近日有自媒體刊發(fā)河南區(qū)域龍頭乳企-花花牛的報(bào)道，文章一經(jīng)發(fā)出就受到花花牛乳業(yè)的投訴，理由是侵犯名譽(yù)/商譽(yù)/隱私/肖像。
《上市之路一波三折，花花牛質(zhì)量堪憂控股人關(guān)曉彥曾遭媒體質(zhì)疑》一文中提到的關(guān)于花花牛乳業(yè)的問(wèn)題，搜索可見(jiàn)諸多媒體報(bào)道�；ɑㄅＨ闃I(yè)以投訴來(lái)處理負(fù)面信息的方式著實(shí)欠妥，結(jié)合近日最失敗的狗不理包子公關(guān)案例，毫無(wú)疑問(wèn)花花牛乳業(yè)如不從根本上改善問(wèn)題，未來(lái)的發(fā)展及IPO之路更荊棘坎坷。
2018年12月29日，平頂山銀保監(jiān)分局批復(fù)同意河南花花牛乳業(yè)集團(tuán)股份有限公司將所持河南舞鋼農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2000萬(wàn)股股權(quán)轉(zhuǎn)讓給西平縣金鳳實(shí)業(yè)有限公司。以上股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，西平縣金鳳實(shí)業(yè)有限公司持有河南舞鋼農(nóng)商行2000萬(wàn)股，持股比例5.09%；河南花花牛乳業(yè)集團(tuán)股份有限公司所持股權(quán)減少為1888.15萬(wàn)股，持股比例降為4.81%。
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資料顯示，河南舞鋼農(nóng)商行前身為舞鋼市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。2015年12月，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局批復(fù)同意，舞鋼市農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制并更名為河南舞鋼農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。
舞鋼農(nóng)商行通過(guò)引入新股東以及實(shí)施未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增股本等方式不斷提高注冊(cè)資本。2016年6月21日，舞鋼農(nóng)商行獲準(zhǔn)將42，784，356元利潤(rùn)轉(zhuǎn)增為注冊(cè)資本，轉(zhuǎn)增后注冊(cè)資本金由300，560，000元變更為343，344，356元。2017年7月28日，舞鋼農(nóng)商行股金分紅轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本的請(qǐng)示再次獲準(zhǔn)，其注冊(cè)資本變更為392，583，655元。其中法人股、自然人股占比分別為 76.03%和 23.97%。
據(jù)《河南舞鋼農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》披露，該行前十大法人股東為河南億盛光伏材料有限公司（持股3888.15萬(wàn)股，占比9.9%）、河南瑞亞牧業(yè)有限公司（持股3888.15萬(wàn)股，占比9.9%）、河南花花牛生物科技有限公司（持股3415.5萬(wàn)股，占比8.7%）、舞鋼中加礦業(yè)發(fā)展有限公司（持股3052.72萬(wàn)股，占比7.78%）、河南合源乳業(yè)有限公司（持股2628.33萬(wàn)股，占比6.69%）、舞鋼市裕泰紡織有限責(zé)任公司（持股1983.75萬(wàn)股，占比5.05%）、舞鋼市祥龍谷景區(qū)開(kāi)發(fā)有限公司（持股1851.5萬(wàn)股，占比4.72%）、舞鋼市國(guó)興物資有限責(zé)任公司(持股1713.11萬(wàn)股，占比4.36%)、河南省大地水泥有限公司（持股1322.5萬(wàn)股，占比3.37%）、河南海容控股有限公司（持股1190.25萬(wàn)股，占比3.03%），前十大自然人股東為唐聞（持股737.76萬(wàn)股）、段菲菲（持股712.54萬(wàn)股）、萬(wàn)冬梅（持股315.28萬(wàn)股）等。
上述存單計(jì)劃加蓋舞鋼農(nóng)商行印章公布于2018年12月18日，實(shí)際上早在2018年5月10日，平頂山銀監(jiān)分局已批復(fù)同意河南世田生態(tài)園林工程有限公司受讓河南瑞亞牧業(yè)有限公司持有的舞鋼農(nóng)商行3888.15萬(wàn)股股份。受讓后，世田生態(tài)將持有舞鋼農(nóng)商行3888.15萬(wàn)股股份，占總股本的9.90%，瑞亞牧業(yè)退出舞鋼農(nóng)商行，不再持有該行股份。
企查查APP顯示，河南世田生態(tài)園林工程有限公司、河南佳田實(shí)業(yè)集團(tuán)、河南鼎峰物業(yè)服務(wù)有限公司等為河南佳瑞投資有限公司主要投資的經(jīng)營(yíng)主體，同時(shí)世田生態(tài)法人李皓曾任平頂山佳田國(guó)際大酒店總經(jīng)理及河南鼎峰物業(yè)服務(wù)有限公司總經(jīng)理。
