銀行業(yè)凈利潤下降主要有兩方面原因：一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。
今年上半年，全球遭受百年未遇的疫情沖擊，金融需要以超常力度支持小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。目前，中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本方案進(jìn)展情況如何？金融業(yè)對外開放落實(shí)進(jìn)展怎樣？上半年商業(yè)銀行凈利潤同比明顯下降，主要原因是什么？我國普惠金融發(fā)展很快，會不會給金融業(yè)增加很大風(fēng)險(xiǎn)？
近日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人對上述熱點(diǎn)問題一一回應(yīng)。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在接受第一財(cái)經(jīng)等媒體采訪時表示，中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案，目前各省市的相關(guān)工作正在推進(jìn)中。當(dāng)務(wù)之急是要配合地方政府摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、組織清產(chǎn)核資并據(jù)此“一行一策”制定實(shí)施方案。監(jiān)管支持地方政府繼續(xù)通過多種市場化途徑引進(jìn)投資，增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力。同時，通過發(fā)行地方政府專項(xiàng)債券，認(rèn)購中小銀行可轉(zhuǎn)換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補(bǔ)充資本金，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。
問題一：近年來，我國普惠金融發(fā)展很快，特別是今年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%，五家大型銀行較年初增長34.6%，這是在其他國家都看不到的速度，會不會增加很大風(fēng)險(xiǎn)？
答：大力發(fā)展普惠金融，是全面建成小康社會的必然要求，也有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展。金融部門積極響應(yīng)黨中央號召，主動回應(yīng)人民群眾關(guān)切，持續(xù)加大對小微、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域支持力度，推動普惠金融事業(yè)取得長足進(jìn)步，有力支持了經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定發(fā)展。今年上半年遭受百年未遇的疫情沖擊，金融必須以超常力度支持小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。
一直以來，銀保監(jiān)會注重引導(dǎo)各類銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則開展普惠金融業(yè)務(wù)。越來越多的機(jī)構(gòu)積極踐行普惠金融，服務(wù)質(zhì)效和風(fēng)險(xiǎn)管控同步提高。中小銀行利用貼近社區(qū)貼近企業(yè)的優(yōu)勢，努力深耕細(xì)作，互聯(lián)網(wǎng)銀行的數(shù)字化信貸為上千萬戶企業(yè)提供流動資金。國有大型銀行在資金、網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)和客戶等方面有良好基礎(chǔ)，發(fā)展普惠金融也能形成其獨(dú)特優(yōu)勢。特別重要的是，一些銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)模式，在普惠金融領(lǐng)域既有效挖掘了潛在需求，又明顯提升了風(fēng)險(xiǎn)管控能力。如今年3月，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額成功突破萬億元，不良率控制在1%以內(nèi)，這在傳統(tǒng)模式下是難以實(shí)現(xiàn)的。到6月末，全國銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元，同比增速28.4%，較各項(xiàng)貸款高15.3個百分點(diǎn)。上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.94%，較2019年全年平均利率下降0.76個百分點(diǎn)。
截至6月30日，不良普惠小微貸款余額0.4萬億元，較年初增長9.25%，不良率2.99%，較各項(xiàng)貸款不良率高0.88個百分點(diǎn)。目前的不良率水平，已接近原來設(shè)定的容忍限度。但是，考慮新冠疫情是世紀(jì)性災(zāi)難，經(jīng)濟(jì)完全恢復(fù)正常，仍需金融做出更大貢獻(xiàn)。保企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)也就是保銀行、穩(wěn)金融。所以近期的金融風(fēng)險(xiǎn) 成本上升，既是正常的也是必要的。金融系統(tǒng)感到很有信心的是，目前普惠金融不僅取得量的提升，也獲得質(zhì)的飛越。通過改革開放、科技賦能和加強(qiáng)管理，普惠金融正逐步實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌，信用風(fēng)險(xiǎn)總體上完全可控。
問題二：上半年，銀保監(jiān)會聯(lián)合五部委下發(fā)《中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案》，很多地方已著手具體實(shí)施，請問目前進(jìn)展情況如何？
答：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，上半年，六部委聯(lián)合印發(fā)了《中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案》，目前各省市的相關(guān)工作正在推進(jìn)之中。監(jiān)管部門主要是發(fā)揮專業(yè)指導(dǎo)作用，具體有幾個方面：
