上海銀行:聚焦數(shù)字化創(chuàng)新,為轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動(dòng)能

2020-08-17 11:30:46 和訊 

  今年上海市發(fā)布了《加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)實(shí)施方案》,力爭用5年時(shí)間,將上海建設(shè)成為具有全球競(jìng)爭力的金融科技中心。作為扎根上海、輻射全國的商業(yè)銀行,上海銀行高度重視金融科技創(chuàng)新引領(lǐng),將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為推動(dòng)創(chuàng)新的重要實(shí)踐,圍繞精品銀行戰(zhàn)略,深入探索科技與業(yè)務(wù)的融合,為全行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展注入持續(xù)增長的新動(dòng)能。

  適應(yīng)轉(zhuǎn)型要求 打造金融科技創(chuàng)新體系

  為更好支持金融科技創(chuàng)新,上海銀行成立了以行長擔(dān)任主任委員的信息科技管理委員會(huì),下設(shè)創(chuàng)新管理辦公室,全面部署金融科技創(chuàng)新規(guī)劃;并于2019年重塑信息科技研發(fā)組織架構(gòu),強(qiáng)化信息科技“業(yè)務(wù)需求把控能力、敏捷交付能力、中臺(tái)支撐能力、技術(shù)研發(fā)能力、運(yùn)營安全能力”等五大能力建設(shè)。

  在金融科技創(chuàng)新機(jī)制上,上海銀行堅(jiān)持“自下而上”、“自上而下”雙維度驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新,通過設(shè)置年度金融科技創(chuàng)新專項(xiàng)資金、發(fā)布金融科技創(chuàng)新管理規(guī)章制度、理順創(chuàng)新項(xiàng)目快速落地流程等一系列舉措,構(gòu)建金融科技創(chuàng)新包容失敗、容錯(cuò)與激勵(lì)并行的內(nèi)部創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境。

  固本浚源 打造大數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系

  為實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系更廣泛的應(yīng)用,上海銀行整合行內(nèi)外數(shù)據(jù):底層數(shù)據(jù)向內(nèi)對(duì)接全行所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)共80余個(gè),全面納入客戶信息、賬戶信息等數(shù)據(jù);向外對(duì)接上海市公共數(shù)據(jù)開放平臺(tái),整合工商、稅務(wù)、司法、人行征信等外部信息,接入13個(gè)合作方共60多個(gè)外部數(shù)據(jù)接口。

  基于數(shù)據(jù)湖中的海量原始信息,該行建立了9個(gè)主要數(shù)據(jù)集市,包括零售業(yè)務(wù)集市、公司業(yè)務(wù)集市、風(fēng)險(xiǎn)集市等,利用大數(shù)據(jù)和算法,構(gòu)建營銷、風(fēng)控和監(jiān)管預(yù)警模型,打造人工智能模型訓(xùn)練平臺(tái),廣泛服務(wù)于客戶征信、營銷管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管合規(guī)等領(lǐng)域。

  數(shù)據(jù)賦能 經(jīng)營風(fēng)控能力再突破

  在客群分析上,上海銀行基于大數(shù)據(jù)提煉客戶特征,完成零售客戶畫像,結(jié)合人工智能建模平臺(tái),預(yù)測(cè)客戶行為偏好,在存款、理財(cái)、信用卡等領(lǐng)域提升客戶服務(wù)效率。如定期存款精準(zhǔn)營銷模型,實(shí)現(xiàn)定期存款余額增長122億,模型價(jià)值貢獻(xiàn)度達(dá)到12%。

  在零售信貸上,上海銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù),構(gòu)建支撐互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下全流程、高并發(fā)、大客群、海量交易的線上化零售貸款業(yè)務(wù)處理體系,相較原系統(tǒng),同時(shí)支撐在線業(yè)務(wù)處理吞吐能力提升10倍。

