郵儲銀行張金良:零售帶來的紅利是可以穿越周期的長期價值

2020-09-01 09:32:31 21世紀經(jīng)濟報道  李致鴻

  8月31日,中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”,股票代碼:601658.SH,1658.HK)召開2020年中期業(yè)績發(fā)布會。郵儲銀行董事長張金良,行長郭新雙,副行長張學(xué)文、邵智寶、杜春野及部分董事、監(jiān)事出席發(fā)布會。

  零售帶來的紅利是可以穿越周期的長期價值

  發(fā)布會上,張金良表示,郵儲銀行將堅持零售為主體、公司金融和資金資管為“兩翼”的“一體兩翼”發(fā)展策略,持續(xù)打造零售特色銀行。數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,郵儲銀行個人客戶數(shù)達6.13億戶,管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)10.78萬億元;個人銀行業(yè)務(wù)收入965.76億元(國際財務(wù)報告準則),占營業(yè)收入的比重達到65.93%,較去年同期提升4.63個百分點。

  張金良闡述了郵儲銀行打造零售特色銀行的情況。他表示,零售帶來的紅利是可以穿越周期的長期價值,而零售的核心元素就是“客戶—場景—產(chǎn)品”。具體而言,客戶是基石,郵儲銀行一直擁有龐大且有特色的客戶群體,這是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的堅實基礎(chǔ);場景是核心要義,郵儲銀行大力構(gòu)建特色場景,線上端逐步形成“郵儲食堂+郵政服務(wù)+生活場景”的生態(tài)布局,線下端依托遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點資源,有序推進微商圈場景建設(shè)和行業(yè)開發(fā);產(chǎn)品是重要抓手,郵儲銀行適應(yīng)“新零售”發(fā)展,持續(xù)升級創(chuàng)新“存貸匯投”產(chǎn)品。

  公司業(yè)務(wù)方面,張金良表示,郵儲銀行以客戶為中心,以“基礎(chǔ)存貸、交易銀行、投資銀行”三大公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系為支撐,加強聯(lián)動協(xié)同,著力擴大基礎(chǔ)客戶數(shù)量,發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢拓展存貸款業(yè)務(wù),加快交易銀行產(chǎn)品體系建設(shè),完善投資銀行綜合產(chǎn)品服務(wù),凝聚板塊合力。

  得益于此,今年上半年郵儲銀行公司業(yè)務(wù)能力建設(shè)邁出了新步伐。截至6月末,公司客戶達到75萬戶,同比多增近5萬戶;公司貸款余額1.95萬億元,較上年末增長11.97%;公司存款總額1.26萬億元,較上年末增長11.46%。

  “資金業(yè)務(wù)占比較高是郵儲銀行的特色,輕資本屬性也符合郵儲銀行的發(fā)展道路!睆埥鹆急硎。資管業(yè)務(wù)方面,郵儲銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展實現(xiàn)突破,資產(chǎn)管理能力進一步提升。

  截至6月末,理財產(chǎn)品規(guī)模9,048億元,較上年末增長11.72%,理財客戶數(shù)量快速增加,較上年末增長11.21%。

  提升中間業(yè)務(wù)對營業(yè)收入貢獻度

  在發(fā)布會上,郭新雙表示,疫情既對銀行業(yè)發(fā)展帶來挑戰(zhàn),也帶來了新的發(fā)展契機。

  郭新雙從優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展、有效管控成本三方面闡述了郵儲銀行下階段經(jīng)營發(fā)展計劃。“在優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)方面,繼續(xù)堅持‘三個提升一個穩(wěn)定’的基本策略,即提升信貸資產(chǎn)占比、提升中長期信貸資產(chǎn)占比、提升非信貸中高收益資產(chǎn)占比和穩(wěn)定零售信貸占比,著力提高資產(chǎn)的運營效率;在保持核心存款優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,做好量價平衡,嚴控長期高利率存款增長,實現(xiàn)整體負債成本的有效管控。”郭新雙表示。

  與此同時,在中間業(yè)務(wù)方面,加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展,優(yōu)化考核激勵機制,激發(fā)中間業(yè)務(wù)發(fā)展活力,持續(xù)提升對營業(yè)收入的貢獻度。在成本控制方面,“下一步將繼續(xù)重點關(guān)注受疫情影響行業(yè)、客戶不良資產(chǎn)暴露情況,加強資產(chǎn)質(zhì)量排查,加大不良資產(chǎn)處置力度,有效控制全行風險成本;同時,著力提升成本精細化管理水平,通過科技賦能、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型等措施,努力降低運營成本!惫码p說。

