浙江銀保監(jiān)局和浙江省司法廳全面推進浙江轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)“無證明化”改革工作

　　中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局 浙江省司法廳關于全面推進浙江轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)“無證明化”改革工作的通知

　　浙銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕172號

　　各銀保監(jiān)分局，各市司法局，各政策性銀行浙江省分行（營業(yè)部），各國有商業(yè)銀行浙江省分行、杭州分行，各股份制商業(yè)銀行杭州分行，郵儲銀行浙江省分行、杭州市分行，杭州銀行、各城市商業(yè)銀行杭州分行，浙江網(wǎng)商銀行，省農(nóng)信聯(lián)社、杭州轄內(nèi)各農(nóng)村中小商業(yè)銀行，各外資銀行杭州分行，各保險公司總公司、省級分公司:

　　為深化“放管服”和“最多跑一次”改革，持續(xù)推進“減證便民”行動，根據(jù)《國務院辦公廳關于做好證明事項清理工作的通知》要求，現(xiàn)將《浙江轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)“無證明化”改革工作方案》和浙江轄內(nèi)（不含寧波）銀行保險機構(gòu)“無證明化”改革指導目錄印發(fā)給大家，請認真抓好貫徹落實。請各銀保監(jiān)分局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)相關銀行保險機構(gòu)。

　　中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局           浙江省司法廳

　　2020年8月17日  

　　浙江轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)“無證明化”改革工作方案

　　一、指導思想

　　堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持以人民為中心的發(fā)展理念, 堅持以“三地一窗口”建設為指引，在金融服務領域深化“放管服”和“最多跑一次”改革，持續(xù)推進“減證便民”行動，深入開展“無證明化”改革，切實方便群眾和企業(yè)辦事創(chuàng)業(yè)，優(yōu)化營商環(huán)境，有效增強人民群眾的獲得感，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　二、基本原則

　�。ㄒ唬﹫猿謫栴}導向。以更快更方便群眾和企業(yè)辦事創(chuàng)業(yè)為導向，聚焦金融服務領域普遍關注的“堵點”“痛點”，特別是客戶投訴較為集中、社會反映較多以及各類直接面向群眾的業(yè)務所涉及的證明，堅決杜絕“奇葩”證明、循環(huán)證明、重復證明。

　　（二）堅持統(tǒng)籌謀劃。轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)“無證明化”改革已列入2020年浙江省深化“最多跑一次”改革、推進“放管服”工作要點，要加強與優(yōu)化營商環(huán)境、信用體系建設、政務信息資源共享等改革舉措的有效銜接，加深政銀、政保、銀保合作，為深化改革積累經(jīng)驗。

　　（三）堅持高效便捷。優(yōu)化金融服務流程，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善金融便民舉措，按照“依法取消、數(shù)據(jù)查詢、告知承諾、部門核驗”等路徑，形成逐步落實、貫通協(xié)調(diào)的工作機制，使改革向標準化方向推進。

　　（四）堅持風險可控。以點帶面，循序漸進，強化機構(gòu)內(nèi)部法律審查等相應職能，加強對數(shù)據(jù)的安全性、合法性與有效性管理，確保改革推進依法合規(guī)、安全平穩(wěn)、風險可控�！盁o證明化”改革簡化的是證明材料提供環(huán)節(jié)，不能因為證明材料的取消而代替機構(gòu)自身的調(diào)查責任。

　　三、實施范圍和方式

　　本方案所指證明，是指客戶在向銀行保險機構(gòu)申請辦理業(yè)務過程中提供的、由第三方出具的相關書面材料，包括關系證明、權(quán)屬證明等。對于客戶自己出具的表明情況屬實或說明性質(zhì)的有關材料，不屬于清理范圍。

　�。ㄒ唬┮婪ㄈ∠�。沒有相關法律法規(guī)依據(jù)的，開具單位無權(quán)調(diào)查核實的，以及各銀行保險機構(gòu)自主設定的證明事項，予以直接取消，不再收取證明材料。對已不適應形勢需要的，應向政策主管部門提出取消建議。

　�。ǘ�）數(shù)據(jù)查詢。銀行保險機構(gòu)通過政府部門等公共數(shù)據(jù)平臺，由政府部門提供查詢核驗渠道，經(jīng)當事人授權(quán)同意后進行查詢核驗，替代紙質(zhì)材料，以“數(shù)據(jù)跑”代替“客戶跑”。