一是配合地方政府制定中小銀行深化改革、補(bǔ)充資本和化解風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)施方案。根據(jù)要求，各地要將落實(shí)地方黨的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、國有金融資本管理責(zé)任和屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任緊密結(jié)合起來，金融管理部門承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。目前我們的當(dāng)務(wù)之急主要是，配合地方政府摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、組織清產(chǎn)核資并據(jù)此“一行一策”制定實(shí)施方案。二是支持地方政府繼續(xù)通過多種市場化途徑引進(jìn)投資，增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力。同時，通過發(fā)行地方政府專項(xiàng)債券，認(rèn)購中小銀行可轉(zhuǎn)換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補(bǔ)充資本金，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。三是健全公司治理機(jī)制。將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個環(huán)節(jié)，同時強(qiáng)化股權(quán)管理，依法清退問題股東，特別要加強(qiáng)新進(jìn)入股東的資質(zhì)審查。強(qiáng)化高管人員任職資格管理，推動職業(yè)經(jīng)理人市場發(fā)展，嚴(yán)把行業(yè)準(zhǔn)入關(guān)。建立健全透明高效、相互制衡、適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理機(jī)制。嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制。四是堅(jiān)守市場定位。督導(dǎo)中小銀行切實(shí)回歸本源、專注主業(yè)，堅(jiān)決扭轉(zhuǎn)盲目追求速度和規(guī)模的發(fā)展模式。引導(dǎo)深耕本地、下沉服務(wù)、不跨區(qū)域，嚴(yán)格限制通過貸款、投資、同業(yè)、非標(biāo)等業(yè)務(wù)向外擴(kuò)張。同時，注重維護(hù)地方金融組織體系完整性，尤其要保持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)縣域法人地位總體穩(wěn)定。五是加快廉潔金融文化建設(shè)。樹立審慎穩(wěn)健經(jīng)營理念，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識合規(guī)意識，加大金融反腐力度，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。
問題三：今年上半年商業(yè)銀行凈利潤同比明顯下降，主要原因是什么？
答：2020年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1萬億元，同比下降9.4%，增速較去年同期下降15.86個百分點(diǎn)。雖然凈利潤有所下降，但行業(yè)整體運(yùn)行平穩(wěn)，發(fā)展基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)。6月末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率142.4%，撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，主要指標(biāo)均處于合理區(qū)間。
銀行業(yè)凈利潤下降主要有兩方面原因：一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。今年以來，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌兼顧近期和長遠(yuǎn)利益，按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費(fèi)、財(cái)務(wù)重組和貸款延期還本付息等措施，前7個月已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利8700多億元。二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置1689億元。同時，按照預(yù)期信貸損失的原則要求，計(jì)提減值準(zhǔn)備1.3萬億元，同比增長34.4%。
下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，以更有力度的舉措，推動國民經(jīng)濟(jì)的全面恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展。在穩(wěn)增長的同時，做好防風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作。根據(jù)今年的實(shí)際情況，銀行系統(tǒng)計(jì)劃全年處置不良資產(chǎn)3.4萬億元左右，比去年增加1.1萬億元。銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力會進(jìn)一步增強(qiáng)。
問題四：今年是決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)之年，銀保監(jiān)會在金融支持脫貧攻堅(jiān)方面有哪些安排？
答：今年3月6日，習(xí)近平總書記出席決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)座談會并發(fā)表重要講話。銀保監(jiān)會深刻領(lǐng)會、堅(jiān)決貫徹習(xí)近平總書記重要講話精神，全面落實(shí)黨中央、國務(wù)院各項(xiàng)決策部署。盡管遭遇疫情沖擊，我們堅(jiān)持主動作為，及時制定采取有效措施，穩(wěn)步推進(jìn)金融扶貧工作。銀保監(jiān)會與國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)通知，完善扶貧小額信貸政策安排。我們研究細(xì)化2020年扶貧工作重點(diǎn)任務(wù)，將金融支持深度貧困地區(qū)脫貧、銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)定點(diǎn)扶貧、抵御洪澇災(zāi)害和支持災(zāi)后重建等工作引向深入。
