首份國有大行2020年中報(bào)登場 交通銀行歸母凈利潤下滑14.61%

北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 馬嫡）2020年A股上市銀行中報(bào)重頭戲來了。8月28日，交通銀行率先交卷拉開了國有大行半年報(bào)披露帷幕，本次也是交通銀行新任董事長、行長走馬上任后披露的首份半年報(bào)成績單。在疫情沖擊、主動(dòng)讓利、增厚撥備等多因素疊加影響下，交通銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1267.87億元，同比增長7.28%；歸母凈利潤365.05億元，同比減少14.61%。

交通銀行在半年報(bào)中坦言，報(bào)告期內(nèi)，受新冠肺炎疫情等因素影響，部分客戶風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓較為明顯。報(bào)告期末，該行不良貸款余額962.92億元，不良貸款率1.68%，分別較上年末增加182.49億元、上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。

從抵御風(fēng)險(xiǎn)能力來看，截至報(bào)告期末，交通銀行撥備覆蓋率148.73%，較上年末下降了23.04個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，蘇寧金融研究院研究員陶金對(duì)北京商報(bào)記者表示，交行撥備率大幅下滑，對(duì)下半年不良資產(chǎn)處置的空間提出了預(yù)警，也一定程度上反映了真實(shí)盈利的壓力。

從業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)來看，報(bào)告期內(nèi)，交通銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入738.49億元，同比增長5.41%，在營業(yè)收入的占比為58.25%。在報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差和凈利息收益率均有所收窄，分別為1.45%和1.53%，同比分別下降3個(gè)和5個(gè)基點(diǎn)，其中第二季度凈利差和凈利息收益率環(huán)比分別下降1個(gè)和3個(gè)基點(diǎn)。此外，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入242.77億元，同比增長5%，管理類及代理類業(yè)務(wù)是該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入的主要增長點(diǎn)。

陶金表示，受到了上半年疫情影響和宏觀信貸政策的雙重作用，導(dǎo)致了銀行出現(xiàn)收入增長、利潤下滑的情況�！耙咔榱顚�(shí)體經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)和現(xiàn)金流狀況惡化，導(dǎo)致了客戶還款能力下滑，而各銀行通過增加信貸支持響應(yīng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策號(hào)召，同時(shí)，貨幣政策應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力采取的一系列措施，也對(duì)銀行息差產(chǎn)生了收窄效應(yīng)�！�

交通銀行表示，上半年，該行通過降低貸款利率、減免客戶收費(fèi)、延期還本付息等“逆周期”支持手段，累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利約140億元。同時(shí)，該行加大了清收保全力度，共處置不良貸款343億元，同比增加25%。提前增厚撥備根基，報(bào)告期末，集團(tuán)撥備支出335億元，同比增加55.4%。

北京商報(bào)記者注意到，報(bào)告期內(nèi)，交通銀行信用減值損失增加至333.33億元，其中貸款信用減值損失311.34億元，同比增加90.49億元，增幅40.97%。交通銀行指出，今年年初以來，受新冠肺炎疫情等因素影響，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)也受到較大沖擊。該調(diào)整了對(duì)2020年及2021年宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的預(yù)測及不同宏觀情景間的權(quán)重，信用減值損失因此顯著增加。

此外，報(bào)告期內(nèi)，交通銀行資本充足率也顯現(xiàn)出承壓跡象，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均呈現(xiàn)下滑態(tài)勢，截至今年6月末，三項(xiàng)指標(biāo)分別為14.57%、12.18%、10.63%，分別較上年末下滑了0.26個(gè)百分點(diǎn)、0.67個(gè)百分點(diǎn)、0.59個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，今年以來，交通銀行管理層變動(dòng)頻繁，根據(jù)公告年內(nèi)已有三位高管辭任。今年4月，副行長侯維棟因年齡原因辭任；7月，業(yè)務(wù)總監(jiān)（零售與私人業(yè)務(wù)板塊）徐瀚因工作調(diào)動(dòng)辭任，隨后當(dāng)月副行長呂家進(jìn)也因工作調(diào)動(dòng)原因辭任。

同時(shí)，執(zhí)掌該行的董事長、行長人選也塵埃落定。自2020年1月16日起，任德奇擔(dān)任交通銀行董事長，不再擔(dān)任公司副董事長。7月以來，交通銀行行長、副行長、首席風(fēng)險(xiǎn)官等高管也迅速到位，劉珺自7月7日起擔(dān)任交通銀行行長，劉珺副董事長任職資格也自8月5日起生效，自7月3日起，周萬阜擔(dān)任交通銀行副行長，同時(shí)，張輝7月3日起擔(dān)任交行首席風(fēng)險(xiǎn)官。

面對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)利潤增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓以及利率市場化沖擊的背景下，新任領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)掌管一家國有大行并不輕松。北方一位銀行業(yè)分析人士對(duì)北京商報(bào)記者指出，面對(duì)各種挑戰(zhàn)，交通銀行應(yīng)在加強(qiáng)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)等方面進(jìn)行更多的探索與嘗試。

北京商報(bào)記者注意到，重重壓力之下，交通銀行已在加快金融科技布局。8月25日，交通銀行附屬科技子公司交銀金科在中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)注冊(cè)成立。交銀金科注冊(cè)資本6億元，交通銀行表示，未來將聚焦“高端基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)及人才供應(yīng)、集團(tuán)子公司業(yè)務(wù)應(yīng)用研發(fā)、第三方客戶服務(wù)與產(chǎn)品輸出”三大主業(yè)，加快產(chǎn)品研發(fā)，創(chuàng)造科技價(jià)值，賦能金融業(yè)務(wù)發(fā)展 。