華夏銀行(600015,股吧)今日公布了2020年半年度報(bào)告。2020年上半年，華夏銀行積極應(yīng)對(duì)宏觀形勢(shì)變化，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展，做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”任務(wù)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，確保經(jīng)營(yíng)運(yùn)行平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，盈利水平保持穩(wěn)定，順利完成上半年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。報(bào)告期末，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到32,656.15億元，較上年末增加2,448.26億元，增長(zhǎng)8.10%；貸款總額20,395.67億元，較上年末增加1,669.65億元，增長(zhǎng)8.92%；存款總額18,631.91億元，較上年末增加2,067.02億元，增長(zhǎng)12.48%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入475.81億元，同比增長(zhǎng)19.56%；成本收入比24.81%，同比下降1.83個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，在加大核銷的同時(shí)提高撥備覆蓋率，撥備覆蓋率143.24%，較上年末提高1.32個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)93.37億元，同比下降11.44%。在2020年7月英國(guó)《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級(jí)資本排名全球第51位、按資產(chǎn)規(guī)模排名全球第65位，分別較上一年度提升5位和2位。
扎實(shí)推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 穩(wěn)步提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效
2020年上半年，華夏銀行持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，多維度協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，綜合化金融服務(wù)能力得到有效提升，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和客戶認(rèn)可度不斷提升。零售金融轉(zhuǎn)型成效初顯，個(gè)人存款余額較上年末增長(zhǎng)15.13%，個(gè)人貸款余額突破3000億元大關(guān)，較上年末增長(zhǎng)13.05%。普惠金融貫徹落實(shí)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”監(jiān)管目標(biāo)，“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額1133億元，較上年末增長(zhǎng)13.14%。公司金融深入推進(jìn)“商行+投行”服務(wù)轉(zhuǎn)型，戰(zhàn)略客戶營(yíng)銷服務(wù)進(jìn)一步加強(qiáng)，公司貸款余額較上年末增長(zhǎng)10.18%。綠色金融特色業(yè)務(wù)規(guī)模和影響力不斷擴(kuò)大，積極推進(jìn)與世界銀行等國(guó)際機(jī)構(gòu)合作項(xiàng)目，成功發(fā)行100億元綠色金融債券，綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)32.76%，“綠筑美麗華夏”品牌影響力持續(xù)提升。信用卡業(yè)務(wù)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和線上線下聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)5%。投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)46.12%，積極拓展“債券、債權(quán)、股權(quán)”等融資類業(yè)務(wù)，非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模市場(chǎng)排名較上年末提升2名，撮合業(yè)務(wù)規(guī)模、覆蓋度、種類實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量增長(zhǎng)，并購(gòu)融資、ABN、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)零突破。貿(mào)易金融業(yè)務(wù)加快國(guó)際國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)雙輪發(fā)展，國(guó)際結(jié)算市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升，中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)18.9%。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和總分聯(lián)動(dòng)，加快輕資產(chǎn)化發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化條線收入結(jié)構(gòu)，上半年凈收入同比增長(zhǎng)48.6%。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)加快產(chǎn)品研發(fā)和凈值化轉(zhuǎn)型，上線中證華夏銀行ESG指數(shù)和中證ESG 120策略指數(shù)，發(fā)行ESG混合策略產(chǎn)品和抗疫主題產(chǎn)品。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模較年初增長(zhǎng)19.70%，同比增長(zhǎng)36.94%。
