8月28日，江西省唯一一家省級法人銀行江西銀行(01916)在港披露其2020年中期業(yè)績。
上半年以來，面對錯綜復雜的經(jīng)濟金融形式和日益激烈的競爭環(huán)境，江西銀行按照江西省委省政府決策部署，全力以赴做好“六穩(wěn)工作”，落實“六�！比蝿�，統(tǒng)籌推進抓整改、控風險、提質(zhì)效、促進發(fā)展各項工作，經(jīng)營業(yè)務總體平穩(wěn)。
資債結(jié)構持續(xù)優(yōu)化
智通財經(jīng)APP了解到，江西銀行在2020上半年內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入58.29億元，歸母凈利潤約12.56億元，較上年同期略有下降，主要是由于該行響應國家號召，持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)讓利，尤其今年公共衛(wèi)生事件以來，該行進一步加大扶持力度，采取降低利率、減費讓利、延期還本付息等手段攜手企業(yè)共度難關。
江西銀行主動調(diào)降了資產(chǎn)增速，并對資產(chǎn)負債結(jié)構進行調(diào)整，1H20公司總資產(chǎn)較2019年末增長1.7%至4640億元，其中，貸款余額為2173億元，占總資產(chǎn)比重為46.9%，較2019年末繼續(xù)提升0.8個百分點。
在貸款業(yè)務較上年同期增長的背后，是該行堅持立足響應政策需要，扶持小微企業(yè)的經(jīng)營成果。通過持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度，將信貸資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷提升銀行的價值創(chuàng)造能力。
今年上半年，江西銀行單戶授信1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款余額306.38億元，較上年末增加26.19億元;單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款戶數(shù)19309戶，較上年末增加1169戶；加權平均利率較上年低0.68個百分點，有效降低了小微企業(yè)融資成本。
事實上，受宏觀環(huán)境和區(qū)域經(jīng)濟影響，今年以來地方性銀行普遍承壓，但江西銀行保持上半年資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長的同時，已然主動發(fā)揮地方城商行的擔當，持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，加大扶持力度，減費讓利。
該行堅持“服務小微企業(yè)”的市場定位，踐行普惠金融，大力服務實體經(jīng)濟，圍繞小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”等問題出臺三大舉措，不斷提升其自身服務水平：一是積極支持疫情防控。期內(nèi)，江西銀行為防疫物資生產(chǎn)企業(yè)復工復產(chǎn)、擴大產(chǎn)能提供強有力的金融支持。截至報告期末，該行已支持抗疫企業(yè)271戶，金額達到71.71億元;二是積極支持“六穩(wěn)”“六�！�。該行及時出臺關于做好“六穩(wěn)”工作、落實“六�！比蝿盏�22條實施措施，成立穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作專班，開展金融政策宣講、小微平臺推廣、銀企對接活動近百場，積極響應“一十百千”活動;三是積極支持贛企發(fā)債。上半年江西銀行累計承銷非金融企業(yè)債務融資工具12支，同比增加500%，服務發(fā)行人9家；累計承銷非金融企業(yè)債務融資工具人民幣31.99億元，同比增加120.62%，繼續(xù)位列同批次新晉承銷商第一位。
存款方面，今年上半年江西銀行存款總額3038.64億元，較年初增長近200億元，降低了公司同業(yè)負債規(guī)模，有效降低負債缺口，也有效改善了公司資產(chǎn)負債結(jié)構;與此同時，江西銀行近年來不斷調(diào)整業(yè)務結(jié)構，將零售業(yè)務作為公司重點，零售存款規(guī)模持續(xù)增長。1H20公司零售存款總額較年初增長13.4%，零售存款占比升至32.1%，存款結(jié)構亦在同步持續(xù)改善。
管理質(zhì)效穩(wěn)中有升
