文/肖嘉祺
2017年以來，華夏銀行(600015,股吧)堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，圍繞《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》，開啟了高質(zhì)量發(fā)展的新征程。
總資產(chǎn)規(guī)模從2017年底的25089.27億元，攀升到2020年6月底的32656.15億元；貸款總額從2017年底的13940.82億元，上漲至2020年6月底的20395.67億元；2020年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入475.81億元，較2017年同期增長42.68%……3年半的時間里，華夏銀行經(jīng)營實力不斷夯實。
2020年是決勝全面建成小康社會之年，亦是《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》的收官之年。縱然面對百年未有之大變局，華夏銀行仍努力向著建設(shè)“大而強”“穩(wěn)而優(yōu)”的現(xiàn)代金融集團奮進(jìn)。
貸款總額增長46.30% 支持實體經(jīng)濟成效明顯
8月底，中國銀保監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，當(dāng)前股份制銀行公司治理建設(shè)取得積極成效，已經(jīng)成為我國多層次、廣覆蓋、有差異銀行機構(gòu)體系的重要組成部分。作為股份制銀行的一員，自《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布以來，該行堅持以深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型為主線，切實調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益、穩(wěn)規(guī)模。
從經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，自2017年發(fā)展至今，華夏銀行各項經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)步增長，兼具速度與質(zhì)量。
截至2020年6月末，華夏銀行資產(chǎn)總額達(dá)32656億元，較2017年末增長30.16%，其中，全行存款總額在2020年6月末達(dá)到18632億元，較2017年末增長29.94%；貸款總額增長46.30%，遠(yuǎn)超其他資產(chǎn)的增長速度，反映了華夏銀行有效支持實體經(jīng)濟的力度。
從具體業(yè)務(wù)層面看，近年來，華夏銀行公司金融“商行+投行”體系成效初顯，零售金融轉(zhuǎn)型持續(xù)強化，金融市場業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
公司金融層面，華夏銀行注重基礎(chǔ)客戶營銷，堅持存款立行，深入推進(jìn)“商行+投行”轉(zhuǎn)型。截至2020年6月末，該行對公客戶總數(shù)達(dá)到57.83萬戶，比2017年末增長22.16%；客戶增長帶來存款增加，2020年6月末對公存款余額15036.77億元，比2017年末增長27.41%；華夏銀行在做好商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外，積極拓展投資銀行業(yè)務(wù)，2020年6月末投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模2259.69億元，同比增長46.12%。
零售金融層面，個人客戶數(shù)、個人存款、個人貸款規(guī)模也快速增長，2020年6月末個人客戶總數(shù)2833.04萬戶，較2017年末增長37.17%；個人存款余額3599.66億元，較2017年末增長41.43%；零售貸款余額5416.16億元，較2017年末增長68.00%。除此之外，公司還加大財富管理業(yè)務(wù)，為個人客戶提供全方位服務(wù)，2020年6月末個人客戶金融資產(chǎn)總額達(dá)到8289.87億元。
金融市場業(yè)務(wù)層面，華夏銀行推動金融市場、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管等穩(wěn)健發(fā)展，上半年到期理財產(chǎn)品全部按期兌付本息，為客戶實現(xiàn)投資收益119.62億元，公司資產(chǎn)托管規(guī)模接近4.5萬億元。
在盈利方面， 2020年上半年華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入475.81億元，較2017年同期增長42.68%。其中，凈息差大幅提升，2017年、2018年、2019年、2020年上半年，華夏銀行凈息差分別為2.01%、1.95%、2.24%和2.35%。在生息資產(chǎn)規(guī)模增長和凈息差提升的帶動下，華夏銀行利息凈收入快速增長，2020年上半年達(dá)到361.35億元，較2017年同期增長50.54%。同時，華夏銀行管理效率進(jìn)一步提升，成本收入比明顯下降。2020年上半年，該行成本收入比24.81%，較2017年同期下降9.83個百分點。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，華夏銀行始終積極響應(yīng)監(jiān)管要求，把防范化解金融風(fēng)險作為重中之重。2017年以來，該行加大不良確認(rèn)和處置力度，各項資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)明顯改善。尤其2020年上半年，內(nèi)外部經(jīng)濟金融形勢日趨復(fù)雜，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管控面臨極大挑戰(zhàn)和壓力。為此，華夏銀行加大撥備提取力度，以增強對未來不確定性的應(yīng)對能力。
在此基礎(chǔ)上，2020年6月末，華夏銀行不良貸款率1.88%，較2017年末小幅增加0.12個百分點，但2020年6月末關(guān)注類貸款率3.50%，比2017年末大幅下降1.10個百分點。在加大不良確認(rèn)和處置力度的同時，華夏銀行還加大貸款減值損失計提力度，2020年上半年計提貸款信用減值損失218.99億元，同比增長48.52%，貸款減值損失計提總額是2017年同期的2.85倍。
銀行的快速發(fā)展離不開資本，華夏銀行在內(nèi)源性資本補充之外，還在2018年完成了292億元的定向增發(fā)，2019年在銀行間債券市場成功發(fā)行400億元無固定期限資本債券，進(jìn)一步補充資本，為未來業(yè)務(wù)增長打下更為堅實的基礎(chǔ)。華夏銀行2020年6月末的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別達(dá)到8.74%、11.23%和13.17%，顯著高于監(jiān)管要求。
在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步發(fā)展的情況下，華夏銀行注重提高現(xiàn)金分紅比例，提升股東回報，逐年加大了分紅力度，2017年度、2018年度、2019年度的現(xiàn)金分紅比例分別為10.20%、13.38%和20.03%。
六大戰(zhàn)略取得新成效 努力建設(shè)現(xiàn)代金融集團