根據(jù)河南佳田實(shí)業(yè)集團(tuán)舞鋼房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司2010年填報(bào)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)申報(bào)表，河南佳田實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司的投資人為關(guān)曉彥、關(guān)自衛(wèi)、關(guān)紹峰，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人萬(wàn)冬梅，經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人唐聞。
另外，中原信托-佳田建設(shè)股權(quán)投資項(xiàng)目集合信托計(jì)劃風(fēng)控措施第三項(xiàng)是佳田實(shí)業(yè)、河南花花牛乳業(yè)有限公司、實(shí)際控制人關(guān)曉彥、佳田實(shí)業(yè)大股東關(guān)自衛(wèi)、花花牛乳業(yè)大股東關(guān)紹峰分別對(duì)3億元次級(jí)債權(quán)的本息償還提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，除佳田實(shí)業(yè)外的其他保證人還對(duì)佳田實(shí)業(yè)的補(bǔ)足義務(wù)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
2018年3月26日，河南花花牛生物科技有限公司更名為河南花花牛乳業(yè)集團(tuán)股份有限公司（持有舞鋼農(nóng)商行4.81%股權(quán)）。河南瑞亞牧業(yè)有限公司為河南花花牛乳業(yè)集團(tuán)股份有限公司全資子公司。
企查查顯示，花花牛第一大股東為河南瑞鵬生物科技有限公司，持股比例29.34%，而該公司實(shí)控人就是花花牛法定代表人關(guān)曉彥，其在該公司占股比例99%，同時(shí)，關(guān)曉彥直接持股花花牛17.19%，此外，關(guān)曉彥還是花花牛第五大股東上海佳璇商務(wù)咨詢合伙企業(yè)的執(zhí)行事務(wù)合伙人，占股2.08%，該公司在花花牛持股比例為7.43%。
瑞亞牧業(yè)的法人代表和執(zhí)行董事關(guān)紹峰，同時(shí)也是河南花花牛乳業(yè)集團(tuán)股份有限公司董事、股東。
簡(jiǎn)而言之，河南世田生態(tài)與河南瑞亞牧業(yè)的實(shí)際控制人都是關(guān)曉彥，瑞亞牧業(yè)所持舞鋼農(nóng)商行股權(quán)轉(zhuǎn)讓予世田生態(tài)，就是左兜轉(zhuǎn)右兜。
那分支行觀察為什么說(shuō)大股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)是左兜轉(zhuǎn)右兜呢？誰(shuí)是十大股東？持股比例超30%。
企查查APP顯示，舞鋼農(nóng)商行第一大股東河南億盛光伏材料有限公司（關(guān)曉彥持股90%，已停業(yè)）持股9.9%；第二大股東目前是河南世田生態(tài)園林工程有限公司持股9.9%；第五大股東河南合源乳業(yè)有限公司為花花牛乳業(yè)集團(tuán)全資子公司，持股6.69%；河南花花牛乳業(yè)集團(tuán)股份有限公司持股4.81%，為舞鋼農(nóng)商行第七大股東。此外，自然人股東唐聞、段菲菲、萬(wàn)冬梅合計(jì)持有1765.58萬(wàn)股，占比4.50%。
綜上，河南花花牛乳業(yè)集團(tuán)股份有限公司及其關(guān)聯(lián)人合計(jì)持有舞鋼農(nóng)商行股權(quán)比例為35.8%。
根據(jù)監(jiān)管要求，單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。
2014年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，規(guī)定“單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%，因特殊原因持股比例超過(guò)20%的，待并購(gòu)后農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃逐步減持至20%。”另外，“單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%�！�
在此監(jiān)管規(guī)定影響下，農(nóng)商銀行大部分的股東，尤其是法人股東持股比例均控制在10%以下，有的甚至占比不到5%，而像舞鋼農(nóng)商行大股東關(guān)聯(lián)持股比例超過(guò)35%這種情況，河南區(qū)域絕無(wú)僅有。