  在智能風(fēng)控上,上海銀行基于人工智能構(gòu)建全行全流程智能風(fēng)控“外腦”,全方位識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征,精準(zhǔn)量化客戶風(fēng)險(xiǎn)水平,敏捷捕捉風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),構(gòu)建貫穿貸前、貸中和貸后的智能化風(fēng)險(xiǎn)管控體系。實(shí)現(xiàn)預(yù)警推送的準(zhǔn)確度達(dá)到96%,風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)推送時(shí)效平均提早5-6個(gè)月。

  在監(jiān)管合規(guī)上,上海銀行構(gòu)建信用卡反欺詐防控體系,在線監(jiān)控發(fā)現(xiàn)信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)事件884起,攔截風(fēng)險(xiǎn)資金1200多萬元。

  生物識(shí)別 創(chuàng)享至臻用戶體驗(yàn)

  目前,上海銀行生物識(shí)別和智能語音技術(shù)在柜面各類業(yè)務(wù)辦理等場(chǎng)景中已廣泛落地。全行累計(jì)有70余萬手機(jī)銀行客戶開通了人臉認(rèn)證識(shí)別服務(wù),97萬用戶開通指紋功能;各渠道調(diào)用人臉認(rèn)證識(shí)別服務(wù)近3000萬余次,調(diào)用指紋認(rèn)證識(shí)別服務(wù)近3800萬余次,柜面高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份比對(duì)超過20萬次,成功阻止16次高危風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理。

  最新推出的上海銀行手機(jī)銀行6.0版本在登錄、轉(zhuǎn)賬等場(chǎng)景中應(yīng)用智能語音技術(shù),實(shí)現(xiàn)基于語音和自然語言交互功能,給客戶創(chuàng)造輕松愉悅的交互體驗(yàn)。

  流程自動(dòng)化 運(yùn)營成本顯著降低

  上海銀行通過在眾多場(chǎng)景中應(yīng)用RPA(機(jī)器人流程自動(dòng)化)技術(shù),大幅降低人力和運(yùn)營成本。如信用卡中心約10萬客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、資料補(bǔ)錄工作已完全不需人工操作,借助RPA技術(shù)大幅提高了處理準(zhǔn)確度和審核效率?头行拿刻煲纱罅糠彪s的日常管理類報(bào)表,比如坐席產(chǎn)能、問題解決效率等,人工處理平均耗時(shí)3.5小時(shí),目前已應(yīng)用RPA技術(shù)完全替代人工統(tǒng)計(jì)。

  此外,在企業(yè)開戶過程中采用AI OCR(光學(xué)字符識(shí)別)技術(shù),可自動(dòng)識(shí)別營業(yè)執(zhí)照、證件等影像數(shù)據(jù);在事后監(jiān)督處理中,通過OCR識(shí)別原始憑證信息,大量人工操作被機(jī)器替代,有效降低了人力成本。

  智慧運(yùn)營 提升安全生產(chǎn)保障能力

  上海銀行搭建運(yùn)維大數(shù)據(jù)平臺(tái),通過建立綜合運(yùn)營管理視圖,實(shí)現(xiàn)平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景從運(yùn)維到運(yùn)營的突破。據(jù)悉,該行的運(yùn)維指標(biāo)智能故障檢測(cè)系統(tǒng)大幅提升監(jiān)控覆蓋面及準(zhǔn)確度,實(shí)現(xiàn)了交易級(jí)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集分析,5秒內(nèi)對(duì)異常交易進(jìn)行報(bào)警,同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)全行三大核心系統(tǒng)、企業(yè)網(wǎng)銀、智能機(jī)具處理及手機(jī)銀行等重要應(yīng)用系統(tǒng)的日常巡檢內(nèi)容可視化實(shí)時(shí)展示。

  業(yè)務(wù)運(yùn)營數(shù)字化移動(dòng)APP是上海銀行開發(fā)的一款集數(shù)據(jù)整合、運(yùn)算比對(duì)、全景展示、異常監(jiān)測(cè)等功能于一體的“運(yùn)營助手”,可實(shí)時(shí)展現(xiàn)全行各層級(jí)運(yùn)營、交易數(shù)據(jù),支撐各級(jí)網(wǎng)點(diǎn)人員日常管理行為,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)管理的要求。

  

(責(zé)任編輯:李崢 )

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