8月7日,江蘇銀保監(jiān)局出臺《關(guān)于深化中長期貸款和信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見》,要求自2020年起,實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)中長期貸款和信用貸款合理增長,貸款期限和貸款方式與企業(yè)需求和經(jīng)營周期更加匹配。
2020年1-6月,江蘇銀行業(yè)累計為108.59萬戶企業(yè)發(fā)放貸款6.73萬億元,6月末各項(xiàng)貸款余額14.99萬億元,較年初增加1.47萬億元,同期多增4156億元,增量居全國第二;保險業(yè)提供風(fēng)險保障198萬億元,同比增長43.8%。
江蘇銀保監(jiān)局發(fā)言人指出,之所以要求金融機(jī)構(gòu)深化中長期貸款和信用貸款服務(wù),主要是適應(yīng)當(dāng)前和未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢,切實(shí)加大對制造業(yè)、“三農(nóng)”和基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板等領(lǐng)域中長期貸款和信用貸款投放力度,減輕對抵質(zhì)押擔(dān)保的過度依賴,穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期,降低企業(yè)融資成本,助力“六穩(wěn)”“六!,讓金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更科學(xué)匹配。
“引導(dǎo)銀行增加中長期貸款的量,有利于降低企業(yè)融資成本,讓更多的金融資源注入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)!蹦暇┴斀(jīng)大學(xué)教授閆海峰對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者分析。
上述意見就明確,支持銀行機(jī)構(gòu)向科技企業(yè)發(fā)放以知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押的中長期技術(shù)研發(fā)貸款,試點(diǎn)為入選國家人才計劃的高端人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供中長期信用貸款。
記者注意到,上述意見并沒有給出具體的貸款結(jié)構(gòu)性目標(biāo),但要求中長期貸款和信用貸款的余額、客戶和占比數(shù)逐步增長、提升;要求占比較低的銀行機(jī)構(gòu)要制定提升計劃;要求小微企業(yè)的中長期貸款、信用貸款和無還本續(xù)貸明顯增長;要求努力實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)中長期貸款和信用貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。
對銀行來說,在制度流程、科學(xué)匹配期限、金融產(chǎn)品體系、服務(wù)模式等方面都提出了較高要求。比如,在制造業(yè)企業(yè)、“三農(nóng)”和基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板項(xiàng)目等重點(diǎn)支持領(lǐng)域,要有創(chuàng)新,綜合考慮企業(yè)項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況,合理確定還款期限和還款方式。
為推動這一工作,監(jiān)管機(jī)構(gòu)將給予一定的考核激勵,增加對銀行機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子的考核權(quán)重,配置專項(xiàng)貸款規(guī)模,在內(nèi)部資金定價、撥備計提等方面給予優(yōu)惠,加大正向激勵力度。并且,對銀行機(jī)構(gòu)的中長期貸款、信用貸款損失給予一定比例的風(fēng)險補(bǔ)償。
截至2020年6月末,江蘇全省銀行業(yè)企業(yè)信用貸款占比12.4%,較年初提高0.3百分點(diǎn);全省法人銀行機(jī)構(gòu)制造業(yè)貸款中中長期貸款、信用貸款占比分別為13.8%、6.4%,較年初分別提高1個和1.2個百分點(diǎn)。
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