如是金融研究院 作者：管清友
外交部美大司司長陸慷日前披露，美向很多盟友提出引渡孟晚舟，只有加拿大配合。事實上，這起事件背后，越來越凸顯的金融信息安全問題已經(jīng)成為中國金融乃至國家安全迫在眉睫的問題。
當(dāng)前世界面臨著百年未有之大變局，國內(nèi)國際雙循環(huán)已成為新背景下的發(fā)展新戰(zhàn)略。
雖然是以國內(nèi)大循環(huán)為主體，但絕不能狹隘理解為關(guān)起門來封閉地發(fā)展經(jīng)濟，開放仍是應(yīng)有之義，而且是重要的連接器，必要性和重要性會進一步凸顯。不僅要防止經(jīng)濟內(nèi)卷化，還要通過更高水平的對外開放聯(lián)通國際和國內(nèi)市場，一帶一路和金融開放成為重要著力點。在開放的雙循環(huán)這一新格局下，疊加當(dāng)前復(fù)雜的全球局勢，國家經(jīng)濟金融安全受到了高度關(guān)注，特別是金融信息安全問題，將倒逼金融治理能力提升。
主要原因有三：
一是近來逆全球化盛行，保護主義抬頭，全球地緣政治風(fēng)險升級，中美貿(mào)易戰(zhàn)已經(jīng)從單純的貿(mào)易戰(zhàn)升級為科技戰(zhàn)，未來還可能演化為金融戰(zhàn)。相信很多人都知道金融戰(zhàn)是當(dāng)年日本在日美貿(mào)易戰(zhàn)潰敗的直接原因，因此對于金融這張重要而脆弱的牌，一定要用好打好，決不能被反噬；
二是在全球化企業(yè)出海走出去的過程中，外資銀行的重大金融信息風(fēng)險事件屢見不鮮，比如匯豐銀行泄露客戶華為的重要信息配合美國構(gòu)陷孟晚舟、中石油子公司匯豐銀行賬戶巨額資金被馬來西亞政府扣押等等，造成的損失不可估量，且難以挽回；
三是外資金融引進過程中，如果缺乏有效的防范、預(yù)警和監(jiān)管機制，很容易“引狼入室”。2020年也被稱作“外資元年”，推進金融監(jiān)管體制改革，讓金融監(jiān)管跟上對外開放的步伐，十分必要。其實不單是外資銀行有金融信息風(fēng)險，最典型的當(dāng)屬2010年沸沸揚揚的香港花旗銀行事件，超過60萬名客戶資料被泄露后資金回流內(nèi)地，國內(nèi)銀行泄露客戶資料也是司空見慣，比如某脫口秀演員個人信息遭中信銀行(601998,股吧)泄露，銀行被舉報后竟辯稱是為了配合大客戶要求，引發(fā)眾怒，在一片討伐聲中，對應(yīng)支行行長被撤職。
毋庸置疑，對于故意泄露重要金融信息、嚴(yán)重損害中國利益的外資金融機構(gòu)，必須嚴(yán)懲不貸，以儆效尤。這是新時代大國金融安全的應(yīng)有之義。
更為重要的，開放的雙循環(huán)下，經(jīng)濟金融安全關(guān)乎命脈。
從上述分析可知，開放的雙循環(huán)下經(jīng)濟金融安全的重要性不言而喻，尤其是近期的高層會議也是密集提及安全問題，7月30日中央政治局會議強調(diào)“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展必須要更為安全，8月24日習(xí)總書記在主持召開經(jīng)濟社會領(lǐng)域?qū)＜易剷䲡r再次重申重視安全，統(tǒng)籌好發(fā)展和安全的關(guān)系。表明隨著金融開放的加速，必須加快金融監(jiān)管國際化進程，堅守底線，防范金融風(fēng)險，竭盡全力保障金融信息安全。
當(dāng)然，在目前復(fù)雜的內(nèi)外局勢下，在金融開放中保障金融安全難度更大，一方面，需要完善監(jiān)管體系，確保監(jiān)管能力和對外開放水平相適應(yīng)相匹配，對金融機構(gòu)尤其是外資金融機構(gòu)形成有效約束；另一方面，需要提升企業(yè)特別全球化企業(yè)的風(fēng)險意識，引導(dǎo)其具備選擇安全的金融合作伙伴的能力。這無疑對金融監(jiān)管形成了更大的挑戰(zhàn)，離不開組織機構(gòu)、行業(yè)監(jiān)管、金融開放和全球化企業(yè)的多方支持和配合。現(xiàn)階段，保障全球化企業(yè)的金融信息安全可從以下幾個方面重點突破。
