2020年，在突如其來的全球疫情沖擊下，世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，國內(nèi)消費(fèi)、投資、出口下滑，股債市場劇烈波動，資管行業(yè)深度調(diào)整，企業(yè)經(jīng)營困境凸顯，金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)加劇，金融市場業(yè)務(wù)也面臨著日益復(fù)雜的環(huán)境。在此背景下，上半年北京銀行(601169,股吧)金融市場業(yè)務(wù)積極應(yīng)對市場變化，圍繞“兩高兩輕”發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力抗擊疫情、紓困小微企業(yè)等重點(diǎn)任務(wù)，持續(xù)推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)均衡穩(wěn)健發(fā)展，全行效益“增長極”、結(jié)構(gòu)“平衡器”和客戶“黏著劑”的職能作用更加凸顯。
一、堅(jiān)持穩(wěn)健合規(guī)導(dǎo)向，業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)“六大亮點(diǎn)”
今年上半年，北京銀行金融市場業(yè)務(wù)條線積極應(yīng)對市場環(huán)境變化，堅(jiān)持穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，積極推動轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，質(zhì)效雙升，呈現(xiàn)出“六大亮點(diǎn)”：
一是業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏更穩(wěn)。截至6月末，北京銀行金融市場條線管理業(yè)務(wù)規(guī)模2.6萬億元，較年初增長3.4%；貨幣市場交易量達(dá)17.81萬億元，占全市場(共3.4萬余家本幣市場成員)交易總量3.24%；營業(yè)收入穩(wěn)健增長。
二是服務(wù)實(shí)體力度更大。聚焦支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，投資地方債268億元，同比增長155.3%；與國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行等政策性銀行創(chuàng)新模式，深入合作，推出“惠轉(zhuǎn)貸”普惠金融轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品、做實(shí)再貼現(xiàn)產(chǎn)品，累計(jì)投資100余億元，服務(wù)小微客戶2400余戶。特別是，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)抗擊疫情，投資財(cái)政部抗疫特別國債5.4億元，配合發(fā)售本行支持小微、抗擊疫情400億元專項(xiàng)金融債券，投資防疫金融產(chǎn)品20億元，托管首創(chuàng)-國藥租賃等防疫資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃、政府引導(dǎo)基金20億元，幫助受疫情影響暫遇困難企業(yè)客戶延期還款60余億元。
三是業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)更優(yōu)。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金等輕資本業(yè)務(wù)快速發(fā)展；標(biāo)準(zhǔn)化公募資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券資產(chǎn)投放規(guī)模增長迅速。
四是轉(zhuǎn)型創(chuàng)新步伐更快。獲得全國首批利率期權(quán)資格，落地全國首批利率互換期權(quán)業(yè)務(wù)，成交的利率互換期權(quán)為本行LPR貸款資產(chǎn)定價(jià)提供依據(jù)，為本行對沖利率風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)提供有效工具。開辦抵押境內(nèi)債券外幣融資業(yè)務(wù)，有效盤活閑置人民幣債券，開辟外幣融資新渠道，為本行降低外幣融資成本、增強(qiáng)外幣資金流動性管理能力提供了有力支持。引入QDII產(chǎn)品、險(xiǎn)資高流動性資產(chǎn)管理產(chǎn)品、FOF專戶等新型托管產(chǎn)品。
五是客群基礎(chǔ)建設(shè)更實(shí)。金融機(jī)構(gòu)客戶數(shù)量穩(wěn)步增長，不斷深化與大中型銀行、券商、保險(xiǎn)、信托、基金等業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域；與70余家金融機(jī)構(gòu)簽訂債券借貸交易主協(xié)議，交易規(guī)模處于市場第一梯隊(duì)。持續(xù)構(gòu)建特色優(yōu)質(zhì)同業(yè)客群，啟動“揚(yáng)帆同行”同業(yè)客戶拓展行動，持續(xù)秉持“增量優(yōu)質(zhì)、存量優(yōu)化”原則，對同業(yè)客戶進(jìn)行分層管理，為同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展奠定客戶基礎(chǔ)。持續(xù)優(yōu)化托管客群結(jié)構(gòu)，堅(jiān)定向托管持牌金融機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，積極開展托管客戶拓展專項(xiàng)營銷活動，制定專項(xiàng)營銷計(jì)劃，加大相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，推動托管業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。
六是整體品牌形象更亮。榮獲中國外匯交易中心、全國銀行間同業(yè)拆借中心、上海黃金交易所頒發(fā)的“核心交易商”、“優(yōu)秀貨幣市場交易商”、“優(yōu)秀債券市場交易商”、“年度最佳詢價(jià)交易機(jī)構(gòu)銀牌機(jī)構(gòu)”等獎項(xiàng)。
二、堅(jiān)持“兩高兩輕”戰(zhàn)略，加快推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級
北京銀行以“高效能”“高轉(zhuǎn)速”“輕資本”“輕平臺”作為發(fā)展戰(zhàn)略，引導(dǎo)金融市場業(yè)務(wù)深化轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持價(jià)值創(chuàng)造，力爭提高資產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)速率，通過細(xì)考核、精算賬，珍惜有效資源，提升科技賦能水平，全面推動業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