在《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》之中，提出了“六大戰(zhàn)略重點”，即推動金融科技創(chuàng)新、強化零售業(yè)務(wù)發(fā)展、完善綜合化經(jīng)營布局、建設(shè)“京津冀金融服務(wù)主辦行”、深化“中小企業(yè)金融服務(wù)商”和推進(jìn)綠色金融特色業(yè)務(wù)，亦被認(rèn)為是提升華夏銀行核心競爭力的重要舉措。3年半時間過去了，華夏銀行六大戰(zhàn)略重點不斷夯實。
金融科技創(chuàng)新不斷加快。為了從機制上保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速有效推進(jìn)，完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌規(guī)劃和上位設(shè)計，華夏銀行組建了數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，籌建數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作推進(jìn)辦公室。同時，華夏銀行加快推進(jìn)金融科技重點工程及進(jìn)化工程建設(shè)，大數(shù)據(jù)平臺、智能服務(wù)基礎(chǔ)平臺、數(shù)字化信貸平臺等一批基礎(chǔ)應(yīng)用平臺加速形成；積極推動核心業(yè)務(wù)數(shù)字化項目實施，構(gòu)建敏捷組織體系創(chuàng)新機制，加速數(shù)字生態(tài)服務(wù)破題，數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作取得積極進(jìn)展，無接觸金融服務(wù)功能發(fā)揮重要作用。華夏銀行還完善了個人手機銀行APP 功能，推出線上化零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新性產(chǎn)品，推出企業(yè)手機銀行APP，截至2020年6月底，華夏銀行移動金融客戶數(shù)比上年末增長9.64%；個人手機銀行APP月活躍客戶比上年末增長97.08%；網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率達(dá)到98.14%。
零售金融轉(zhuǎn)型持續(xù)強化。依托金融科技強化產(chǎn)品、渠道和服務(wù)體系建設(shè)，華夏銀行創(chuàng)新存款產(chǎn)品組織模式，創(chuàng)新個人貸款營銷模式，個人存款余額、個人貸款余額均實現(xiàn)大幅增長，財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)體系進(jìn)入實運轉(zhuǎn)，信托、保險、基金、黃金、三方存管等業(yè)務(wù)銷量取得新突破；信用卡依托產(chǎn)品創(chuàng)新和數(shù)字化經(jīng)營，實現(xiàn)規(guī)模穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。同時，華夏銀行以做大客戶群體為核心，以做大金融資產(chǎn)總量為抓手，狠抓零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模提升與財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)突破，打造“全客群、全產(chǎn)品、全渠道”的業(yè)務(wù)體系，零售業(yè)務(wù)規(guī)模大幅提升，逐漸發(fā)展成為價值增長新引擎。
綜合化經(jīng)營布局更加完善。近年來，華夏銀行不斷豐富“商行+投行”服務(wù)體系，投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)�？焖僭鲩L，債券承銷規(guī)模同業(yè)排名持續(xù)提升，信用債、撮合業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，并購融資、ABN、市場化債轉(zhuǎn)股實現(xiàn)“零”的突破；加大與基金、銀行、保險、信托等金融同業(yè)機構(gòu)的合作力度，搭建同業(yè)合作平臺，做“金融服務(wù)的資源整合者”；理財子公司獲批籌建。
“京津冀金融服務(wù)主辦行”不斷深化。華夏銀行堅守“北京的銀行”定位，充分發(fā)揮主場優(yōu)勢，以“融入當(dāng)?shù)刂髁�、推動�?jīng)營轉(zhuǎn)型”為主線，圍繞重點項目儲備與落地，切實加大組織協(xié)調(diào)力度，出臺差異化支持政策，完善服務(wù)體制，在服務(wù)首都經(jīng)濟社會發(fā)展、服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展、服務(wù)雄安新區(qū)建設(shè)方面取得較大進(jìn)展。在此基礎(chǔ)上，華夏銀行“三區(qū)、兩線、多點”差異化區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略加速推進(jìn)。除落實京津冀協(xié)同發(fā)展外，積極參與長三角區(qū)域一體化、粵港澳大灣區(qū)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。
“中小企業(yè)金融服務(wù)商”持續(xù)打造。華夏銀行積極貫徹落實小微企業(yè)信貸“增量、擴面、提質(zhì)、降本”要求，制定普惠型小微企業(yè)信貸計劃，加強信貸投放統(tǒng)籌，完善各項激勵機制，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新與流程優(yōu)化，增強小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效；深化金融科技在小微企業(yè)融資領(lǐng)域的應(yīng)用，建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制，“兩增口徑”貸款余額快速增長，貸款利率控制在合理水平。截至2020年上半年末，華夏銀行“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額比上年末增長13.14%，貸款利率比上年末下降94 個BP。
綠色金融品牌建設(shè)更加深入。華夏銀行搶抓長三角區(qū)域市場機遇，積極推進(jìn)與世界銀行等國際機構(gòu)合作項目，加強綠色重點項目營銷，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，助力打贏污染防治攻堅戰(zhàn)；2020年上半年，成功發(fā)行100 億元綠色金融債券，大力推動募集資金投放；持續(xù)踐行ESG 投資理念，上線中證華夏銀行ESG 指數(shù)和中證ESG 120 策略指數(shù)，引起市場和投資者廣泛關(guān)注。截至2020年6月底，華夏銀行綠色貸款余額比上年末增長32.76%。
談及2020年下半年的展望，華夏銀行方面表示，將緊緊圍繞年度目標(biāo)，緊扣“六穩(wěn)”“六�！币�，契合客戶金融需求，拓寬增收創(chuàng)效渠道，堅持合規(guī)引領(lǐng)，夯實資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，以良好的發(fā)展質(zhì)效加大服務(wù)實體經(jīng)濟的力度。
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