加速推進(jìn)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)提升
2020年上半年，華夏銀行積極把握區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，全力推進(jìn)“三區(qū)、兩線、多點(diǎn)”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略（三區(qū)指京津冀地區(qū)、長(zhǎng)三角地區(qū)、粵港澳地區(qū)，兩線指京廣線和京滬線沿線，多點(diǎn)指其他重點(diǎn)區(qū)域），有效支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。積極貫徹落實(shí)京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)三角區(qū)域一體化、粵港澳大灣區(qū)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，集中資源、深度融入，實(shí)行差異化發(fā)展策略。京津冀地區(qū)加強(qiáng)統(tǒng)籌管理，進(jìn)一步完善協(xié)同發(fā)展機(jī)制，以服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和“四個(gè)中心”功能建設(shè)為重點(diǎn)，積極推進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)和京津冀協(xié)同發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目，加強(qiáng)對(duì)北京城市副中心和雄安新區(qū)建設(shè)金融支持，首都新機(jī)場(chǎng)及臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)、通州環(huán)球主題公園等項(xiàng)目順利落地；長(zhǎng)三角地區(qū)強(qiáng)化組織推動(dòng)，深化一體化協(xié)同發(fā)展機(jī)制和專業(yè)能力建設(shè)，加強(qiáng)區(qū)域政策研究，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，加大資源配置支持力度，促進(jìn)信貸投放；粵港澳大灣區(qū)加速推進(jìn)灣區(qū)分行跨境金融服務(wù)體系建設(shè)，助力灣區(qū)分行業(yè)務(wù)發(fā)展，大力建設(shè)灣區(qū)特色產(chǎn)品體系，滿足不同類別客戶金融需求，積極服務(wù)灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和民生項(xiàng)目，香港分行成功落地首筆跨境人民幣同業(yè)借款業(yè)務(wù)和首筆存款證發(fā)行。報(bào)告期末，三區(qū)分行公司貸款余額較上年末增長(zhǎng)12%。支持“兩線”所在分行抓住“兩線”發(fā)展機(jī)遇，鼓勵(lì)多點(diǎn)區(qū)域分行融入地方主流經(jīng)濟(jì)，提升分行在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
體制機(jī)制改革持續(xù)推進(jìn) 經(jīng)營(yíng)發(fā)展基礎(chǔ)不斷夯實(shí)
報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行運(yùn)營(yíng)體制改革有序推進(jìn)，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智能化、線上化轉(zhuǎn)型，集約化大運(yùn)營(yíng)體系初步建立。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革持續(xù)推進(jìn)，穩(wěn)妥推動(dòng)授權(quán)審批機(jī)制、特殊資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革，提升授信審批效率與特殊資產(chǎn)專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力。營(yíng)銷架構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步強(qiáng)化，設(shè)立財(cái)富管理與私人銀行部。配合重點(diǎn)區(qū)域分行發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，完善績(jī)效考核體系，優(yōu)化總分行部門機(jī)構(gòu)設(shè)置，有效提升運(yùn)行效率。
金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展 數(shù)字化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)
