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)中長期貸款和信用貸款增速不低于各項貸款平均增速。
對銀行來說，在制度流程、科學(xué)匹配期限、金融產(chǎn)品體系、服務(wù)模式等方面都提出了較高要求。比如，在制造業(yè)企業(yè)、“三農(nóng)”和基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板項目等重點支持領(lǐng)域，要有創(chuàng)新，綜合考慮企業(yè)項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定還款期限和還款方式。
為推動這一工作，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將給予一定的考核激勵，增加對銀行機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子的考核權(quán)重，配置專項貸款規(guī)模，在內(nèi)部資金定價、撥備計提等方面給予優(yōu)惠，加大正向激勵力度。并且，對銀行機(jī)構(gòu)的中長期貸款、信用貸款損失給予一定比例的風(fēng)險補(bǔ)償。
截至2020年6月末，江蘇全省銀行業(yè)企業(yè)信用貸款占比12.4%，較年初提高0.3百分點；全省法人銀行機(jī)構(gòu)制造業(yè)貸款中中長期貸款、信用貸款占比分別為13.8%、6.4%，較年初分別提高1個和1.2個百分點。
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