再現(xiàn)億元級(jí)罰單！銀保監(jiān)會(huì)查處五家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為

原標(biāo)題：再現(xiàn)億元級(jí)罰單！銀保監(jiān)會(huì)查處五家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為

9月4日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布消息稱，近期嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)中國(guó)民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行）、浙商銀行股份有限公司（下稱浙商銀行）、廣發(fā)銀行股份有限公司（下稱廣發(fā)銀行）、華夏銀行股份有限公司（下稱華夏銀行(600015,股吧)）、中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱華融公司）等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)3.2億元。

針對(duì)民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)10782.94萬(wàn)元，并對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。

針對(duì)浙商銀行通過(guò)違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)承諾等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款10120萬(wàn)元，并對(duì)7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬(wàn)元的行政處罰。

針對(duì)廣發(fā)銀行面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)9283.06萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。

針對(duì)華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款110萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對(duì)6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬(wàn)元的行政處罰。

針對(duì)華融公司違規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款、違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該公司罰款2040萬(wàn)元，并對(duì)2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。

銀保監(jiān)會(huì)表示，本次行政處罰主要基于我會(huì)前期對(duì)華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理。

在上述行政處罰案件中，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為處罰問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)，針對(duì)房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)完善公司治理、補(bǔ)齊內(nèi)控短板、填補(bǔ)合規(guī)漏洞。

下一步，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為，防止亂象反彈回潮。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作，打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

民生銀行對(duì)此回應(yīng)稱，以上檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題基本上為2016年以前發(fā)生的存量業(yè)務(wù)問(wèn)題。2018年以來(lái)，民生銀行根據(jù)此次現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的各類問(wèn)題，積極落實(shí)整改，不斷強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，努力建立合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制。

2018年以來(lái)，民生銀行強(qiáng)化了內(nèi)控合規(guī)管理的頂層設(shè)計(jì)，并在全行大力培育合規(guī)理念，成效明顯。在強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理頂層設(shè)計(jì)方面，民生銀行健全了內(nèi)控合規(guī)管理決策機(jī)制，總分行和附屬機(jī)構(gòu)都成立了內(nèi)部控制委員會(huì)；建立了獨(dú)立的內(nèi)控合規(guī)條線，2018年5月總行成立了內(nèi)控合規(guī)部，2019年9月總行成立了反洗錢管理部（二級(jí)部）；印發(fā)了一系列內(nèi)容合規(guī)管理相關(guān)制度，完善業(yè)務(wù)部門、內(nèi)控合規(guī)、審計(jì)部門的內(nèi)控合規(guī)三道防線部署。

民生銀行稱，在收到此次現(xiàn)場(chǎng)檢查的檢查意見(jiàn)書(shū)之后，民生銀行及時(shí)研究和部署整改工作。為確保整改工作組織到位、措施到位、責(zé)任到位，民生銀行制定了詳細(xì)的整改工作組織實(shí)施方案，明確各項(xiàng)整改工作的具體職責(zé)分工、整改措施、進(jìn)度計(jì)劃，并深入推進(jìn)自查自糾，確保整改落實(shí)到位。在整改過(guò)程中，民生銀行對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，全面推進(jìn)“規(guī)、察、改、責(zé)、優(yōu)”內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，以促進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)的夯實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的提升，具體包括：建立全流程管控的制度管理體系；健全合規(guī)檢查機(jī)制、案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與處置機(jī)制、監(jiān)管意見(jiàn)快速傳導(dǎo)機(jī)制；建立問(wèn)題導(dǎo)向的系統(tǒng)化整改機(jī)制，以問(wèn)題整改促管理提升；建立過(guò)程導(dǎo)向的問(wèn)責(zé)考核評(píng)價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理的硬約束；不斷優(yōu)化制度、流程、系統(tǒng)和管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理水平提升。

（作者：李玉敏 編輯：周鵬峰）