“不管今后疫情變化怎么樣,經(jīng)濟(jì)發(fā)展怎么樣,風(fēng)險怎么樣,一定要夯實(shí)銀行的資本基礎(chǔ),確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險。另一方面,要加大撥備,雖然我們今年降低了撥備覆蓋率要求,但對于金融機(jī)構(gòu)還是要按照預(yù)期信用損失法來計(jì)提撥備,把風(fēng)險防范做在前面,做到早發(fā)現(xiàn)、早處置、早預(yù)防,使風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)!8月25日,銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示。
新冠肺炎疫情沖擊之下,實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到了比較大的影響,而這種風(fēng)險正在從實(shí)體經(jīng)濟(jì)向金融體系傳導(dǎo)。近幾個月,央行、銀保監(jiān)會等多部門密集發(fā)聲,釋放進(jìn)一步強(qiáng)化金融風(fēng)險防控的政策信號。而在防控金融風(fēng)險以及幫扶小微企業(yè)等方面,監(jiān)管還將出臺哪些舉措?
禁止存貸掛鉤、強(qiáng)制搭售保險
根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會議部署,今年要推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元,其中銀行部門減免收費(fèi)也是重要途徑之一。
肖遠(yuǎn)企表示,銀行的收入主要分兩個部分,一是利息收入,二是費(fèi)用收入。費(fèi)用收入是銀行收入的一個重要組成部分!皽p費(fèi)讓利是過去幾年銀保監(jiān)會一直在倡導(dǎo)和督促的一項(xiàng)重要措施,能不收就不收,能少收就少收,重點(diǎn)包括不允許銀行機(jī)構(gòu)對企業(yè)和個人亂收費(fèi)、整治高收費(fèi)、堅(jiān)決清理和嚴(yán)格處罰隱性收費(fèi)、整治附加收費(fèi)等!
肖遠(yuǎn)企介紹,今年以來,在整治收費(fèi)方面采取了更大的力度和措施,從多方面渠道來實(shí)現(xiàn)合理讓利目標(biāo)。首先,開展了專項(xiàng)監(jiān)管檢查;其次,公開通報典型案例,增加了對違規(guī)銀行管理層、董事會的壓力,同時對其他銀行也是一個警示,敲響了警鐘;第三,加強(qiáng)制度建設(shè),治標(biāo)和治本相結(jié)合。間接新增減費(fèi)讓利,包括禁止存貸掛鉤和強(qiáng)制搭售保險,加強(qiáng)第三方機(jī)構(gòu)管理來推動整體的降費(fèi)。
肖遠(yuǎn)企表示,下一步,銀保監(jiān)會將持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)落實(shí)減費(fèi)讓利政策,規(guī)范收費(fèi)行為,整治各種形式的亂收費(fèi),督促銀行加強(qiáng)對第三方助貸等合作機(jī)構(gòu)的管理,規(guī)范銀保合作,聚焦減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
防止大股東操縱和內(nèi)部人控制
疫情沖擊下,風(fēng)險正從實(shí)體經(jīng)濟(jì)向金融體系傳導(dǎo),金融如何更好地在穩(wěn)增長的同時做好風(fēng)險防控?
對此,肖遠(yuǎn)企業(yè)表示,監(jiān)管主要采取了一些前瞻性措施來對沖風(fēng)險。包括督促銀行保險機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度,督促這些機(jī)構(gòu)做好壓力測試,并且做好應(yīng)急預(yù)案、加大不良處置力度、化解存量風(fēng)險、堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險、做好資本和撥備工作等多個方面。
在化解存量風(fēng)險方面,肖遠(yuǎn)企稱,主要是針對已經(jīng)形成的突出風(fēng)險點(diǎn),比如高風(fēng)險機(jī)構(gòu)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)和高風(fēng)險地區(qū)所存在的風(fēng)險,與有關(guān)部門、地方政府一起,一對一地制定化解方案,這些方案的制定和督促落實(shí)目前都在有序開展,很多已經(jīng)產(chǎn)生了非常好的效果。
此外,肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào),堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險主要是防止新增風(fēng)險快速集聚,其中強(qiáng)化公司治理是關(guān)鍵一環(huán),也是防風(fēng)險的“牛鼻子”,特別要防止大股東操縱和內(nèi)部人控制。同時,也要督促機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險管理體系,使機(jī)構(gòu)對內(nèi)部的風(fēng)險管理做到全覆蓋,覆蓋所有人、所有網(wǎng)點(diǎn)、所有業(yè)務(wù)、所有環(huán)節(jié)。另外要加強(qiáng)問責(zé),已經(jīng)對很多銀行保險機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了問責(zé),有的已經(jīng)公布,問責(zé)力度非常大,形成了強(qiáng)大震懾。
兩方面著手破解首貸難
缺信息、缺渠道、征信少、評估難,首貸難一直是小微企業(yè)融資難題的關(guān)鍵一環(huán)。下一步,幫扶因疫情遇困的小微企業(yè)融資,提高小微企業(yè)首貸率,金融部門還會有哪些舉措?
銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在發(fā)布會上稱,解決小微企業(yè)首貸難主要以兩方面作為抓手。一是解決缺信息的問題,銀保監(jiān)會正在打通金融信用信息和政府公共信息、企業(yè)信息,在各地推動組建中小企業(yè)信用信息平臺;二是解決缺擔(dān)保、缺抵押的問題,當(dāng)前銀保監(jiān)會正大力推動政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用,提高對小微企業(yè)貸款的擔(dān)保覆蓋率。
“通過這兩個主要手段,解決小微企業(yè)首貸中的缺信息和缺信用的問題,還是比較有效的。”李均鋒表示,今年以來,銀行新發(fā)放的小微企業(yè)貸款中,首貸戶占到了16%左右,比去年提高了11個百分點(diǎn),效果還是比較明顯的。
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