自2016年建行個(gè)貸業(yè)務(wù)超過(guò)工行以后，該行零售業(yè)務(wù)一直呈現(xiàn)扶搖直上之勢(shì)。8月31日的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，建行行長(zhǎng)劉桂平表示，疫情之下，該行的部分業(yè)務(wù)也取得歷史性突破。比如：信用卡客戶數(shù)突破1億戶大關(guān)，個(gè)人存款業(yè)務(wù)增勢(shì)良好，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升，利潤(rùn)總額占比首次突破50%，最大零售信貸銀行地位更加鞏固。
年報(bào)顯示，今年6月末，建行個(gè)人貸款余額是6.87萬(wàn)億，占全行貸款余額的41.68%，新增3895億。上半年零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)占比超過(guò)55%，創(chuàng)歷史新高，并且增長(zhǎng)12.5%。信用卡累計(jì)發(fā)卡量 1.39 億張，累計(jì)客戶 1.01 億戶；實(shí)現(xiàn)消費(fèi)交易額 1.46萬(wàn)億元；貸款余額達(dá) 7745.95 億元。
發(fā)力C端客戶，正是該行第二發(fā)展曲線的應(yīng)有之意。建行這樣的大象做零售，這背后也離不開(kāi)科技的支撐。劉桂平在回答記者提問(wèn)時(shí)表示，“我們通過(guò)希望數(shù)字化經(jīng)營(yíng)賦能第一曲線，成就第二曲線”。
近年來(lái)，建行的個(gè)人業(yè)務(wù)已經(jīng)全面超過(guò)工行，未來(lái)是否也會(huì)在對(duì)公業(yè)務(wù)方面發(fā)起追趕？
建行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問(wèn)時(shí)表示，“建設(shè)銀行在零售業(yè)務(wù)發(fā)展上經(jīng)過(guò)幾代人的共同努力，形成了中國(guó)最大的零售信貸銀行這樣一個(gè)地位。今年以來(lái)，隨著疫情沖擊，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)整，建設(shè)銀行零售業(yè)務(wù)，在危機(jī)之中尋新機(jī)，在變局之中開(kāi)新局，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化經(jīng)營(yíng)的策略，認(rèn)真落實(shí)三大戰(zhàn)略，在當(dāng)前中國(guó)的銀行業(yè)走在前列”。
至于公司業(yè)務(wù)對(duì)工行的追趕，呂家進(jìn)也并未避諱。他表示，“我們也有這個(gè)信心。因?yàn)閾碛辛艘粋�(gè)良好的戰(zhàn)略，擁有了一支專業(yè)的隊(duì)伍，也擁有了一個(gè)先進(jìn)的科技，但是我們?cè)诠緲I(yè)務(wù)發(fā)展之中，我們也要繼續(xù)努力。工商銀行是當(dāng)前國(guó)際規(guī)模和經(jīng)營(yíng)先進(jìn)的銀行，是一個(gè)值得尊敬的銀行。我們?cè)诎l(fā)展之中向這些先進(jìn)銀行學(xué)習(xí)，來(lái)做好我們的工作，來(lái)更好地在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中國(guó)百姓的生活之中提高我們的價(jià)值貢獻(xiàn)”。
回應(yīng)數(shù)字貨幣為測(cè)試
近日，據(jù)建行官方APP顯示，該行數(shù)字貨幣個(gè)人錢(qián)包已經(jīng)上線，目前該APP已經(jīng)增加了“數(shù)字錢(qián)包充值”以及“數(shù)字貨幣”兩個(gè)子菜單。用戶可以綁定銀行卡直接開(kāi)通，開(kāi)通錢(qián)包需要設(shè)置昵稱，并設(shè)置支付密碼。
為此，建行副行長(zhǎng)在紀(jì)志宏在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“我們一直在參與數(shù)字人民幣的研發(fā)、試點(diǎn)的工作，最近在手機(jī)銀行上也進(jìn)行了功能的測(cè)試，我們也已經(jīng)發(fā)了聲明這次測(cè)試已經(jīng)結(jié)束。網(wǎng)傳的說(shuō)法實(shí)際上是研發(fā)過(guò)程中的測(cè)試內(nèi)容，不意味著數(shù)字人民幣正在落地發(fā)行，總的來(lái)講研發(fā)過(guò)程不影響正常的商業(yè)運(yùn)行，有關(guān)數(shù)字人民幣的試點(diǎn)、研發(fā)情況還是以央行發(fā)布的信息為主”。
