新“零售之王”青島銀行:攜手美團(tuán) 換道超車(chē)

2020-08-31 17:22:18 和訊 

新“零售之王”青島銀行:攜手美團(tuán) 換道超車(chē)

新“零售之王”青島銀行:攜手美團(tuán) 換道超車(chē)

  8月28日,權(quán)威機(jī)構(gòu)新加坡《亞洲銀行家》雜志發(fā)布了亞洲銀行家中國(guó)獎(jiǎng)項(xiàng)名單,青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡斬獲"中國(guó)最佳聯(lián)名信用卡產(chǎn)品"大獎(jiǎng)。

新“零售之王”青島銀行:攜手美團(tuán) 換道超車(chē)

  2018年9月,青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡正式上線,采用純線上運(yùn)營(yíng)模式,"秒批"的效率令人印象深刻。憑借這一新發(fā)卡理念和與美團(tuán)點(diǎn)評(píng)集團(tuán)的合作,僅用一年時(shí)間發(fā)卡規(guī)模就突破了100萬(wàn)張。截至2020年6月,聯(lián)名卡累計(jì)發(fā)卡近152萬(wàn)張,比去年同期增長(zhǎng)超過(guò)260%,發(fā)卡量躋身全國(guó)城商行十強(qiáng)。

  伴隨越來(lái)越多的消費(fèi)者對(duì)聯(lián)名卡的青睞,信用卡交易頻率、使用頻次也隨之增加。目前青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡月均交易筆數(shù)突破300萬(wàn)次,處于全國(guó)城商行領(lǐng)先地位,客戶月均交易筆數(shù)接近10筆。作為全國(guó)首批A+H城商行,青島銀行打造的創(chuàng)新金融產(chǎn)品逐漸走進(jìn)了市民的日常消費(fèi)生活當(dāng)中。

  美團(tuán)首選了青島,首選了青島銀行

  在青島學(xué)習(xí)對(duì)接上,F(xiàn)代服務(wù)業(yè)的當(dāng)下,青島銀行與美團(tuán)點(diǎn)評(píng)集團(tuán)先行一步的合作尤為引人矚目。

  2018年9月,美團(tuán)上市不久,便與青島銀行聯(lián)合推出了"青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡",這是全國(guó)首張主打生活消費(fèi)場(chǎng)景的信用卡。

  作為美團(tuán)上市后在新金融領(lǐng)域的第一個(gè)大動(dòng)作,青島銀行成為美團(tuán)在這一領(lǐng)域的首家合作銀行。而這次合作,其實(shí)早在2017年就已悄然開(kāi)啟。

  2017年10月27日,在青島市政府的牽頭下,青島銀行與美團(tuán)正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,雙方將集中各自優(yōu)勢(shì)資源,探索全新金融服務(wù)模式,在普惠金融服務(wù)模式創(chuàng)新、消費(fèi)金融、中小企業(yè)信貸等多方面進(jìn)行合作。

  按照美團(tuán)創(chuàng)始人王興的規(guī)劃,未來(lái)美團(tuán)將與多家銀行合作,覆蓋近3.6億消費(fèi)客群。而青島作為北方極具標(biāo)桿意義的智慧城市,青島銀行作為彼時(shí)山東的唯一一家上市銀行,成了王興的首選。

  這一合作對(duì)于青島銀行來(lái)講也有著非凡的意義,青島銀行借助美團(tuán)超高頻次的客流與場(chǎng)景,精準(zhǔn)對(duì)接目標(biāo)客群,降低獲客成本,搶占了C端線上消費(fèi)場(chǎng)景入口。與此同時(shí),青島銀行還借助大數(shù)據(jù)、科學(xué)建模、大規(guī)模零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等優(yōu)勢(shì),顯著提高了自身基于互聯(lián)網(wǎng)的全流程風(fēng)控能力,為后續(xù)經(jīng)營(yíng)提供了有力支撐。

  更重要的是,青島銀行憑借其品牌影響力以及便捷的線下網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),為自己創(chuàng)造了與美團(tuán)戰(zhàn)略合作,創(chuàng)新開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)"大零售"轉(zhuǎn)型的絕佳契機(jī)。

  聯(lián)名信用卡聚焦用戶生活,打通金融服務(wù)"最后一公里"