經(jīng)過各方共同努力，金融扶貧工作成效明顯。截至6月末，全國金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額較年初增加3100多億元。334 個深度貧困縣各項(xiàng)貸款增速高于全國貸款平均增速3.73個百分點(diǎn)。全國扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放4735.4億元，惠及全部建檔立卡貧困戶的1/3 以上。832 個國家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)99.6%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向43.8萬戶貧困戶支付保障賠款6.1億元。
下一步，我們將保持金融幫扶政策總體穩(wěn)定，聚焦“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)，向未摘帽貧困縣加大金融資源投入；推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有機(jī)銜接，推動金融支持和產(chǎn)業(yè)扶貧融合；開展金融助力決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)專項(xiàng)督查，確保扶貧惠民措施精準(zhǔn)落地。
問題五：近年來，我國金融業(yè)對外開放步伐明顯加快，銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺幾十項(xiàng)對外開放措施，請問目前落實(shí)進(jìn)展如何？
答：近年來，銀保監(jiān)會堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融業(yè)對外開放決策部署，2018年以來陸續(xù)出臺了34條銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對外開放措施。目前相關(guān)法規(guī)制度修訂基本完成，同時，監(jiān)管流程也不斷完善，審批速度大大加快。外資在華新設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯增加，尤其是一批專業(yè)化特色機(jī)構(gòu)紛紛落地。
2018年以來，銀保監(jiān)會共批準(zhǔn)外資銀行和保險(xiǎn)公司來華設(shè)立近100家各類機(jī)構(gòu)，其中包括外資獨(dú)資或控股的保險(xiǎn)公司和理財(cái)公司。今年上半年又有來自世界各地多家知名優(yōu)質(zhì)的外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)批設(shè)。例如，美國貝萊德金融管理公司與建信理財(cái)有限責(zé)任公司、新加坡淡馬錫旗下富登管理有限公司，在上海合資籌建由外資控股的貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司；美國安達(dá)保險(xiǎn)集團(tuán)增持華泰保險(xiǎn)集團(tuán)股份至46.2%，成為其最大股東；中法合資、中澳合資和中英合資的3家外資保險(xiǎn)公司也分別下設(shè)了專門的資產(chǎn)管理公司；來自韓國的大韓再保險(xiǎn)在華設(shè)立了再保險(xiǎn)分公司。目前還有一些來自亞洲、歐洲和美洲的外資機(jī)構(gòu)正在開展市場調(diào)研，有的已明確了擴(kuò)大在華業(yè)務(wù)的計(jì)劃，有的已遞交了開設(shè)機(jī)構(gòu)的初步申請。預(yù)計(jì)在今后一段時期將會有更多的外資機(jī)構(gòu)參與到我國金融市場，成為我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有生力量。
銀保監(jiān)會將堅(jiān)定不移地履行開放承諾，在確保金融安全的前提下，繼續(xù)穩(wěn)步提升銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對外開放水平，不斷改進(jìn)完善監(jiān)管方式方法，增強(qiáng)開放條件下金融管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
問題六：最近，美國國務(wù)院和財(cái)政部以所謂“破壞香港自治”為由，宣布制裁11名中國中央政府部門和香港特區(qū)官員，有海外媒體認(rèn)為可能影響所涉相關(guān)金融服務(wù)。請問銀保監(jiān)會對此有什么看法？
答：美方有關(guān)行徑粗暴干涉中國內(nèi)政，嚴(yán)重違反國際法和國際關(guān)系基本準(zhǔn)則，我們對此堅(jiān)決反對。香港事務(wù)是中國內(nèi)政，香港的經(jīng)濟(jì)、金融活動由特區(qū)政府管轄，任何外國政府無權(quán)插手。
長期以來，美國經(jīng)常濫用所謂“長臂管轄”，利用金融霸權(quán)搞所謂“單邊制裁”。美方將國內(nèi)法凌駕國際法之上，對金融機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)橫加干涉，不僅缺乏法律效力，也違背市場經(jīng)濟(jì)原則，受到了國際社會的一致譴責(zé)。中國解放已經(jīng)70多年，香港回歸祖國已經(jīng)20多年。今天如果還有人想使用過去強(qiáng)權(quán)政治的把戲欺侮中國人民，那從一開始就注定會徹底失敗。香港是最重要的國際金融中心之一，涉及到許多國家和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益，各國金融機(jī)構(gòu)，包括美國的許多金融機(jī)構(gòu)，都在香港有業(yè)務(wù)聯(lián)系和商業(yè)存在。美方做出任何有損香港金融穩(wěn)定的動作，都不僅是與中國人民故意為敵，而且也是與世界人民包括美國人民存心做對。美國是現(xiàn)行國際金融體系的最主要參與者，也是最大受益人，奉勸美國政府不要一意孤行，不要干搬起石頭砸自己腳的事情。我們始終相信，合作和協(xié)商是解決中美經(jīng)貿(mào)、金融問題的唯一正道。
我們堅(jiān)定支持中資金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，為包括香港公民和企業(yè)在內(nèi)的所有客戶提供良好的金融服務(wù)。目前，香港金融市場總體運(yùn)行平穩(wěn)，聯(lián)系匯率制度基礎(chǔ)穩(wěn)固，這也反映出國際市場對香港充滿信心。祖國大陸是香港繁榮穩(wěn)定的堅(jiān)強(qiáng)后盾。我們堅(jiān)信，香港的國際金融中心地位不但不會削弱和動搖，而且未來還會更加繁榮更加穩(wěn)固。
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