信用科技金融服務(wù)大有可為。
破解小微企業(yè)融資難、融資貴，關(guān)鍵在于解決信息不對(duì)稱問題。近年來，隨著數(shù)字技術(shù)的高速發(fā)展，用金融科技手段解決融資難題已成為業(yè)界共識(shí)。其中，信用科技作為金融科技更專精的領(lǐng)域被廣泛關(guān)注。
9月16日，在“2020第二屆信用科技論壇”上，零壹財(cái)經(jīng)聯(lián)合微眾信科共同發(fā)布了《信用科技驅(qū)動(dòng)下的小微金融創(chuàng)新報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。《報(bào)告》稱，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年我國(guó)信用服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模約為53.1億元，“預(yù)計(jì)2020年，包括個(gè)人征信和企業(yè)征信在內(nèi)的信用服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將超過68億元�！�
所謂信用服務(wù)市場(chǎng)，指專門從事信用信息采集、整理和加工，并提供相關(guān)信用產(chǎn)品和信用服務(wù)的活動(dòng)，包括但不限于個(gè)人/企業(yè)的信用評(píng)級(jí)、商賬管理等。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年4月末，我國(guó)共有133家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)完成備案，基本覆蓋全國(guó)22個(gè)省(市)。
《報(bào)告》提及，相比歐美市場(chǎng)，我國(guó)信用服務(wù)市場(chǎng)起步較晚，但社會(huì)信貸規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，拉動(dòng)了信用服務(wù)市場(chǎng)的快速發(fā)展。同時(shí)，信用市場(chǎng)的發(fā)展也離不開科技賦能，借助科技力量，可幫助信用主體和信用服務(wù)企業(yè)增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量，提升運(yùn)營(yíng)效率。
尤其是對(duì)小微企業(yè)而言，往往會(huì)由于自身信用資質(zhì)問題面臨著融資難題，而信用技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用一定程度上將幫助小微企業(yè)建立“信用檔案”，破解小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱。根據(jù)IDC統(tǒng)計(jì)，到2021年，預(yù)計(jì)45%的銀行將通過使用機(jī)器學(xué)習(xí)、非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)以及與金融科技公司的合作,使銀行貸款范圍觸及長(zhǎng)尾消費(fèi)者和中小微企業(yè)。
具體來看，信用科技又將如何賦能小微金融？根據(jù)《報(bào)告》，主要應(yīng)用在于貸前、貸中、貸后三大方面。
在貸前，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，將網(wǎng)絡(luò)社交、消費(fèi)等多維數(shù)據(jù)引入，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行更深層的挖掘分析，使金融機(jī)構(gòu)不再依賴單一的金融信貸數(shù)據(jù)，可以對(duì)大量沒有任何信用記錄的小微征信白戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，觸及長(zhǎng)尾客戶。在貸中環(huán)節(jié)，通過信用科技，金融機(jī)構(gòu)可以利用在線多維數(shù)據(jù)的及時(shí)更新反饋，監(jiān)測(cè)客戶經(jīng)營(yíng)狀況的動(dòng)態(tài)變化，并根據(jù)風(fēng)控模型更新客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。在貸后，銀行可以根據(jù)小微企業(yè)的類型，提前設(shè)置預(yù)警指標(biāo)，并依賴與數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)交互進(jìn)行監(jiān)控，作為貸后策略的指導(dǎo)。
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