  隨著用戶消費(fèi)水平的逐步提升和移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的飛速發(fā)展,用戶的消費(fèi)行為和消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生了顯著的變化。如何方便快捷地獲得更好的消費(fèi)體驗(yàn),成為人們的基本訴求之一。作為中國(guó)生活服務(wù)電子商務(wù)領(lǐng)軍平臺(tái),美團(tuán)提供的本地生活服務(wù),已滲透到了日常生活的方方面面,對(duì)當(dāng)下人們的消費(fèi)需求形成了高度覆蓋。拿出手機(jī)輕輕一點(diǎn),美食即刻送到,省心省力。

  與主流銀行的信用卡業(yè)務(wù)不同,青島銀行信用卡作為行業(yè)中的"后浪",選擇以美團(tuán)作為新的切入點(diǎn),深度聚焦美團(tuán)場(chǎng)景和美團(tuán)用戶,精準(zhǔn)觸達(dá)本地用戶最關(guān)心的"生活"需求,打造了一系列圍繞"吃"的美食權(quán)益,給用戶帶來(lái)更美好的生活體驗(yàn)。

  對(duì)于青島銀行信用卡自身發(fā)展來(lái)說(shuō),將美團(tuán)在渠道、科技、場(chǎng)景等方面的能力,與青島銀行在資金、風(fēng)控、網(wǎng)點(diǎn)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),實(shí)現(xiàn)"金融+場(chǎng)景"雙向賦能,從而更好地打破用戶增長(zhǎng)瓶頸,實(shí)現(xiàn)平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模的超速發(fā)展。

  巨大的用戶需求意味著無(wú)限的市場(chǎng)潛力,目前,我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期,實(shí)現(xiàn)本地居民的基本金融需求,是做好普惠金融工作的重要舉措。青島銀行以信用卡為契機(jī),與本地用戶建立高頻互動(dòng)關(guān)系,通過(guò)大規(guī)模消費(fèi)場(chǎng)景觸達(dá)用戶真實(shí)需求,讓金融服務(wù)下沉,在構(gòu)建普惠金融"最后一公里"新生態(tài)的同時(shí),也為實(shí)現(xiàn)青島銀行"大零售"轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了機(jī)遇。

  城商行"零售之王"

  近年來(lái),由于金融脫媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素影響,銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展受到擠壓。在此背景下,零售業(yè)務(wù)逐漸成了銀行創(chuàng)收的重要引擎。

  青島銀行零售業(yè)務(wù)特色鮮明,學(xué)習(xí)富國(guó)銀行發(fā)展"交叉銷(xiāo)售"業(yè)務(wù),發(fā)展"接口銀行",并積極擁抱互聯(lián)網(wǎng),與美團(tuán)聯(lián)合推出互聯(lián)網(wǎng)信用卡。

  2015年底和2019年初,青島銀行登陸港股和A股時(shí),就將"零售銀行"和"接口銀行"作為其特色業(yè)務(wù)來(lái)介紹給全球的投資者,除了大零售模塊之外,目前青島銀行已經(jīng)搭建了交通體系、醫(yī)療體系、云繳費(fèi)體系、核心企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)、資產(chǎn)管理體系和園區(qū)支付體系等六大接口平臺(tái)。

  登陸A股市場(chǎng)之后,青島銀行持續(xù)加強(qiáng)零售銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品體系、風(fēng)控管理和服務(wù)建設(shè),加大金融科技應(yīng)用、拓展線上線下渠道,滿足客戶在支付結(jié)算、個(gè)人貸款、信用卡消費(fèi)、財(cái)富管理等各個(gè)方面的需求,構(gòu)建了多元服務(wù)體系,為零售客戶提供便利的服務(wù)和順暢的體驗(yàn)。

  多年來(lái),青島銀行持續(xù)發(fā)力新零售業(yè)務(wù),各項(xiàng)數(shù)據(jù)排名城商行前列,以美團(tuán)聯(lián)名信用卡為例,雖然目前與美團(tuán)合作的區(qū)域性銀行很多,但青島銀行的發(fā)卡數(shù)量、用卡規(guī)模均處于中小型銀行前列,新零售之路,在青島銀行逐漸萌發(fā)、迭代、塑造成型。

  

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)

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