近年來(lái)，建行也加大了金融科技的投入。紀(jì)志宏表示，我們還會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建設(shè)和完善，加強(qiáng)包括技術(shù)中臺(tái)的建設(shè)，強(qiáng)化科技供給的能力，以數(shù)字化的方式重修金融水利的設(shè)施，通過(guò)數(shù)字技術(shù)使金融服務(wù)能夠以更加健康、更加便捷、更加有效的方式響應(yīng)客戶的需求，加大鏈接的力度，構(gòu)造大型商業(yè)銀行金融科技新的生態(tài)體系。
建行的三大戰(zhàn)略之一就是“金融科技”戰(zhàn)略，該行零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也得益于金融科技的保障。今年為適應(yīng)疫情防控帶來(lái)的線上金融服務(wù)需求，建行大力創(chuàng)新推廣數(shù)字化經(jīng)營(yíng)與服務(wù)。設(shè)立數(shù)字化建設(shè)委員會(huì)，完善數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系，將數(shù)據(jù)融入經(jīng)營(yíng)管理全流程，“建生態(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)用戶”，敏捷迭代響應(yīng)市場(chǎng)，主體業(yè)務(wù)取得歷史性突破，客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。
據(jù)介紹，該行深化系統(tǒng)性、網(wǎng)絡(luò)化拓客增存，上半年存款新增超2萬(wàn)億元；客戶基礎(chǔ)持續(xù)拓展，公司機(jī)構(gòu)有效客戶新增超過(guò)30萬(wàn)戶。
逾期率低于不良率
中報(bào)顯示，截至6月末，建行資產(chǎn)總額27.66萬(wàn)億元，增幅8.72%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額15.93萬(wàn)億元，增幅9.54%。負(fù)債總額25.35萬(wàn)億元，增幅9.28%；其中吸收存款20.40萬(wàn)億元，增幅11.08%。
今年上半年，建行利息凈收入增長(zhǎng)6.41%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)4.34%，經(jīng)營(yíng)收入3,599.24億元，較上年同期增長(zhǎng)4.51%；撥備前利潤(rùn)2803.39億元，較上年同期增長(zhǎng)5.40%。上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1,389.39億元，同比下降10.77%。
該行利潤(rùn)下降主要是計(jì)提的撥備增加。中報(bào)顯示，上半年建行貸款計(jì)提信用減值損失1055.34億元，較上年同期增加357.47億元，增幅51.22%。
建行首席風(fēng)險(xiǎn)官靳彥民表示，一季度的時(shí)候，因?yàn)橹袊?guó)的疫情基本上得到有效控制。當(dāng)時(shí)應(yīng)該說(shuō)我們的撥備反應(yīng)沒(méi)有國(guó)外像歐美銀行那樣激烈。但是隨著疫情，特別是全球疫情的擴(kuò)大，我們進(jìn)一步地釋放風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)抵補(bǔ)能力，因此二季度增提的幅度有較大提升。
靳彥民認(rèn)為，全球經(jīng)濟(jì)目前還處在調(diào)整當(dāng)中，離企穩(wěn)還有很大的差距，所以說(shuō)后續(xù)不良還會(huì)有所釋放。但是釋放的幅度和空間有限，不會(huì)有激烈的上升和反彈。因此，他表示，后續(xù)不良?jí)毫^小，但同時(shí)應(yīng)考慮延期還本付息政策到期，反彈主要會(huì)體現(xiàn)在明年上半年。
中報(bào)顯示，于6月末，建行不良貸款2,455.16億元，較上年末增加330.43億元，主要是境內(nèi)公司類不良貸款增加。不良貸款率1.49%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò)，在不良認(rèn)定方面，建行的標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格。該行不良貸款率為1.49%，逾期貸款率1.14%，逾期不良負(fù)剪刀差589億。
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