由于中小銀行公司治理不完善，通過(guò)股權(quán)控制操縱貸款、擔(dān)保、同業(yè)投資等行為屢屢發(fā)生，給中小銀行發(fā)展帶來(lái)了極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀保監(jiān)會(huì)2019年針對(duì)股東與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)整治，查處了3000多個(gè)違規(guī)問(wèn)題，清理了1400多個(gè)自然人或者法人代持的股東。
毫無(wú)疑問(wèn)，通過(guò)代持對(duì)銀行形成控股之后，大股東將在銀行有很大的話語(yǔ)權(quán)，能夠?qū)︺y行的人事、經(jīng)營(yíng)等進(jìn)行一系列干涉，也就讓銀行淪為了大股東的“提款機(jī)”。
相關(guān)文件對(duì)于銀行股東質(zhì)量管理、股權(quán)變更管理、關(guān)聯(lián)交易管理等內(nèi)容明確了相關(guān)要求，強(qiáng)調(diào)了穿透管理包括大股東的身份和資金來(lái)源。
河南世田生態(tài)園林工程有限公司的兩投資人認(rèn)繳及實(shí)繳出資時(shí)間都是2045年4月30日，那么請(qǐng)問(wèn)，世田生態(tài)園林公司受讓瑞亞牧業(yè)所持舞鋼農(nóng)商行股份的資金從何而來(lái)呢？
-------資產(chǎn)縮水、不良率陡升-------
舞鋼農(nóng)商行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月30日，該行的資產(chǎn)、負(fù)債再次出現(xiàn)全線縮水。資產(chǎn)總額為128.5401億元，負(fù)債總額122.623億元，各項(xiàng)存款余額為74.0544億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)52.2414億元。
資本充足率15.62%，一級(jí)資本充足率14.51%，核心一級(jí)資本充足率14.51%，不良貸款率升至3.55%，撥備覆蓋率則下降至149.78%。
舞鋼農(nóng)商行貸款客戶集中在鋼材、紡織品、農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)初加工、牲畜繁殖等相關(guān)行業(yè)，行業(yè)集中度較高，不利于信用風(fēng)險(xiǎn)的分散，該行抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。
-----涉舞鋼農(nóng)商行貸款中介牟利7425萬(wàn)行賄1320萬(wàn)-----
河南省鶴壁市中級(jí)人民法院（2018）豫06刑終128號(hào)刑事裁定書(shū)載明,2014年至2017年，被告人李成偉在河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社副主任李志剛（另案處理）的幫助下，違反規(guī)定，通過(guò)河南舞鋼農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、河南XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、焦作市XX區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、漯河市XX區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、平頂山市XX區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社等信用聯(lián)社，為濟(jì)源XX置業(yè)有限責(zé)任公司、河南花花牛乳業(yè)有限公司、河南XX電子元件有限公司、洛陽(yáng)XX房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、濮陽(yáng)市XX商貿(mào)發(fā)展有限公司、河南XX照明有限公司等六家公司融資21億元，個(gè)人謀取不正當(dāng)利益7425萬(wàn)元。李成偉為表示感謝及為以后能繼續(xù)得到李志剛的幫助，先后11次送給李志剛共計(jì)1320萬(wàn)元。
-----違法放貸獲刑，判一緩一罰金3萬(wàn)元-----
河南省舞鋼市人民法院（2020）豫0481刑初17號(hào)刑事判決書(shū)載明，2014年5月13日賈某以購(gòu)買(mǎi)鋼材為由，向河南舞鋼農(nóng)商行（原舞鋼市農(nóng)村信用合作聯(lián)社鋼城信用社）申請(qǐng)辦理220萬(wàn)元的貸款，在申請(qǐng)貸款過(guò)程中賈某以自己的名義與自己為法人代表的張家港峰源匯商貿(mào)有限公司虛構(gòu)鋼材買(mǎi)賣(mài)合同，從而取得舞鋼市農(nóng)村信用合作聯(lián)社220萬(wàn)元的貸款，后賈某未將貸款按照合同規(guī)定的用途購(gòu)買(mǎi)鋼材，而將該筆貸款挪作他用，至今未還。2019年6月14日賈某因犯騙取貸款罪被舞鋼市人民法院判處有期徒刑一年三個(gè)月，緩刑二年，并處罰金五萬(wàn)元。該行信貸員趙某作為該筆貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查主責(zé)任人，違反國(guó)家法律、法規(guī)，未按規(guī)定調(diào)查核實(shí)賈某提供貸款資料的真實(shí)性，致使河南舞鋼農(nóng)商行發(fā)放給賈某220萬(wàn)元貸款，截止目前，該筆款余215萬(wàn)元未償還。