　�。ㄈ�）告知承諾。各銀行保險機構(gòu)在辦理有關事項時，以書面（含電子文本）形式將法律法規(guī)中規(guī)定的證明義務和證明內(nèi)容一次性告知申請人，申請人書面承諾已經(jīng)符合告知的條件、標準、要求，愿意承擔不實承諾的法律責任。各銀行保險機構(gòu)加強事中事后核查，通過聯(lián)網(wǎng)查驗、上門調(diào)查等途徑對客戶的承諾內(nèi)容予以核實。

　�。ㄋ模┎块T核驗。在已建立部門核查工作機制的地區(qū)，經(jīng)當事人授權(quán)同意后可由銀行保險機構(gòu)替當事人向證明出具部門征詢、核查，必要時由機構(gòu)工作人員實地核驗代辦，以“機構(gòu)跑”代替“客戶跑”。

　　四、工作要求

　　（一）細化工作方案。各銀行保險機構(gòu)要高度重視，明確具體分管領導、責任部門和專職人員，8月底前將名單和聯(lián)系方式報送屬地監(jiān)管部門。要細化具體工作方案，以“減證便民、優(yōu)化服務”為目標，定期梳理本機構(gòu)辦理各類業(yè)務中需要群眾、企業(yè)等客戶提供的證明事項，實現(xiàn)業(yè)務經(jīng)營所需證明事項和證明材料“應減盡減”。對依法保留的證明，應逐項列明設定依據(jù)、開具單位、辦理指南等，結(jié)合證明特點和工作實際，通過數(shù)據(jù)查詢、告知承諾、部門核驗等方式，逐步簡化證明材料，方便客戶辦事。

　�。ǘ�）優(yōu)化業(yè)務流程。各銀行保險機構(gòu)要加快業(yè)務流程的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力提升數(shù)據(jù)收集處理能力。鼓勵建立電子影像檔案，保留原件信息，避免向群眾、企業(yè)重復索要證明。各機構(gòu)要認真梳理證明事項涉及的業(yè)務部門和信息系統(tǒng)，有效利用政務信息等資源，積極依托浙江省金融綜合服務平臺，實現(xiàn)證明事項線上查詢或核驗，減輕客戶舉證負擔。原則上，各機構(gòu)應實現(xiàn)與浙江省金融綜合服務平臺的對接，在2020年9月10日前通過浙江銀保監(jiān)局城域網(wǎng)郵件系統(tǒng)，將接口開發(fā)和聯(lián)調(diào)時間表報送至“金融綜合服務平臺”郵箱（轄內(nèi)各外資銀行、外資保險公司按自愿原則）。

　�。ㄈ�）落實指導目錄并動態(tài)調(diào)整。本方案所附的“無證明化”改革指導目錄將于2020年10月1日起正式施行。轄內(nèi)相關銀行保險機構(gòu)要認真對照，積極推動目錄事項的“無證明化”辦理。實施前需完善內(nèi)部相關制度并向社會公布新的辦事指南，并且按照內(nèi)容完備、邏輯清晰、通俗易懂的要求，對實行告知承諾的各類證明事項，統(tǒng)一制作告知承諾書格式文本。各省級分行/分公司還應積極與總部匯報溝通。自文件下發(fā)之日起至9月底前，各分局和省級以上機構(gòu)應每半月通過浙江銀保監(jiān)局城域網(wǎng)郵件系統(tǒng)，將階段性工作情況報送至“政策法規(guī)處”郵箱（省聯(lián)社匯總報送全省農(nóng)商行情況）。

　　各銀保監(jiān)分局、銀行保險機構(gòu)可結(jié)合地方實際在指導目錄基礎上進行擴展，部分已先行先試的分局應及時做好工作銜接，并將目錄抄送同級司法行政部門。對于目錄中替代方式無法窮盡或者針對特定人群特定場景的低頻證明事項，允許機構(gòu)按特定方式辦理，報屬地銀保監(jiān)部門備案。

　　（四）加強監(jiān)督指導。各級監(jiān)管部門和銀行保險機構(gòu)要建立“無證明化”改革的檢查和報告機制，對實施過程中發(fā)現(xiàn)的問題要及時溝通報告。要防止證明事項邊減邊增、明減暗增，確保“無證明化”改革理念得以長期貫徹執(zhí)行。各分局、各機構(gòu)應于2020年12月15日前向浙江銀保監(jiān)局報送“無證明化”改革落實情況，相關經(jīng)驗做法和困難建議等可一并報送。

　�。ㄎ澹┳龊眯麄魍茝V。各級監(jiān)管部門和銀行保險機構(gòu)要對改革工作加大宣傳力度，加強政策解讀，宣傳新思路、新辦法。要及時總結(jié)典型經(jīng)驗，做好推廣復制和宣傳工作，為金融服務領域持續(xù)深入推進“無證明化”改革營造良好社會氛圍。