值得注意的是，在銀行全行業(yè)整體營收利潤雙雙承壓下行之際，反而越能夠體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)銀行在管理效能方面的精耕細作與成本管控的優(yōu)勢所在。
智通財經(jīng)APP發(fā)現(xiàn)，2020上半年，在江西銀行的財務管理更精細。上半年集團營業(yè)費用人民幣14.63億元，同比減少人民幣0.68億元，下降4.45%。其中，員工成本是該行營業(yè)支出最大組成部分，占上半年內(nèi)營業(yè)支出的49.82%，可見該行并未因成本管控而降低員工成本，反映出該行的社會責任感與擔當。
而管理效能持續(xù)提升的另一方面，來自于江西銀行于期內(nèi)堅持創(chuàng)新驅(qū)動，利用金融科技為傳統(tǒng)業(yè)務賦能上。該行積極開展區(qū)塊鏈業(yè)務調(diào)研，制定“云企鏈”相關系統(tǒng)升級改造方案;持續(xù)優(yōu)化微銀平臺和江銀微店，打出營銷、分銷組合拳。
事實上，江西銀行探索區(qū)塊鏈技術，早在2019年就已前瞻性的布局，并在今年上半年發(fā)揮了更大的成效。期內(nèi)，依托于“區(qū)塊鏈+供應鏈”技術，江西銀行積極推廣“云企鏈”產(chǎn)品，以核心企業(yè)信用增信，同步解決上游中小微企業(yè)在線化融資和“三角債”結(jié)算兩大難題；該行還因企制宜，在現(xiàn)有供應鏈產(chǎn)品“正邦貸”、“雙胞胎貸”等產(chǎn)品基礎上，實現(xiàn)“一企一品”成功復制，通過龍頭企業(yè)推介、精準滴灌下游小微客戶。
據(jù)了解，“云企鏈”產(chǎn)品是基于“供應鏈+區(qū)塊鏈”的一款金融創(chuàng)新產(chǎn)品，可有效服務實體經(jīng)濟，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微制造企業(yè)盤活應收賬款和加快資金周轉(zhuǎn)，降低企業(yè)融資成本。同時，江西銀行還將圍繞區(qū)塊鏈和實體經(jīng)濟深度融合方面，在服務江西省內(nèi)制造企業(yè)上做深做透，進一步增強業(yè)務金融服務及風控能力。
這一點亦在半年報中有了體現(xiàn)。上半年來，江西銀行的風險管控更加科學，該行優(yōu)化授信管控機制，嚴把新增授信準入關，啟動零售內(nèi)評優(yōu)化項目，提升大數(shù)據(jù)風險監(jiān)測能力。
江西銀行始終以提升業(yè)務質(zhì)量為目標，加大數(shù)據(jù)分析和風控模型的運用，優(yōu)化貸前準入模型、完善風險識別和反欺詐策略，強化貸前風險識別和管控能力；完善貸中行為評分卡、套現(xiàn)偵測等風控模型，依托科技系統(tǒng)實現(xiàn)對業(yè)務風險的早期預警及差異化管控;調(diào)優(yōu)貸后催收模型和策略，實現(xiàn)對逾期客戶的分層、分類管理，提升貸后管理成效。
與此同時，該行上半年共開展審計項目41個，始終堅持把握全局、聚焦重點，不斷提升審計效能。江西銀行內(nèi)審部門堅持“以審計精神立身、以創(chuàng)新規(guī)范立業(yè)、以自身建設立信”的審計理念，不斷探索和創(chuàng)新審計方式方法，切實履行監(jiān)督服務職責，持續(xù)優(yōu)化完善審計系統(tǒng)，細化審計質(zhì)量流程控制，嚴格落實問題整改機制，重視審計成果轉(zhuǎn)化實效，有效促進其內(nèi)控機制和管理機制的完善。
從政策層面來看，監(jiān)管層也在持續(xù)釋放對區(qū)域型銀行的利好。今年7月，國常會會議指出，按照黨中央、國務院部署，做好“六穩(wěn)”“六�！惫ぷ�，特別是保中小微企業(yè)、民營企業(yè)生存發(fā)展，必須加大金融支持，發(fā)揮中小銀行不可或缺的作用。會議決定，在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過認購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑，這為江西銀行帶來了一次絕佳的發(fā)展機遇。
而地方政府債支持銀行資本補充的政策路徑開啟，能夠擴寬中小銀行融資渠道，緩解中小銀行資本補充壓力，進而提升金融服務實體經(jīng)濟的能力，保障中小銀行經(jīng)營穩(wěn)健性。伴隨宏觀經(jīng)濟的企穩(wěn)與恢復，江西銀行資產(chǎn)質(zhì)量將再迎邊際改善，壓力逐步減輕，而金融科技賦能和對管理效能的提升將持續(xù)打造該行的核心競爭力，提振其盈利能力，為其內(nèi)在價值的提升創(chuàng)造更大、更深遠的發(fā)展空間。
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