近日，一筆2.6億的保險(xiǎn)金信托大單落地平安銀行(000001,股吧)的消息在業(yè)內(nèi)傳開。這筆業(yè)務(wù)刷新了此前最高單筆保險(xiǎn)金信托1.97億元的紀(jì)錄。據(jù)了解，這筆業(yè)務(wù)由平安私人銀行、平安人壽、平安信托共同完成設(shè)立。疫情讓經(jīng)濟(jì)增長陷入低迷，由于不少中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)沒有“防火墻”，一旦企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，家庭財(cái)產(chǎn)可能也要承擔(dān)連帶責(zé)任。為了避免類似風(fēng)險(xiǎn)和糾紛，通過保險(xiǎn)金信托提前規(guī)劃，成為不少高凈值人群的選擇。
所謂保險(xiǎn)金信托，顧名思義，是將人壽保險(xiǎn)和家族信托相結(jié)合的財(cái)富管理工具，是以保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)金收益權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)，由委托人（投保人）和信托機(jī)構(gòu)簽訂信托合同，當(dāng)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金賠償或者給付條件時(shí)，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金交付于受托人，由受托人依照信托合同管理、運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)（保險(xiǎn)金）并向信托受益人支付信托財(cái)產(chǎn)。 在保險(xiǎn)金信托中，可以是客戶將資金給到信托公司，由信托公司來進(jìn)行投保；也有客戶投保大額保單，再將保單資產(chǎn)放入信托。
除了隔離企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金信托還可以靈活安排財(cái)產(chǎn)繼承，防范婚變等風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失;以及滿足家族財(cái)富的傳承，避免子女一次性獲得大額財(cái)富后，肆意揮霍、婚姻問題或者投資不善導(dǎo)致財(cái)富縮水或流失。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，今年以來保險(xiǎn)金信托的規(guī)模井噴。以平安私人銀行為例,今年以來，通過全線上化遠(yuǎn)程辦理，保險(xiǎn)金信托規(guī)模超80億，是去年全年的4倍，新增客戶數(shù)超過1700個(gè)。
對于保險(xiǎn)金信托井噴的原因，平安私人銀行家族辦公室產(chǎn)品總監(jiān)張金輝在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示： 受疫情影響，越來越多的高凈值客戶對風(fēng)險(xiǎn)有了更深刻的意識，尤其是一些企業(yè)家群體，面臨著企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境的極大不確定性，急迫的尋求將企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與家庭資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的有效方法，也提高了家族傳承規(guī)劃的優(yōu)先級。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，相比1000萬起的家族信托，保險(xiǎn)金信托作為家族信托的一個(gè)分支，起點(diǎn)比較親民，在開始做傳承規(guī)劃的同時(shí)，不占用大量現(xiàn)金，一般是100萬起步。
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