北京商報訊（記者 孟凡霞 馬嫡）2020年A股上市銀行中報重頭戲來了。8月28日，交通銀行率先交卷拉開了國有大行半年報披露帷幕，本次也是交通銀行新任董事長、行長走馬上任后披露的首份半年報成績單。在疫情沖擊、主動讓利、增厚撥備等多因素疊加影響下，交通銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1267.87億元，同比增長7.28%；歸母凈利潤365.05億元，同比減少14.61%。
交通銀行在半年報中坦言，報告期內(nèi)，受新冠肺炎疫情等因素影響，部分客戶風(fēng)險加速暴露，該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓較為明顯。報告期末，該行不良貸款余額962.92億元，不良貸款率1.68%，分別較上年末增加182.49億元、上升0.21個百分點。
從抵御風(fēng)險能力來看，截至報告期末，交通銀行撥備覆蓋率148.73%，較上年末下降了23.04個百分點。對此，蘇寧金融研究院研究員陶金對北京商報記者表示，交行撥備率大幅下滑，對下半年不良資產(chǎn)處置的空間提出了預(yù)警，也一定程度上反映了真實盈利的壓力。
從業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)來看，報告期內(nèi)，交通銀行實現(xiàn)利息凈收入738.49億元，同比增長5.41%，在營業(yè)收入的占比為58.25%。在報告期內(nèi)，該行凈利差和凈利息收益率均有所收窄，分別為1.45%和1.53%，同比分別下降3個和5個基點，其中第二季度凈利差和凈利息收益率環(huán)比分別下降1個和3個基點。此外，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入242.77億元，同比增長5%，管理類及代理類業(yè)務(wù)是該行手續(xù)費及傭金收入的主要增長點。
陶金表示，受到了上半年疫情影響和宏觀信貸政策的雙重作用，導(dǎo)致了銀行出現(xiàn)收入增長、利潤下滑的情況�！耙咔榱顚嶓w經(jīng)濟財務(wù)和現(xiàn)金流狀況惡化，導(dǎo)致了客戶還款能力下滑，而各銀行通過增加信貸支持響應(yīng)讓利實體經(jīng)濟的政策號召，同時，貨幣政策應(yīng)對經(jīng)濟下行壓力采取的一系列措施，也對銀行息差產(chǎn)生了收窄效應(yīng)。”
交通銀行表示，上半年，該行通過降低貸款利率、減免客戶收費、延期還本付息等“逆周期”支持手段，累計為實體經(jīng)濟讓利約140億元。同時，該行加大了清收保全力度，共處置不良貸款343億元，同比增加25%。提前增厚撥備根基，報告期末，集團撥備支出335億元，同比增加55.4%。
北京商報記者注意到，報告期內(nèi)，交通銀行信用減值損失增加至333.33億元，其中貸款信用減值損失311.34億元，同比增加90.49億元，增幅40.97%。交通銀行指出，今年年初以來，受新冠肺炎疫情等因素影響，全球經(jīng)濟增速放緩，國內(nèi)經(jīng)濟也受到較大沖擊。該調(diào)整了對2020年及2021年宏觀經(jīng)濟指標(biāo)的預(yù)測及不同宏觀情景間的權(quán)重，信用減值損失因此顯著增加。
此外，報告期內(nèi)，交通銀行資本充足率也顯現(xiàn)出承壓跡象，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率均呈現(xiàn)下滑態(tài)勢，截至今年6月末，三項指標(biāo)分別為14.57%、12.18%、10.63%，分別較上年末下滑了0.26個百分點、0.67個百分點、0.59個百分點。
值得一提的是，今年以來，交通銀行管理層變動頻繁，根據(jù)公告年內(nèi)已有三位高管辭任。今年4月，副行長侯維棟因年齡原因辭任；7月，業(yè)務(wù)總監(jiān)（零售與私人業(yè)務(wù)板塊）徐瀚因工作調(diào)動辭任，隨后當(dāng)月副行長呂家進也因工作調(diào)動原因辭任。
同時，執(zhí)掌該行的董事長、行長人選也塵埃落定。自2020年1月16日起，任德奇擔(dān)任交通銀行董事長，不再擔(dān)任公司副董事長。7月以來，交通銀行行長、副行長、首席風(fēng)險官等高管也迅速到位，劉珺自7月7日起擔(dān)任交通銀行行長，劉珺副董事長任職資格也自8月5日起生效，自7月3日起，周萬阜擔(dān)任交通銀行副行長，同時，張輝7月3日起擔(dān)任交行首席風(fēng)險官。
面對當(dāng)前銀行業(yè)利潤增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓以及利率市場化沖擊的背景下，新任領(lǐng)導(dǎo)團隊掌管一家國有大行并不輕松。北方一位銀行業(yè)分析人士對北京商報記者指出，面對各種挑戰(zhàn)，交通銀行應(yīng)在加強大數(shù)據(jù)的運用，運用區(qū)塊鏈技術(shù)等方面進行更多的探索與嘗試。
北京商報記者注意到，重重壓力之下，交通銀行已在加快金融科技布局。8月25日，交通銀行附屬科技子公司交銀金科在中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)注冊成立。交銀金科注冊資本6億元，交通銀行表示，未來將聚焦“高端基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)及人才供應(yīng)、集團子公司業(yè)務(wù)應(yīng)用研發(fā)、第三方客戶服務(wù)與產(chǎn)品輸出”三大主業(yè)，加快產(chǎn)品研發(fā)，創(chuàng)造科技價值，賦能金融業(yè)務(wù)發(fā)展 。
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