為深入貫徹落實(shí)習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想和黨的十九屆四中全會(huì)精神，推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管治理能力和治理體系現(xiàn)代化，銀保監(jiān)會(huì)制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》（下稱《辦法》），為監(jiān)管部門和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特殊時(shí)期金融服務(wù)提供監(jiān)管指引和行為規(guī)則。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、《辦法》制定的背景是什么？
近年來(lái)，自然災(zāi)害、大范圍公共衛(wèi)生事件等造成的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)全球金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提供基礎(chǔ)金融服務(wù)形成挑戰(zhàn)，相關(guān)國(guó)家和地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，普遍制定了相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則。新冠肺炎疫情發(fā)生以后，主要經(jīng)濟(jì)體紛紛采取了保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的支持措施，并調(diào)整監(jiān)管安排，加強(qiáng)對(duì)對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門就應(yīng)對(duì)疫情發(fā)布了針對(duì)性政策措施，保障基本金融服務(wù)不中斷，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)盡快恢復(fù)發(fā)展。
歷年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)建立并完善了業(yè)務(wù)連續(xù)性和突發(fā)事件應(yīng)對(duì)的制度框架；在歷次應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害和公共衛(wèi)生事件等突發(fā)事件中，及時(shí)制定發(fā)布了加強(qiáng)金融服務(wù)和金融支持的政策文件。為建立銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融服務(wù)的長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，銀保監(jiān)會(huì)總結(jié)國(guó)內(nèi)外的良好做法和歷史經(jīng)驗(yàn)，制定了《辦法》。
二、《辦法》的特點(diǎn)是什么？
《辦法》貫徹支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和維護(hù)金融體系穩(wěn)健相結(jié)合、提供便利金融服務(wù)和有效防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、堅(jiān)持審慎監(jiān)管底線和靈活應(yīng)對(duì)突發(fā)情況相結(jié)合的基本理念�？紤]到突發(fā)事件往往情形復(fù)雜、緊急、多變，《辦法》堅(jiān)持框架性、包容性和原則性的導(dǎo)向，為監(jiān)管部門和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件提供全面指引。
三、制定《辦法》的主要目的什么？
一是補(bǔ)齊制度短板，有效銜接和完善現(xiàn)有規(guī)定。歷年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)制定了一系列業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管規(guī)則和突發(fā)事件管理制度，主要涉及維護(hù)信息系統(tǒng)和銀行自身業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，以及應(yīng)對(duì)銀行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)事件的程序性要求。已有的規(guī)則、制度對(duì)在突發(fā)事件狀況下保持金融服務(wù)、提供金融支持、調(diào)整監(jiān)管要求等方面缺少明確的要求和安排。
二是總結(jié)有效經(jīng)驗(yàn)、提升立法層級(jí)，提供完善的應(yīng)對(duì)工具箱和充分監(jiān)管授權(quán)。銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)歷次突發(fā)事件發(fā)布的政策文件，具有較強(qiáng)的特定性和階段性。對(duì)于歷次應(yīng)對(duì)突發(fā)事件中行之有效的措施和經(jīng)驗(yàn)，有必要及時(shí)總結(jié)提煉。此外，新冠肺炎疫情應(yīng)對(duì)過(guò)程中，還出現(xiàn)了需要主動(dòng)調(diào)整監(jiān)管方式、豁免監(jiān)管要求的新情況。因此，《辦法》通過(guò)給予監(jiān)管部門有效授權(quán)、明確工作程序等，依法規(guī)范進(jìn)行監(jiān)管調(diào)整，并為今后的應(yīng)對(duì)工作提供完備的政策工具和詳細(xì)指導(dǎo)。
四、《辦法》包括哪些主要內(nèi)容？
一是明確突發(fā)事件定義、應(yīng)對(duì)基本原則和組織管理制度安排。《辦法》明確規(guī)定適用于符合法律規(guī)定的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會(huì)安全事件，將法律授權(quán)縣級(jí)以上人民政府及法定授權(quán)部門發(fā)布的有關(guān)決定、命令以及監(jiān)管要求作為觸發(fā)條件。明確了常態(tài)管理、及時(shí)處置、最小影響和社會(huì)責(zé)任等四條基本應(yīng)對(duì)原則。明確了突發(fā)事件應(yīng)對(duì)的組織管理制度，要求與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等制度有效結(jié)合，強(qiáng)調(diào)了職責(zé)分工、預(yù)案演練、協(xié)調(diào)配合、信息報(bào)告等基本要求。
二是既要求做好基本金融服務(wù)，又鼓勵(lì)提供金融支持措施。規(guī)定了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在突發(fā)事件應(yīng)對(duì)中保證金融服務(wù)的持續(xù)性，包括公告營(yíng)業(yè)變更、采取多種服務(wù)形式、提供金融便民服務(wù)和應(yīng)急處置金融服務(wù)、為受影響借款人提供靈活支持等內(nèi)容。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)開發(fā)針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加業(yè)務(wù)供給，積極發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范作用。同時(shí)，進(jìn)一步倡導(dǎo)和支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極履行社會(huì)責(zé)任，分別規(guī)定了銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以主動(dòng)提供的具體金融支持措施，明確應(yīng)重點(diǎn)支持的領(lǐng)域。
三是強(qiáng)調(diào)提供金融服務(wù)和金融支持的同時(shí)要守住風(fēng)險(xiǎn)底線。強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)貸前審查和貸后管理，防范客戶不正當(dāng)獲取、使用融資便利或優(yōu)惠條件，防范多頭授信、過(guò)度授信，防止挪用融資等行為。要求及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)回溯和后評(píng)估，嚴(yán)格防范侵害客戶合法權(quán)利的行為，加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)、管理和應(yīng)對(duì)。
四是規(guī)定有針對(duì)性地調(diào)整監(jiān)管方式和要求。要求保持監(jiān)管工作連續(xù)性、有效性、靈活性，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)機(jī)制、行動(dòng)和效果加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查。規(guī)定監(jiān)管部門可以調(diào)整市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等工作安排，以支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)和金融支持�！掇k法》特別規(guī)定銀保監(jiān)會(huì)可以主動(dòng)調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)，可以臨時(shí)性對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豁免采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。強(qiáng)調(diào)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得借機(jī)進(jìn)行分紅、分配或提高“董監(jiān)高”的薪酬待遇。
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