在疫情影響之下的上半年，上市銀行對小微企業(yè)支持狀況如何？8月28日，江西銀行發(fā)布的2020年半年報顯示，上半年江西銀行單戶授信1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額306.38億元，半年增速逼近10%；而加權(quán)平均利率較上年低0.68個百分點。
“本行始終堅持‘服務(wù)小微企業(yè)’的市場定位，堅決貫徹監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效的工作部署，圍繞‘增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面’的總體方向，扎實做好‘六穩(wěn)’工作、落實‘六保’任務(wù)，不斷延伸對小微金融服務(wù)觸角，并加大普惠金融領(lǐng)域信貸投放，紓困普惠金融客群‘融資難、融資貴、融資慢’問題�！苯縻y行稱。
江西銀行一手抓小微、一手抓零售，既體現(xiàn)地方法人銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，又謀求商業(yè)的可持續(xù)性轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，江西銀行的零售業(yè)務(wù)也同樣出色。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年江西銀行零售存款余額為975.06億元，增幅13.35%；累計發(fā)行信用卡57.31萬張，同比增長22.52%。
多項措施支持小微企業(yè)
小微企業(yè)融資難融資貴的主要問題是資金提供方對于小微無信用評級的情況下難以預(yù)估其投放貸款的風(fēng)險水平，進(jìn)而降低放貸意愿（融資難），并增加放貸利率來覆蓋信息不完整、不對稱下的風(fēng)險邊際溢價（融資貴）。
為破解上述難題，江西銀行多措并舉。首先，用好用足政策，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。面對新冠疫情，江西銀行按照江西省委省政府決策部署，有序推動金融支持疫情防控工作，與人民銀行南昌中心支行、江西省地方金融監(jiān)督管理局、江西省發(fā)展和改革委員會、江西省工業(yè)和信息化廳建立疫情防控應(yīng)急融資工作機(jī)制，對小微企業(yè)堅持急事急辦，特事特辦。
其次，探索區(qū)塊鏈技術(shù)，拓寬供應(yīng)鏈產(chǎn)品運用。依托“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”技術(shù)，江西銀行積極推廣“云企鏈”產(chǎn)品，以核心企業(yè)信用增信，同步解決上游中小微企業(yè)在線化融資和“三角債”結(jié)算兩大難題；江西銀行還因企制宜，在現(xiàn)有供應(yīng)鏈產(chǎn)品“正邦貸”、“雙胞胎貸”等產(chǎn)品基礎(chǔ)上，實現(xiàn)“一企一品”成功復(fù)制，通過龍頭企業(yè)推介、精準(zhǔn)滴灌下游小微客戶。
再次，江西銀行借力金融科技，加速在線產(chǎn)品投放。針對小微企業(yè)融資需求“短、少、頻、急”的特點，江西銀行使用科技手段賦能金融服務(wù)，于2018年12月末推出“掌上微貸”，充分利用智能手機(jī)隨身、隨時的便利性，通過APP端實現(xiàn)了貸款申請、簽約、支用、還款的網(wǎng)絡(luò)化、自動化操作，實現(xiàn)隨時響應(yīng)小微客戶融資需求、客戶居家也能辦理貸款。
不僅如此，2019年3月，江西銀行又引入工商、司法、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，推出全流程在線銀稅互動小微信貸產(chǎn)品“微企貸”。與此同時，江西銀行還推出在線小微金融產(chǎn)品“企e貸”，為誠信納稅、銷售穩(wěn)定的小微企業(yè)法人提供純在線、無擔(dān)保的經(jīng)營性貸款等。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，江西銀行單戶授信1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額306.38億元，較上年末增加26.19億元，增速9.35%；單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款戶數(shù)19309戶，較上年末增加1169戶；加權(quán)平均利率較上年低0.68個百分點，有效降低了小微企業(yè)融資成本。
近年來，發(fā)揮地方城商行的擔(dān)當(dāng)，持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)讓利，尤其今年新冠肺炎疫情以來，江西銀行近一步加大扶持力度，采取降低利率、減費讓利、延期還本付息等手段攜手企業(yè)共度難關(guān)。
零售業(yè)務(wù)再上新臺階
“無零售不穩(wěn)，得零售者得未來”已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識。而當(dāng)下，銀行依然擁有最廣闊的渠道優(yōu)勢、龐大客戶資源沉淀、天然信用背書，銀行網(wǎng)點的輻射面觸及每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，再加上近年來非正規(guī)金融體系頻繁出現(xiàn)問題使得投資者更加看重財富安全性，資金回流銀行體系。
在今年上半年的疫情階段，江西銀行零售業(yè)務(wù)逆勢而上，及時向在線管道轉(zhuǎn)變存款營銷，重點依托掌上銀行管道，擴(kuò)充服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化服務(wù)流程，帶動存款提升。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，江西銀行零售存款余額為975.06億元，較上年末增長114.86億元，增幅13.35%；在江西省內(nèi)，江西銀行儲蓄存款的市場份額為4.43%；儲蓄存款增量占比為4.58%，較上年同期提升0.39個百分點，增速為12.54%，遠(yuǎn)超出江西省儲蓄存款增速0.49個百分點。
另外，江西銀行加強(qiáng)與人力資源與社會保障部門的合作，優(yōu)化升級社保卡發(fā)卡系統(tǒng)，著力為參保群眾提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升結(jié)算型存款留存。數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，江西銀行累計發(fā)行社保卡19.26萬張，代發(fā)及直發(fā)社保資金總額共計36.11億元，實現(xiàn)了基礎(chǔ)客戶的存款增長。
一直以來，信用卡業(yè)務(wù)是銀行零售業(yè)務(wù)的重要力量。今年上半年，江西銀行信用卡以“提質(zhì)量、穩(wěn)發(fā)卡、增收益”為目標(biāo)，穩(wěn)步提升信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利能力，持續(xù)推動全行信用卡業(yè)務(wù)平穩(wěn)、健康發(fā)展。
進(jìn)一步來看，江西銀行從產(chǎn)品、息費減免等方面全力以赴為信用卡客戶紓困并提供專業(yè)、高效、安全的金融服務(wù)。江西銀行進(jìn)一步深化與京東金融平臺的跨界合作，與愛奇藝平臺開展合作，同時通過營銷分期、消費立減等精準(zhǔn)營銷活動，促動客戶用卡，提升客戶粘性；以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量為目標(biāo)，加大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控模型的運用，優(yōu)化貸前準(zhǔn)入模型、完善風(fēng)險識別和反欺詐策略，強(qiáng)化貸前風(fēng)險識別和管控能力；完善貸中行為評分卡、套現(xiàn)偵測等風(fēng)控模型，依托科技系統(tǒng)實現(xiàn)對業(yè)務(wù)風(fēng)險的早期預(yù)警及差異化管控；調(diào)優(yōu)貸后催收模型和策略，實現(xiàn)對逾期客戶的分層、分類管理，提升貸后管理成效。
截至今年上半年，江西銀行累計發(fā)行信用卡57.31萬張，同比增長22.52%；信用卡透支余額37.23億元，同比增長9.49%。
在財富管理上，江西銀行也較為出眾。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，江西銀行個人VIP客戶數(shù)達(dá)28.06萬戶，較上年末增幅12.75%；VIP客戶金融資產(chǎn)余額達(dá)1165.61億元，較上年末增幅16.04%；個人理財產(chǎn)品余額為363.68億元，較上年末增長42.37億元，增幅13.19%。
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