最終法院依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條第一款、第六十七條第一款、第五十二條、第五十三條、第七十二條第一款、第七十三條第二、三款之規(guī)定，判決被告人趙某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金3萬(wàn)元。
-----原信貸員冒名貸款、經(jīng)商辦企業(yè) ?獲刑并處罰金-----
河南省舞鋼市人民法院（2019）豫0481刑初255號(hào)刑事判決書(shū)載明，2015年5月29日至2015年8月13日，被告人袁紀(jì)民在擔(dān)任舞鋼市農(nóng)村信用合作聯(lián)社八臺(tái)信用社（現(xiàn)舞鋼農(nóng)商行八臺(tái)支行）信貸員期間，在袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某等人不知情的情況下，采取偽造貸款資料及借款人、保證人簽名的手段，冒用上述人員的名義在舞鋼市農(nóng)村信用合作聯(lián)社八臺(tái)信用社騙取七筆貸款共計(jì)148萬(wàn)元。案發(fā)后袁紀(jì)民家屬代為償還97500元。河南舞鋼農(nóng)商行表示對(duì)袁紀(jì)民諒解。最終法院根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款、第六十七條第三款、第六十四條、第五十二條、第五十三條之規(guī)定，判決被告人袁紀(jì)民犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金10萬(wàn)元，退還河南舞鋼農(nóng)商行138.25萬(wàn)元。
河南省舞鋼市人民法院（2018）豫0481刑初21號(hào)刑事判決書(shū)載明，原河南舞鋼農(nóng)商行棗林支行信貸員曹桂峰在貸款手續(xù)辦理過(guò)程中，未按規(guī)定調(diào)查核實(shí)貸款人的真實(shí)情況、經(jīng)營(yíng)狀況、貸款用途以及擔(dān)保人身份、擔(dān)保資料的真實(shí)性，致使以張某等25人名義為主貸的共計(jì)26筆貸款合計(jì)213萬(wàn)元被違法發(fā)放；伙同劉恒云（另案處理）采取虛構(gòu)貸款用途、偽造貸款資料及借款人簽名的手段，在李某等15人不知情的情況下，冒用上述人員的名義在舞鋼市農(nóng)村信用合作聯(lián)社棗林信用社騙取貸款16筆，金額合計(jì)168萬(wàn)元至今未還。
最終法院認(rèn)為，被告人曹桂峰作為金融機(jī)構(gòu)工作人員違反法律規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪；曹桂峰以非法占有為目的，采取虛構(gòu)貸款用途、偽造貸款資料及借款人簽名等手段詐騙銀行貸款168萬(wàn)元，至今未歸還，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條第一款、第一百九十三條、第五十三條、第六十七條第一款、第六十四條、第六十九條第一款、第三款之規(guī)定，判決被告人曹桂峰犯違法發(fā)放貸款罪、犯貸款詐騙罪，兩罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑七年，并處罰金7萬(wàn)元；責(zé)令被告人曹桂峰與另案[（2018）豫0481刑初20號(hào)）]被告人劉恒云連帶退賠河南舞鋼農(nóng)商行違法所得168萬(wàn)元。
-----發(fā)放借冒名貸款違規(guī)被罰款40萬(wàn)-----
6月23日，河南銀保監(jiān)局平銀保監(jiān)罰決字〔2020〕1號(hào)行政處罰信息公開(kāi)表顯示，河南舞鋼農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，法定代表人為高省偉。因發(fā)放借冒名貸款、未按規(guī)定報(bào)送案件信息，依據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》第十一條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，平頂山銀保監(jiān)分局于6月21日對(duì)其處以罰款40萬(wàn)元。
此前，舞鋼農(nóng)商行還曾因違規(guī)投資信托受益權(quán)、貸款集中度超比例收到罰單，張國(guó)軍對(duì)該違法違規(guī)行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。平頂山銀監(jiān)分局于2018年12月27日對(duì)舞鋼農(nóng)商行罰款45萬(wàn)元，給予張國(guó)軍警告。
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