  值得一提的是,郵儲銀行中間業(yè)務(wù)收入增速保持了較好的水平。“雖然一季度中收增速放緩,但是隨著疫情防控形勢向好,郵儲銀行二季度中間業(yè)務(wù)發(fā)展回暖改善,二季度當季收入同比增長7.09%。”張學(xué)文表示。

  張學(xué)文具體介紹,今年上半年,郵儲銀行中間業(yè)務(wù)主要有幾方面的亮點:一是信用卡恢復(fù)向好發(fā)展勢頭比較明顯。信用卡新增獲客恢復(fù)較快,上半年分期規(guī)模同比增長16.62%,消費規(guī)模同比增長3.47%。

  二是電子支付市場逐漸回暖,交易規(guī)模穩(wěn)步增長。持續(xù)豐富綁卡工具、拓寬綁卡渠道,強化營銷資源投入,促進了交易規(guī)模穩(wěn)步增長。上半年,借記卡電子支付交易金額同比增長16%,手續(xù)費收入同比增長7.68%。

  三是代理基金和代理保險實現(xiàn)快速發(fā)展。非貨幣型基金銷量占比持續(xù)提升,全行非貨幣型基金銷量同比增長超7倍,代理基金業(yè)務(wù)收入同比增長近4倍;期交保費同比增長37%,代理保險業(yè)務(wù)收入同比增長57%。

  四是托管業(yè)務(wù)規(guī)模增長較快。截至6月末,托管業(yè)務(wù)規(guī)模達4.14萬億元,較年初增長1,600億元,手續(xù)費收入同比增長超過9%。

  “在大環(huán)境下,郵儲銀行始終堅持加強中間業(yè)務(wù)發(fā)展的策略,在危中求變、危中求進。中間業(yè)務(wù)是郵儲銀行發(fā)展的潛力,我們將利用下半年經(jīng)濟回暖、消費回升的有利時機,進一步加大信用卡、電子支付、代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、投行及理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)發(fā)展力度,以更大的投入、更多的精力來促進業(yè)務(wù)的發(fā)展,力爭下半年增速好于上半年!睆垖W(xué)文表示。

  預(yù)計延期還款業(yè)務(wù)年內(nèi)出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量劣化的比例較低

  疫情加速了客戶行為線上化遷徙進程,也加速驅(qū)動了銀行業(yè)對金融科技的運用,加快了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

  科技的良好發(fā)展,對業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強大的支撐。例如,“今年上半年,郵儲銀行圍繞‘增量、擴面、提質(zhì)、降本’的總體目標,精準對接小微金融服務(wù)需求,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,全力助推小微企業(yè)復(fù)工達產(chǎn)!鄙壑菍毐硎。

  針對小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量和風控管理,邵智寶表示,根據(jù)前期的摸底排查,郵儲銀行小微企業(yè)貸款延期還款業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量是可控的!班]儲銀行延期還款措施針對性強,主要面向參與疫情防控工作及受到疫情直接影響的人員和企業(yè),并進行了充分的風險評估。

  同時,我們堅持對延期還款業(yè)務(wù)的實質(zhì)性風險判斷,對于其中資質(zhì)較好,受疫情影響出現(xiàn)階段性困難,后續(xù)恢復(fù)性增長態(tài)勢顯著的企業(yè),不下調(diào)其風險分類;但對于本身經(jīng)營已經(jīng)出問題、風險明確的企業(yè),及時調(diào)整其風險分類,真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。

  此外,前期準入的客戶質(zhì)量較好,尤其是把握了現(xiàn)金流對貸款的覆蓋度,對化解疫情帶來的風險起到了很大作用。因此,預(yù)計延期還款業(yè)務(wù)年內(nèi)出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量劣化的比例較低!

  邵智寶表示,“下一步,郵儲銀行將繼續(xù)嚴密監(jiān)測小微企業(yè)貸款的風險狀況,摸清底數(shù),準確分類,提足撥備,科學(xué)評估延期還款政策到期后的風險態(tài)勢,一戶一策做好風險化解!

  據(jù)了解,今年上半年,郵儲銀行持續(xù)加強全面風險管理,深入開展全面風險摸排,強化疫情期間風險監(jiān)控和化解,進行前瞻性減值計提,增強風險抵御能力。

  截至6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.89%,逾期60天以上貸款全部納入不良,不良貸款率不到行業(yè)平均水平的一半;撥備覆蓋率400.12%,是行業(yè)平均水平的兩倍多,較上年末上升10.67個百分點,風險抵補能力充足。

(責任編輯:李悅 )
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