8月27日晚間，長沙銀行(601577,股吧)發(fā)布2020年半年報，在面對統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)營發(fā)展的大戰(zhàn)與大考背景下，該行于逆境中搶發(fā)展、促轉(zhuǎn)型，確保了經(jīng)營的持續(xù)有序，保持了業(yè)務(wù)的平穩(wěn)較快發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示上半年長沙銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入88.28億元，同比增長8.22%；歸屬母公司股東凈利潤為28.72億元，同比增長7.51%。值得肯定的是，在上半年疫情嚴(yán)峻的特殊情況下長沙銀行利用科技賦能，做好風(fēng)險把控和資產(chǎn)管理，持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，不良貸款率控制在1.23%，與去年底基本持平，撥備覆蓋率進(jìn)一步提升5.27個百分點(diǎn)至285.25%。據(jù)萬得數(shù)據(jù)顯示，在目前已發(fā)布中報的城商行中，長沙銀行關(guān)鍵指標(biāo)均排名前列，整體經(jīng)營質(zhì)效保持穩(wěn)定。
全力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)
小微貸款較年初增長22.32%
疫情之下，中小微企業(yè)生存堪憂，為了幫助中小微企業(yè)解決因疫情影響而產(chǎn)生的資金壓力，政府出臺相關(guān)政策要求金融機(jī)構(gòu)保證小微企業(yè)的融資需要，通過開展線上化業(yè)務(wù)，加快貸款審批效率，簡化審批流程，保證中小微企業(yè)正常開展業(yè)務(wù)，順利復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
長沙銀行積極響應(yīng)國家相關(guān)號召持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)中小微企業(yè)的使命，一方面創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，進(jìn)一步構(gòu)建“敢貸、能貸、愿貸”的長效機(jī)制，普惠金融實(shí)現(xiàn)增量、擴(kuò)面、降本。積極承接人行普惠小微信用貸款支持計劃，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控、科技賦能，推廣“快樂e貸-稅e貸、快樂e貸-政采貸、快樂流水貸、科創(chuàng)快貸”等無抵押信用貸款，積極開展市場主體首貸培植，提高普惠金融覆蓋面。另一方面積極減費(fèi)讓利，對符合監(jiān)管要求的貸款給予政策支持和利率優(yōu)惠，普惠小微企業(yè)貸款利率較上年同期下降超過0.5個百分點(diǎn)。推出延期還款服務(wù)，堅持應(yīng)延盡延，推進(jìn)轉(zhuǎn)貸續(xù)貸。
上半年，長沙銀行為71戶重點(diǎn)防疫企業(yè)發(fā)放專項貸款26.34億元，為1674戶小微企業(yè)提供優(yōu)惠貸款13.69億元，發(fā)放金額位列湖南省法人銀行之首。新發(fā)放對公貸款客戶中，“首貸戶”1682戶，占比24.34%。兩增口徑小微企業(yè)余額較年初新增45.32億元，增長22.32%。
截至6月30日，長沙銀行發(fā)放貸款和墊款本金總額2918.03億元，較年初增長12.09%，占比從上年末的41.89%提高到43.44%。不良貸款率1.23%，與年初基本保持持平。在上半年疫情嚴(yán)峻，中小微企業(yè)生存艱難存在大量壞賬隱患和風(fēng)險的形勢下，長沙銀行風(fēng)險管理資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)可控。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略步入2.0階段
賦能零售業(yè)務(wù)打造場景金融生態(tài)圈
2019年，長沙銀行正式開啟“數(shù)字驅(qū)動”元年。依托“科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動”，該行構(gòu)建起“線上+線下”、“客戶+賬戶”、“數(shù)據(jù)+生態(tài)”、“體驗(yàn)+口碑”的金融新零售模式，堅持走科技引領(lǐng)轉(zhuǎn)型、體驗(yàn)創(chuàng)造價值、農(nóng)村包圍城市的發(fā)展道路。全面推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在渠道布局、生態(tài)構(gòu)建、服務(wù)提升及智能風(fēng)控等方面均取得了明顯成效。
步入2020年，該行繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并在助推零售轉(zhuǎn)型落地實(shí)踐方面進(jìn)一步邁入深水區(qū)。在立足湖南市場的基礎(chǔ)上，圍繞居民衣食住娛行方面的需求，通過快樂商城+呼啦支付，鏈接本土生活，平臺化賦能中小商戶，聯(lián)動商戶端與用戶端，形成用戶流、資金流、信息流“三流合一”，加速構(gòu)建金融+生活的金融生態(tài)圈。通過借力金融科技，提升運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)，同時深耕本地市場、縣域市場，長沙銀行在服務(wù)對象、服務(wù)手段等方面與同業(yè)以及新興金融業(yè)態(tài)展開了錯位競爭。
上半年以來，長沙銀行堅持深耕縣域，完善“縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+農(nóng)金站”的布局體系，加大縣域渠道建設(shè)，依托農(nóng)金站，通過為鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村居民提供便利金融和非金融服務(wù)，打造長沙銀行農(nóng)村金融品牌。堅持網(wǎng)點(diǎn)社區(qū)化，搭建豐富的平臺場景和生活化服務(wù)內(nèi)容，深度融入社區(qū)居民生活，目前已形成對長沙城區(qū)社區(qū)的廣泛覆蓋。利用數(shù)字驅(qū)動，搭建獲客平臺，推進(jìn)智慧校園、智慧公交、智慧工地等項目建設(shè)，實(shí)現(xiàn)零售客群的批量拓展。打造開放銀行，致力于“打造最懂湖南的銀行APP”的目標(biāo)，圍繞客戶“吃喝玩樂美”的需求，建設(shè)“弗蘭社”客戶權(quán)益平臺。為了適應(yīng)客戶線上化的趨勢，長沙銀行搭建線上營銷平臺，構(gòu)建起銀行與客戶無縫對接的營銷體系。
截至今年6月底，該行“線上”+“線下”、“客戶”+“賬戶”、“存量”+“流量”全面開花，零售客群基礎(chǔ)不斷延展，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）2066.74億元，較年初增長13.41%；個人存款余額1600.88億元，較年初增長18.55%，個人貸款及墊款余額1144.84億元，較年初增長12.24%；信用卡發(fā)卡新增29.86萬張，累計發(fā)卡量187.76萬張，累計發(fā)卡數(shù)躋身全國城商行前列。
值得一提的是，在疫情期間，長沙銀行堅持執(zhí)行智能化、數(shù)字化、平臺化的零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并快速調(diào)整策略，通過開發(fā)電子名片，建微信群等方式進(jìn)行線上+線下的社群營銷，成功化解了線下流量幾近斷流的危機(jī)。
下半年，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的逐步復(fù)蘇，長沙銀行在穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化戰(zhàn)略以及深化零售業(yè)務(wù)的同時，將會釋放更大的發(fā)展空間，也將越來越多的享受到金融科技帶來的長期紅利。
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