中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)周更強(qiáng)：銀行應(yīng)扎緊風(fēng)險(xiǎn)管理 “籬笆” 平衡好創(chuàng)新應(yīng)用和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　9月8日，2020中國(guó)金融科技論壇在北京國(guó)家會(huì)議中心舉辦。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)周更強(qiáng)發(fā)表題為《全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 為銀行業(yè)發(fā)展積蓄新動(dòng)能》的致辭。

　　周更強(qiáng)指出，在此次疫情倒逼之下，銀行業(yè)的金融供給側(cè)改革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，疫情雖然按下了銀行部分業(yè)務(wù)發(fā)展的短期“暫停鍵”，但從政策、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)等多個(gè)維度都更開(kāi)啟了新一輪銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)期“快進(jìn)鍵”，為銀行業(yè)新一階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī)。

　　針對(duì)銀行業(yè)數(shù)字化之路，周更強(qiáng)提出五點(diǎn)建議。第一，應(yīng)從全行戰(zhàn)略、文化和組織架構(gòu)等方面搭建好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“四梁八柱”。發(fā)展金融科技要按照“戰(zhàn)略優(yōu)先，文化融入，組織敏捷”的整體思維去做好頂層設(shè)計(jì)。將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升到全行戰(zhàn)略層面進(jìn)行自上而下的規(guī)劃設(shè)計(jì)；融入試錯(cuò)容錯(cuò)、崇尚合作的創(chuàng)新文化(300336,股吧)氛圍，設(shè)立對(duì)創(chuàng)新失敗“盡職免責(zé)”的容忍機(jī)制；打破條線割裂、等級(jí)森嚴(yán)、決策鏈條過(guò)長(zhǎng)的傳統(tǒng)組織架構(gòu)，構(gòu)建扁平化的敏捷性組織。

　　第二，堅(jiān)持以客戶為中心，加速開(kāi)放生態(tài)平臺(tái)化發(fā)展。堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)需求為驅(qū)動(dòng)，以平臺(tái)為載體，形成與客戶直連互動(dòng)的雙向機(jī)制，依據(jù)金融服務(wù)的頻次建立多層次的、開(kāi)放性的獲客、活客體系，推動(dòng)面向客戶的場(chǎng)景創(chuàng)新。

　　一是通過(guò)開(kāi)放銀行將賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)能力與第三方平臺(tái)的場(chǎng)景、流量相結(jié)合，打造開(kāi)放的平臺(tái)與生態(tài)。《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2019）》顯示，67%的銀行家認(rèn)為開(kāi)放銀行的發(fā)展將強(qiáng)化技術(shù)融合和重構(gòu)服務(wù)流程。二是借助金融科技搭建多功能綜合服務(wù)平臺(tái)嵌入到銀行的應(yīng)用，滿足不同場(chǎng)景下客戶全渠道、全天候、數(shù)字化、在線化、智能化服務(wù)需求，為客戶提供一站式、全方位、差異化的金融服務(wù)。三是伴隨央行數(shù)字貨幣的研發(fā)和推廣，也使銀行有更多的機(jī)會(huì)在場(chǎng)景、客戶和數(shù)據(jù)等領(lǐng)域積極作為，將為客戶帶來(lái)更安全、便利的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　第三，聚焦金融科技人才培養(yǎng)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。要加大復(fù)合型金融科技人才培養(yǎng)，強(qiáng)化多渠道外部引進(jìn)和內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的人力資源發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大產(chǎn)教融合，建立完善多層次人才培養(yǎng)體系，培育一批金融科技領(lǐng)軍人物和高水平業(yè)務(wù)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，也要加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，立足自身實(shí)際和業(yè)務(wù)需求，推進(jìn)底層信息系統(tǒng)向分布式、智能化、開(kāi)放生態(tài)方向轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)彈性靈活、低延時(shí)、高可用、低成本和開(kāi)放兼容。

　　第四，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。逐步建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，制定統(tǒng)一、明確的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，保證數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性、完整性、真實(shí)性和可用性，疏通內(nèi)部數(shù)字鴻溝，加大內(nèi)外部數(shù)據(jù)交互，同時(shí)特別需要注重對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　第五，樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，平衡好技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行應(yīng)該考慮對(duì)金融科技帶來(lái)的新興渠道和服務(wù)與現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、控制標(biāo)準(zhǔn)和保護(hù)措施是否相符，扎緊風(fēng)險(xiǎn)管理的“籬笆”，動(dòng)態(tài)平衡好創(chuàng)新應(yīng)用和風(fēng)險(xiǎn)管理。守好合規(guī)底線，增加合規(guī)科技應(yīng)用，不僅能夠有效應(yīng)對(duì)監(jiān)管要求，也可以幫助并促進(jìn)機(jī)構(gòu)遵守規(guī)范、降低風(fēng)險(xiǎn)、自我監(jiān)管、完成報(bào)表和實(shí)時(shí)監(jiān)控，靈活適應(yīng)不斷調(diào)整的監(jiān)管條例。