第一，設(shè)立專屬的組織機構(gòu)，協(xié)助全球化企業(yè)解決爭議，更高效參與全球治理。隨著中資企業(yè)走出去步伐明顯加快，會遇到更多形形色色的問題，但由于我國參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定的水平低，在處理國內(nèi)治理和全球治理、境內(nèi)利益和海外利益等關(guān)系的過程中，尤其是遭遇外交、司法、金融等問題時，企業(yè)對外溝通和應(yīng)對能力相對不足，十分被動，進而導(dǎo)致企業(yè)品牌國際化戰(zhàn)略受阻。而且從國內(nèi)部委職能來看，外交部主要負責(zé)協(xié)調(diào)國際關(guān)系，商務(wù)部主要負責(zé)國際貿(mào)易，銀保監(jiān)會的監(jiān)管重心主要在國內(nèi)，缺乏專屬的組織機構(gòu)就全球化爭議，特別是外資金融機構(gòu)信息安全問題，進行溝通協(xié)助，導(dǎo)致爭議時常被擱置，全球化進程受阻，損失慘重。而且中國也沒有“長臂管轄權(quán)”，對于部分外資機構(gòu)有些鞭長莫及，為此，需要積極參與全球治理，提升全球治理能力，參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定，掌握更多話語權(quán)，推動多邊合作，并設(shè)立專門的組織機構(gòu)來幫助全球化企業(yè)進行溝通協(xié)調(diào)，切實保護企業(yè)利益。
第二，融合國際視野，健全并完善金融監(jiān)管體系，加速金融監(jiān)管國際化進程。原本金融就在經(jīng)濟中處于牽一發(fā)而動全身的重要地位，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在不斷深化。金融開放提速后，不但要履行WTO承諾，落實外資金融機構(gòu)“國民待遇”，還要完善宏觀審慎管理，加強金融監(jiān)管的制度建設(shè)、能力建設(shè)，保障監(jiān)管體系的完整性和協(xié)調(diào)性，確保監(jiān)管無盲區(qū)，對于在“雙循環(huán)”格局中損害中國企業(yè)及個人利益的金融行為要有制度性保障，并加大監(jiān)管執(zhí)行力度。同時也要確保監(jiān)管能力與對外開放水平相匹配，與國際接軌，加強國際監(jiān)管合作。比如前期受瑞幸咖啡財務(wù)造假影響，不少中概股無端受到嚴(yán)重波及，證監(jiān)會積極推進跨境監(jiān)管合作，在保障國家安全的前提下，對審計底稿進行“脫敏”處理，允許美方抽檢任一國有中概股，就是一個很積極的信號。
第三，細化外資金融機構(gòu)評級，加大信用風(fēng)險權(quán)重，為選擇金融機構(gòu)提供重要參考。金融機構(gòu)評級對于監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)和用戶都有著極其重要的意義，對于監(jiān)管機構(gòu)，可基于評級對金融機構(gòu)實施差異化、針對性的分類監(jiān)管；對于金融機構(gòu)，是金融資源分配和金融展業(yè)的重要依據(jù)；對于用戶，特別是全球化企業(yè)，是選擇金融機構(gòu)的重要參考。