“高效能”方面，以傳統(tǒng)拳頭產(chǎn)品作為提升經(jīng)營效益的核心工具，以輕資本業(yè)務(wù)作為增加非息收入的重要抓手,不斷豐富公開市場各類資質(zhì)，探索聯(lián)動營銷，一體化承銷、托管等業(yè)務(wù)新模式。營業(yè)收入穩(wěn)步提升，非息凈收入同比增幅15.9%。
“高轉(zhuǎn)速”方面，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，著力布放標(biāo)準(zhǔn)化、流轉(zhuǎn)型資產(chǎn)，公募資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券資產(chǎn)投放規(guī)模同比分別增長33%、12.6%。
“輕資本”方面，持續(xù)推動資本節(jié)約型業(yè)務(wù)發(fā)展，捕捉資本占用較低的利率債投資機(jī)會，推動托管、票據(jù)、黃金等輕資本業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金等輕資本業(yè)務(wù)規(guī)模較年初分別增長19.3%、8.6%，公募基金托管規(guī)模同比增長24.05%。
“輕平臺”方面，著力加強(qiáng)系統(tǒng)升級建設(shè)，上線托管系統(tǒng)QDII模塊、基金監(jiān)控系統(tǒng)融資回購主體風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊；完善同業(yè)系統(tǒng)、Summit系統(tǒng)功能；啟動新票據(jù)系統(tǒng)等開發(fā)建設(shè)，增強(qiáng)系統(tǒng)對業(yè)務(wù)的支撐保障能力。
在“兩高兩輕”發(fā)展戰(zhàn)略驅(qū)動下，北京銀行金融市場條線形成了獨(dú)特的優(yōu)勢，通過為客戶構(gòu)建本外幣、表內(nèi)外、資產(chǎn)負(fù)債一體化產(chǎn)品體系，提供一站式、全流程多元化服務(wù)，持續(xù)提升客戶服務(wù)能力，最大程度實(shí)現(xiàn)拓客、活客、留客。
三、堅(jiān)持創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，“惠轉(zhuǎn)貸”紓解小微困境
長期以來，北京銀行金融市場條線以持續(xù)創(chuàng)新為發(fā)展方向，積極配合其他業(yè)務(wù)條線服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷探索自身的普惠業(yè)務(wù)發(fā)展模式。2020年6月，北京銀行響應(yīng)政策號召，發(fā)布“惠轉(zhuǎn)貸”轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品，由政策性銀行向北京銀行發(fā)放較低成本的轉(zhuǎn)貸款資金，專項(xiàng)用于北京銀行支持小微企業(yè)貸款及個人經(jīng)營性貸款。該產(chǎn)品基于北京銀行與政策性銀行攜手探索搭建的業(yè)務(wù)合作模式，通過轉(zhuǎn)貸款形式為普惠型小微企業(yè)提供低成本資金，將金融活水引流至小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力小微企業(yè)擺脫“融資難、融資貴”困境。
“惠轉(zhuǎn)貸”產(chǎn)品有以下四個特點(diǎn)：一是優(yōu)勢互補(bǔ)，將北京銀行的網(wǎng)點(diǎn)、客群、靈活性優(yōu)勢與政策性銀行的規(guī)模、成本優(yōu)勢相結(jié)合。二是成本壓降，通過同業(yè)合作模式，借助高信用、高效率、低成本的同業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)融資渠道，降低小微企業(yè)融資成本。三是風(fēng)險(xiǎn)分散，商業(yè)銀行與政策性銀行對轉(zhuǎn)貸款客戶實(shí)行雙線管理，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)滴灌、風(fēng)險(xiǎn)分散，有效降低商業(yè)銀行不良率。四是快捷高效，搭建綠色通道，企業(yè)提供的一套材料，可享受到商業(yè)銀行和政策性銀行的雙重服務(wù)。
截至目前，北京銀行已與多家政策性銀行開展了業(yè)務(wù)合作，累計(jì)發(fā)生額近百億，服務(wù)普惠客戶千余家。根據(jù)轉(zhuǎn)貸款合同約定，轉(zhuǎn)貸款發(fā)放對應(yīng)普惠貸款平均利率不高于北京銀行發(fā)放給小微企業(yè)的平均利率，從客戶角度看，融資成本相比其他融資渠道會降低20BP。轉(zhuǎn)貸款進(jìn)一步降低了小微企業(yè)融資成本，助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，將政策福利落到實(shí)處。
受疫情影響，外部環(huán)境不確定性顯著加大，外貿(mào)行業(yè)遭受嚴(yán)重沖擊。習(xí)近平總書記近期在企業(yè)家座談會上強(qiáng)調(diào)，“以國內(nèi)大循環(huán)為主體，絕不是關(guān)起門來封閉運(yùn)行，而是通過發(fā)揮內(nèi)需潛力，使國內(nèi)市場和國際市場更好聯(lián)通，更好利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，實(shí)現(xiàn)更加強(qiáng)勁可持續(xù)的發(fā)展”，也進(jìn)一步凸顯了當(dāng)前“穩(wěn)外貿(mào)”“穩(wěn)外資”的重要性。國務(wù)院辦公廳此前下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資工作的意見》，特別強(qiáng)調(diào)要以多種方式為外貿(mào)企業(yè)融資提供增信支持、擴(kuò)大對中小微外貿(mào)企業(yè)出口信貸投放，穩(wěn)住外貿(mào)主體。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)金融支持穩(wěn)外貿(mào)工作精神，北京銀行與中國進(jìn)出口銀行通力合作，于近期落地本行首筆外貿(mào)專項(xiàng)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)3億元，聚焦重點(diǎn)、精準(zhǔn)發(fā)力，定向扶持外貿(mào)型小微企業(yè)80余戶，提供100余筆低成本貸款，為外貿(mào)型小微企業(yè)順利渡過疫情難關(guān)保駕護(hù)航。
校對 陳荻雁
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