9月8日，遼寧銀保監(jiān)局發(fā)布的兩則股權(quán)變更批復(fù)顯示，東港農(nóng)商行已申請(qǐng)?jiān)龀制煜聝杉掖彐?zhèn)銀行股權(quán)。其中，本溪豐業(yè)村鎮(zhèn)銀行9名自然人股東合計(jì)持有的2230萬股股權(quán)轉(zhuǎn)讓給發(fā)起行東港農(nóng)商行，股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，東港農(nóng)商行持股比例將增至51.64%；本溪豐泰村鎮(zhèn)銀行1名自然人股東所持有的550萬股股權(quán)轉(zhuǎn)讓給發(fā)起行東港農(nóng)商行，股權(quán)轉(zhuǎn)讓后完成，東港農(nóng)商行持股比例將增至53.5%。
東港農(nóng)商行向北京商報(bào)記者表示，此次增持是響應(yīng)監(jiān)管部門對(duì)發(fā)起行加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行管理的要求，通過提高持股比例增強(qiáng)對(duì)旗下村鎮(zhèn)銀行的控制。
資料顯示，村鎮(zhèn)銀行是原銀監(jiān)會(huì)2006年開始試點(diǎn)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其初衷是補(bǔ)充農(nóng)村金融體系。原銀監(jiān)會(huì)指出，引入主發(fā)起行制度是為了借助發(fā)起行具有的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，解決部分企業(yè)股東缺乏專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)的問題。根據(jù)監(jiān)管要求，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%。單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。
據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，已有15家發(fā)起行對(duì)旗下村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行增持，增持后發(fā)起行持股比例均接近或超過40%。例如，撫順銀行增持撫順順城撫銀村鎮(zhèn)銀行、撫順新賓撫銀村鎮(zhèn)銀行2家村鎮(zhèn)銀行股份的申請(qǐng)于今年7月獲批；寧波鄞州農(nóng)商行增持海曙國民村鎮(zhèn)銀行、象山國民村鎮(zhèn)銀行2家村鎮(zhèn)銀行股份的申請(qǐng)于今年6月獲批；萊商銀行申請(qǐng)受讓五臺(tái)萊商村鎮(zhèn)銀行13名自然人股東股份，股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，萊商銀行持股比例將增至93%。
北京商報(bào)記者注意到，在村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行增持股份事件中，轉(zhuǎn)讓方多為自然人股東。這也對(duì)應(yīng)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)股權(quán)分散的現(xiàn)狀，根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民8月11日發(fā)表的文章指出，農(nóng)村中小銀行現(xiàn)有股東超過440萬個(gè)，其中99%是自然人股東。單家機(jī)構(gòu)平均有1948個(gè)股東，個(gè)別機(jī)構(gòu)股東多達(dá)8萬個(gè)。
由于持股比例分散，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營易出現(xiàn)被少數(shù)關(guān)鍵人控制、個(gè)別股東通過關(guān)聯(lián)交易套取銀行資金等的“內(nèi)部人控制”和“外部人控制”的問題。各地銀保監(jiān)局在批復(fù)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更申請(qǐng)時(shí)均強(qiáng)調(diào)，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易。
銀保監(jiān)會(huì)也曾多次督促村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行履職，為村鎮(zhèn)銀行合規(guī)審慎開展經(jīng)營管理活動(dòng)和完善內(nèi)部管理水平提供幫助。2019年7月，銀保監(jiān)會(huì)在答復(fù)人大代表建議時(shí)表示，實(shí)踐證明，主發(fā)起人在村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管控、人才培養(yǎng)、科技系統(tǒng)支撐、流動(dòng)性救助等方面提供了大量支持，有效克服了縣域微小銀行的脆弱性，增強(qiáng)了村鎮(zhèn)銀行的公信力，確保了村鎮(zhèn)銀行平穩(wěn)健康發(fā)展，并積極帶動(dòng)了民間資本進(jìn)入銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。
發(fā)起行之于村鎮(zhèn)銀行無疑發(fā)揮著“城帶鄉(xiāng)”、“先進(jìn)幫后進(jìn)”的作用。尤其在當(dāng)前中小銀行整合趨勢(shì)增強(qiáng)的背景下，這種模式也在其他類型的商業(yè)銀行中得到了發(fā)揚(yáng)。無錫農(nóng)商行今年6月23日發(fā)布公告稱，擬出資人民幣7.82億元入股新設(shè)立的徐州農(nóng)商行，持股比例10.95%。無錫農(nóng)商行表示，該行擬向徐州農(nóng)商行派駐董事及高級(jí)管理人員，為徐州農(nóng)商行輸出成熟的管理流程及理念，協(xié)助徐州農(nóng)商行提升公司治理和業(yè)務(wù)經(jīng)營水平，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。
對(duì)此，看懂研究院研究員鄧宇提醒，引進(jìn)新的戰(zhàn)略投資者能夠幫助一些風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱的中小銀行降低不良占比以及補(bǔ)充資本金。但中小銀行合并后并不是簡(jiǎn)單的資本聯(lián)合，還涉及到監(jiān)管指標(biāo)體系、重點(diǎn)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的變化，對(duì)于商業(yè)銀行提出了更高的要求。 “一方面是內(nèi)部人員組織、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的整合，適應(yīng)綜合金融管理的高標(biāo)準(zhǔn)和高要求，需要經(jīng)歷組織變革，另一方面需要關(guān)注到市場(chǎng)和同業(yè)的變化，合規(guī)經(jīng)營和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要”。
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