2020年上半年，華夏銀行全力推動(dòng)數(shù)字化進(jìn)程，構(gòu)建“移動(dòng)化+開(kāi)放化”敏態(tài)服務(wù)體系，打造“金融+生活”數(shù)字化生態(tài)化生態(tài)服務(wù)，金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的效應(yīng)進(jìn)一步體現(xiàn)。金融科技重點(diǎn)工程建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)、智能服務(wù)基礎(chǔ)平臺(tái)、數(shù)字化信貸平臺(tái)等一批基礎(chǔ)應(yīng)用平臺(tái)加速形成。持續(xù)完善手機(jī)銀行功能，推進(jìn)零售業(yè)務(wù)線上化，個(gè)人手機(jī)銀行App5.0版本美譽(yù)度提升，推出企業(yè)手機(jī)銀行App。推動(dòng)智能應(yīng)用推廣及場(chǎng)景落地，加快人工智能模型開(kāi)發(fā)平臺(tái)建設(shè)，上線網(wǎng)點(diǎn)智能綜合管理服務(wù)系統(tǒng)，積極打造金融科技產(chǎn)品超市，智能柜臺(tái)人工替代率進(jìn)一步提高。積極推動(dòng)核心業(yè)務(wù)數(shù)字化項(xiàng)目實(shí)施，開(kāi)展數(shù)據(jù)治理工作，啟動(dòng)構(gòu)建企業(yè)級(jí)敏捷開(kāi)發(fā)組織體系，數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度有效提升。報(bào)告期末，移動(dòng)金融客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)9.64%，個(gè)人手機(jī)銀行App月活躍客戶較上年末增長(zhǎng)97.08%，網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率達(dá)98.14%，金融科技創(chuàng)新與應(yīng)用持續(xù)加強(qiáng)。
風(fēng)險(xiǎn)管控力度持續(xù)加強(qiáng) 內(nèi)控合規(guī)建設(shè)不斷深化
2020年上半年，華夏銀行進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控力度，持續(xù)深化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，全力提升全行風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理質(zhì)效，為有質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。健全多維度集中度風(fēng)險(xiǎn)管理體系，擴(kuò)大非信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)范圍，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和模型。加強(qiáng)授信審批扎口管理，優(yōu)化調(diào)整授權(quán)路徑和評(píng)估模型，差異化設(shè)置授信授權(quán)。強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控，加快不良資產(chǎn)清收處置，對(duì)受疫情影響暫時(shí)還款困難的客戶采取紓困措施，同時(shí)強(qiáng)化監(jiān)測(cè)，評(píng)估疫情影響，加強(qiáng)貸后管理。報(bào)告期末，逾期90天以上貸款與不良貸款比例、逾期60天以上貸款與不良貸款比例均保持在100%以內(nèi)。資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步夯實(shí)。堅(jiān)持合規(guī)引領(lǐng)，加大內(nèi)控合規(guī)工作力度，持續(xù)提升內(nèi)控合規(guī)水平，強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，有效發(fā)揮合規(guī)管理支持保障作用，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控持續(xù)加強(qiáng)。
多措并舉抗擊疫情 開(kāi)展金融服務(wù)促生產(chǎn)
2020年上半年，面對(duì)突如其來(lái)的疫情，華夏銀行積極響應(yīng)中央號(hào)召，踐行國(guó)有企業(yè)責(zé)任，保就業(yè)、保民生、保市場(chǎng)主體，統(tǒng)籌疫情防控和支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全力應(yīng)對(duì)疫情沖擊。推出捐款捐物、免收手續(xù)費(fèi)、緩解企業(yè)流動(dòng)性困難、開(kāi)辟綠色通道等舉措，幫助中小微企業(yè)和人民群眾渡過(guò)臨時(shí)性困難。劃撥專項(xiàng)信貸額度，重點(diǎn)滿足醫(yī)療機(jī)構(gòu)、衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品生產(chǎn)采購(gòu)、醫(yī)護(hù)后勤服務(wù)保障、群眾生活必須等領(lǐng)域的融資需求，并采取一戶一策方式給予差異化優(yōu)惠貸款支持，累計(jì)向219戶疫情防控相關(guān)企業(yè)投放信貸資金134.35億元。高度重視“六穩(wěn)”“六保”工作，對(duì)受疫情影響出現(xiàn)暫時(shí)還款困難的客戶，主動(dòng)采取續(xù)授信、展期、借新還舊、調(diào)整還款計(jì)劃、減免利息等各種措施進(jìn)行紓困，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供穩(wěn)定的信貸資金支持，通過(guò)延期還本付息、下調(diào)利率等方式，共對(duì)8,540戶企業(yè)進(jìn)行了紓困支持，涉及業(yè)務(wù)金額累計(jì)1,482.37億元。加強(qiáng)線上金融服務(wù)，充分運(yùn)用手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等線上渠道，以及“龍商貸”、“龍惠貸”等線上業(yè)務(wù)平臺(tái)，提供7×24小時(shí)無(wú)接觸的線上金融服務(wù)，滿足客戶足不出戶的金融服務(wù)需求。發(fā)行8支疫情防控債，承銷金額合計(jì)54.50億元；發(fā)行抗疫專供理財(cái)-戰(zhàn)“疫”精選，支持抗疫融資；積極捐款支持抗擊疫情，踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。
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