又一家投資管理行來了，中銀富登開業(yè)：只做存貸匯

首家國有大行發(fā)起設(shè)立的投資管理行正式開業(yè)。

8月18日，中銀富登村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（下稱“中銀富登”）在河北雄安正式開業(yè)，注冊(cè)資本10億元。作為國內(nèi)首批試點(diǎn)設(shè)立的投資管理型村鎮(zhèn)銀行，中銀富登由中國銀行出資9億元，持股比例90%；新加坡淡馬錫下屬的富登金控出資1億元，持股比例為10%。

據(jù)了解，投資管理行將在原有村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，投資設(shè)立和收購村鎮(zhèn)銀行，并向村鎮(zhèn)銀行提供代理支付清算、政策咨詢、金融科技、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營支持、培訓(xùn)等中后臺(tái)服務(wù)。

立足縣域

2018年，原銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》中提出，具備一定條件的商業(yè)銀行，可新設(shè)或選擇一家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行當(dāng)作村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，由其受讓主發(fā)起銀行原來持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人責(zé)任。

當(dāng)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，投資管理行模式是對(duì)現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行投資管理模式的進(jìn)一步完善。

此后，越來越多的銀行開始探討投資管理行模式，引導(dǎo)旗下村鎮(zhèn)銀行集約化和專業(yè)化發(fā)展。去年9月，由常熟農(nóng)商銀行控股的全國首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行——興福村鎮(zhèn)銀行在海南省�？谑姓�式開業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，中銀富登村鎮(zhèn)銀行設(shè)立法人機(jī)構(gòu)125家，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立支行網(wǎng)點(diǎn)173家，在行政村設(shè)立助農(nóng)服務(wù)站278家，形成了覆蓋全國22個(gè)�。ㄊ校┛h域、農(nóng)村的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在地區(qū)分布上，中西部地區(qū)占比65%，列入全國“485個(gè)貧困縣”統(tǒng)計(jì)的共計(jì)15家。

中銀富登董事長(zhǎng)王曉明對(duì)媒體表示，未來3年，中銀富登規(guī)模將達(dá)到150家，約占全國村鎮(zhèn)銀行總數(shù)的10%。

對(duì)于投資管理行“投哪里、管什么”的問題，銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民曾指出，“投”，重點(diǎn)是中西部和老少邊窮地區(qū)，以及參與問題村鎮(zhèn)銀行處置；“管”，主要是管流動(dòng)性支持與風(fēng)險(xiǎn)防控，管系統(tǒng)支持與代理清算，管產(chǎn)品研發(fā)與人才培訓(xùn)等，目標(biāo)是構(gòu)建“小法人、大平臺(tái)”的專業(yè)化中后臺(tái)服務(wù)機(jī)制。

王曉明介紹稱，中銀富登始終堅(jiān)守“扎根縣域，支農(nóng)支小”業(yè)務(wù)定位，只做存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，從源頭上規(guī)避了偏離主業(yè)、脫實(shí)向虛等行為。目前，中銀富登貸存比約為100%，反映出中銀富登真正做到了立足縣域，將當(dāng)?shù)刭Y金投放當(dāng)?shù)�，沒有做農(nóng)村地區(qū)資金的“抽水機(jī)”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，中銀富登存款客戶數(shù)近270萬戶、貸款客戶數(shù)超22萬戶，存款余額超480億元，貸款余額超500億元，戶均貸款約為22.8萬元。其中，涉農(nóng)及小微貸款占全部貸款的90%以上，農(nóng)戶貸款占全部貸款的45%。自成立以來，累計(jì)發(fā)放貸款超過1500億元，共為超40萬客戶提供了貸款服務(wù)。

兩方面把控不良

在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下，疊加疫情影響，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到較大沖擊，一些潛在隱患依然較大，包括存量風(fēng)險(xiǎn)尚未得到徹底解決、不良資產(chǎn)上升壓力加大等。

而作為普惠客群，縣域小微企業(yè)、個(gè)體工商戶以及“三農(nóng)”客戶是實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)繁榮、充分就業(yè)以及脫貧攻堅(jiān)的主要力量，但在此次疫情中首當(dāng)其沖，受影響最大。

王曉明認(rèn)為，要解決農(nóng)村中小銀行不良問題，需要把握兩個(gè)關(guān)鍵。一是定位要堅(jiān)持，不能跑偏；二是防范道德風(fēng)險(xiǎn)，其中既包括外部客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也包括內(nèi)部員工在縣域市場(chǎng)中缺乏自控力或因沒有制度把控而出現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，中銀富登資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2020年6月末，中銀富登村鎮(zhèn)銀行不良貸款率為1.86%，關(guān)注類貸款占比為1.19%，撥備覆蓋率221.83%。

王曉明表示，下一步，中銀富登將通過自設(shè)和并購方式進(jìn)一步擴(kuò)大機(jī)構(gòu)覆蓋面，同時(shí)將現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)一步延伸和輻射；同時(shí)，在當(dāng)前國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革加快推進(jìn)、縣域穩(wěn)步發(fā)展等大背景下，集合實(shí)際、搶抓機(jī)遇，完善、優(yōu)化各項(xiàng)金融產(chǎn)品供給，提升金融服務(wù)質(zhì)量；此外，將堅(jiān)持科技創(chuàng)新，加大金融科技投入，積極探索村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化升級(jí)，充分利用金融科技手段，進(jìn)一步降低運(yùn)營成本和客戶融資費(fèi)用，解決縣域普惠客群融資難和融資貴等問題。