目前銀行、券商、保險、信托等金融機構(gòu)都已有監(jiān)管評級和主體評級，主要是針對監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)，側(cè)重于銀行的經(jīng)營管理和資產(chǎn)質(zhì)量評估，對于信用風(fēng)險等金融安全指標(biāo)關(guān)注度不高，未能對用戶選擇提供很好的參考。以銀行為例，對于監(jiān)管機構(gòu)有監(jiān)管評級，由監(jiān)管部門評定，監(jiān)管評級2113體系主要參照美國的CAMELS評級體系，基于巴塞爾協(xié)議III，高度關(guān)注資本充足狀況（20%），還有資產(chǎn)質(zhì)量（20%）、經(jīng)營管理狀況（25%）、盈利能力（10%）、流動性（15%）及市場風(fēng)險敏感性（10%）等指標(biāo)，風(fēng)險識別與評估只是經(jīng)營管理狀況十個細分指標(biāo)的一個，比重特別低。對于金融機構(gòu)有主體評級，由信用評級機構(gòu)評定，對金融機構(gòu)發(fā)債融資至關(guān)重要，重點評判的是銀行償還債務(wù)的能力。但對于用戶的銀行評級尚屬空白，只得被動參考監(jiān)管評級和主體評級，由于各方關(guān)注點不同，并不能提供全面的決策依據(jù)。因此建議形成行業(yè)共識，完善對用戶端的金融機構(gòu)信用評級，特別是外資金融機構(gòu)，加大信用風(fēng)險權(quán)重，為企業(yè)和個人選擇金融機構(gòu)提供指導(dǎo)。信用評級完善對外發(fā)布后， 定期進行調(diào)整更新，對于有損害企業(yè)合法利益、故意泄露金融信息等行為的金融機構(gòu)，應(yīng)果斷調(diào)低其信用評級并予以公示。
第四，推動金融雙向開放，引導(dǎo)中資金融機構(gòu)走出去，為全球化企業(yè)提供更好的服務(wù)保障。 從2018年習(xí)總書記在博鰲論壇宣布擴大金融業(yè)對外力度后，逐步取消外資股比限制、放寬銀行、保險、證券、基金、期貨等外資機構(gòu)準(zhǔn)入條件，金融開放明顯加速，外資加快入局。但金融開放是雙向的，積極引進外資金融機構(gòu)的同時，中資金融機構(gòu)走出去的步伐相對遲緩，進度明顯滯后。目前被引入的外資金融機構(gòu)基本實現(xiàn)了國民待遇，理論上中資銀行到美國展業(yè)也是允許的，幾乎沒有任何門檻，但在實際執(zhí)行過程中，卻困難重重，主要是還是面臨著多重監(jiān)管，導(dǎo)致整體布局不平衡，在廣度和深度上都稍顯欠缺，未能為充分服務(wù)好中國全球化企業(yè)。還有券商，實際監(jiān)管要求更高，有的歸屬于美國證監(jiān)會，有的規(guī)美聯(lián)儲，由于國內(nèi)券商和銀行通常都會有一定的聯(lián)系，即使銀行未實際參與管理，券商也會被視作“銀行控股公司”，申請業(yè)務(wù)牌照十分困難，所以至今尚未有中國券商在美國獲得承銷牌照。未來應(yīng)多與美聯(lián)儲等監(jiān)管部門保持溝通，充分基于實際情況，合理監(jiān)管，支持中資機構(gòu)展業(yè)。
第五，提高全球化企業(yè)金融風(fēng)險意識，在做好自身風(fēng)險管控的同時，謹慎選擇外資金融合作伙伴。對于企業(yè)特別是全球化企業(yè)，一方面要提升參與國際競爭能力和防范金融風(fēng)險能力，加強企業(yè)自律管理，確保自身健康發(fā)展；另一方面，主動建立起防范金融風(fēng)險意識，謹慎選擇外資金融合作伙伴，一定要全面做好盡調(diào)，對于歷史有損害企業(yè)合法利益、故意泄露金融信息等不法行為或有信用風(fēng)險記錄的金融機構(gòu)，一定要避而遠之。
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