城商行風(fēng)險仍處于上升通道。
今年以來，強監(jiān)管和疫情影響下，城商行資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力，預(yù)計不良貸款會加速暴露，風(fēng)險水平仍處于上升通道，城商行盈利水平還將進一步承壓。
日前，內(nèi)蒙古地區(qū)公布了今年上半年轄內(nèi)城商行經(jīng)營情況。第一財經(jīng)記者統(tǒng)計，上半年該地區(qū)4家城商行累計虧損182.56億元。
4家城商行上半年累計虧損超180億
內(nèi)蒙古地區(qū)共4家城商行，分別是內(nèi)蒙古銀行、包商銀行、鄂爾多斯(600295,股吧)銀行、烏海銀行，數(shù)據(jù)顯示，上半年4家銀行虧損182.56億元。
數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，鄂爾多斯銀行實現(xiàn)營業(yè)收入13.57億元，同比減少35.44%；凈利潤為2.83億元，同比下降34.03%；撥備覆蓋率為84.24%，2018年底為111.58%，遠低于120%-150%的監(jiān)管要求；資本充足率下滑至10.01%，而監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)不低于10.5%。
另一則數(shù)據(jù)顯示，烏海銀行2019年營業(yè)收入3.12億元，實現(xiàn)凈利潤0.038億元。而2018年，烏海銀行營業(yè)收入達到13.45億元，凈利潤7.97億元。
有分析人士稱，內(nèi)蒙古地區(qū)多家城商行治理體系和內(nèi)控體系有待健全，風(fēng)控審批制度有待完善，一定程度上令利潤承壓，而當(dāng)前疫情更是加重了城商行的經(jīng)營壓力。
2019年5月24日，包商銀行因出現(xiàn)嚴重信用風(fēng)險，被人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合接管。日前，包商銀行接管組組長周學(xué)東撰文稱，“包商銀行公司治理最突出特點是‘形似而神不至’。從表面上看，包商銀行有較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)，股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層的‘三會一層’組織架構(gòu)健全、職責(zé)明確，各項規(guī)章制度一應(yīng)俱全。但實際上，包商銀行有的只是形式上的公司治理框架。‘大股東控制’和‘內(nèi)部人控制’兩大公司治理頑癥同時出現(xiàn)，加之地方‘監(jiān)管捕獲’、貪腐瀆職，導(dǎo)致形式上的公司治理架構(gòu)和機制基本失靈，給各類違法違規(guī)和舞弊行為提供了滋生土壤和寬松環(huán)境�！�
近年，內(nèi)蒙古銀行先后有兩任董事長被判刑。2017年，原董事長姚永平因“受賄、挪用公款、行賄、巨額財產(chǎn)來源不明”被判有期徒刑18年，并處罰金410萬元。2018年12月，內(nèi)蒙古銀行另一董事長楊成林因“受賄、貪污、挪用公款案”等，被判處死刑，緩期二年執(zhí)行，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。
今年7月8日，內(nèi)蒙古紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站顯示，針對信貸領(lǐng)域廉潔風(fēng)險易發(fā)多發(fā)的情況，駐內(nèi)蒙古銀行紀(jì)檢監(jiān)察組向內(nèi)蒙古銀行提出6項建議，對全行信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行深入檢查，對發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)違規(guī)問題分層分級進行問責(zé)，并落實整改。對違規(guī)違紀(jì)人員按照管理權(quán)限，依規(guī)依紀(jì)依法進行問責(zé)處置，重點解決涉法涉訴業(yè)務(wù)、不良處置難題和歷史遺留問題。
2019年10月，準(zhǔn)格爾旗人民檢察院決定，依法對鄂爾多斯銀行黨委書記、董事長趙文魁以涉嫌受賄罪向準(zhǔn)格爾旗人民法院提起公訴。
部分城商行風(fēng)險持續(xù)暴露
“經(jīng)過2012年-2016年的高速增長，受制于內(nèi)外環(huán)境壓力，城商行自身存在的問題以及諸多風(fēng)險隱患正逐步暴露，2018年之后，城商行的生存環(huán)境出現(xiàn)惡化的趨勢。當(dāng)前疫情下，經(jīng)濟的不確定性會進一步加劇城商行的經(jīng)營下滑趨勢。”一位銀行分析人士稱。
5月13日，銀保監(jiān)會發(fā)布2020年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，2020年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬億元，較上季末增加1986億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.91%，較上季末增加0.05個百分點；撥備覆蓋率為183.2%，較上季末下降2.88個百分點。具體到城商行，一季度末，不良貸款率為2.45%，較年初增加0.13個百分點；撥備覆蓋率為149.89%，較年初下降4.07個百分點；資本充足率為12.65%，較年初下降0.05個百分點。
7月16日，銀保監(jiān)會城市銀行部副主任劉榮稱，截至今年6月末，城商行不良貸款余額4478億元，較年初增加201億元，增幅4.7%。不過，不良貸款率2.34%，較年初有所下降。
上述銀行分析人士稱，一般而言，銀行的不良貸款與經(jīng)濟發(fā)展是不同步的，通常有半年的滯后期，預(yù)計今年下半年或明年上半年，銀行的不良率還會有所上升。
“盡管部分城商行風(fēng)險形勢較為嚴峻，但城商行總體風(fēng)險可控。從我國經(jīng)濟發(fā)展的長周期看，銀行資產(chǎn)質(zhì)量波動是正�，F(xiàn)象�！眲s稱，在做實銀行風(fēng)險資產(chǎn)方面，監(jiān)管對城商行重點采取以下措施：真實反映不良，加大處置不良的力度，調(diào)整動態(tài)撥備的要求，多渠道補充資本，推動城商行改革重組。
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