疫情之下，商業(yè)銀行的信用卡風(fēng)控再次收緊。
9月17日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者發(fā)現(xiàn)，多家商業(yè)銀行近日再次發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，明確禁止通過信用卡套現(xiàn)、刷單等。
銀行要求，持卡人不得以任何套現(xiàn)、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費(fèi)套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)；不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權(quán)益或優(yōu)惠。
甚至有的銀行指出，不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益等，否則將保留上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)黑名單或人行征信的權(quán)利，并追究相關(guān)法律責(zé)任。
多家銀行密集發(fā)布用卡警示
六大國有大行中，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行信用卡中心近日明確發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》。
9月11日，中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》稱，信用卡透支資金僅用于日常消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域（國家法律法規(guī)允許的除外）及涉嫌違反國家外匯管理相關(guān)規(guī)定的領(lǐng)域，信用卡個(gè)人客戶及特約商戶不得出現(xiàn)任何舞弊、欺詐、套取現(xiàn)金、非真實(shí)交易等違法違規(guī)行為。
該行稱，如持卡人違反，將撤銷本次及往后其他活動(dòng)的資格、凍結(jié)積分、收回禮品、取消優(yōu)惠、調(diào)整信用額度等管控措施，并保留追究相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)利。
9月3日，中國銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》，個(gè)人信用卡透支資金應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括但不限于房地產(chǎn)、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等，更不得違規(guī)用于套現(xiàn)。若涉及違規(guī)用卡，銀行有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
中行稱，信用卡透支資金開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，則可能導(dǎo)致交易失敗。請(qǐng)妥善保管與信用卡交易用途相關(guān)的交易憑證，以便配合核實(shí)。
股份制銀行中，中信銀行(601998,股吧)、平安銀行(000001,股吧)的信用卡中心已于7月以來發(fā)布加強(qiáng)信用卡規(guī)范使用的公告。
9月14日，興業(yè)銀行(601166,股吧)也發(fā)布規(guī)范用卡、合理消費(fèi)的提醒。該行要求持卡人不得出現(xiàn)以下行為，將保留上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)黑名單或人行征信的權(quán)利，并追究相關(guān)法律責(zé)任。包括：不得出租、出售、轉(zhuǎn)借或以其他方式交由他人使用信用卡；不向他人透露銀行卡相關(guān)信息（如交易密碼、動(dòng)態(tài)口令、卡片CVV信息等），避免因保管不善造成的不必要風(fēng)險(xiǎn)損失。不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益等，個(gè)人信用卡透支應(yīng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資理財(cái)、房地產(chǎn)、證券市場(chǎng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。
興業(yè)銀行稱，持卡人需規(guī)范用卡、合理消費(fèi)，不得虛假交易套現(xiàn)用卡。對(duì)于持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管禁止行為或我行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)，我行有權(quán)不經(jīng)事前通知或征得持卡人同意，采取以下措施（包括但不限于）：警示提醒、調(diào)整授信額度、凍結(jié)賬戶等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。我行有權(quán)要求持卡人提供交易發(fā)票、購買憑證等交易憑證材料，用以核實(shí)交易真實(shí)性。對(duì)于通過異常用卡、虛假交易等非正常手段惡意套取積分或銀行權(quán)益的行為，我行有權(quán)不經(jīng)事前通知或征得持卡人同意對(duì)持卡人采取不予累積相關(guān)交易積分、凍結(jié)積分、撤銷積分等措施。同時(shí)我行有權(quán)要求持卡人提供交易發(fā)票、購買憑證等交易憑證材料，用以核實(shí)交易真實(shí)性。
9月9日，華夏銀行(600015,股吧)信用卡中心公告，個(gè)人信用卡僅限持卡人本人日常消費(fèi)使用，信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。如您持有我行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域進(jìn)行交易，則可能導(dǎo)致交易失敗，我行將對(duì)您的信用卡賬戶采取包括但不限于降額、止付、凍結(jié)等管控措施。為保證用卡正常，請(qǐng)您妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以便配合我行進(jìn)行核實(shí)。
封停部分商戶、第三方支付累積積分
除再次明確警示信用卡資金用途以外，有多家銀行針對(duì)部分行業(yè)的商戶、第三方支付機(jī)構(gòu)的刷卡交易，不再累計(jì)積分。
9月2日，光大銀行(601818,股吧)信用卡中心公告，自11月1日起增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的交易將不予累積信用卡積分。
根據(jù)光大信用卡中心的公告，一是，持卡人在水電煤氣繳費(fèi)類（商戶類別代碼4900）、超市類（商戶類別代碼5411）、加油加氣類（商戶類別代碼5541、5542）、交通運(yùn)輸類（商戶類別代碼4111、4121、4131、4511、4784）、保險(xiǎn)類商戶（商戶類別代碼5900、6300）的交易將不予累積信用卡積分。
二是，各大銀行對(duì)19家第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易，不再累計(jì)積分，以商戶編碼前三位進(jìn)行識(shí)別。不再累計(jì)積分的支付機(jī)構(gòu)的收單機(jī)構(gòu)商戶編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900。
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢統(tǒng)計(jì)，光大銀行信用卡不再累計(jì)積分的第三方支付機(jī)構(gòu)為卡友支付、拉卡拉(300773,股吧)、匯付、銀盛、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、易生支付、�？迫谕�、現(xiàn)代金控、隨行付、點(diǎn)佰趣、中付、錢寶、嘉聯(lián)支付、德頤支付、國通星譯、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。
此前6月份，已有多家股份制銀行下調(diào)信用卡積分權(quán)益。
6月18日，廣發(fā)銀行公告，將增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的消費(fèi)或交易將不予累積信用卡積分、簽賬額、合作方積分（里程等）、活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)，自8月2日起生效。
6月15日，民生銀行(600016,股吧)對(duì)信用卡積分累積規(guī)則進(jìn)行調(diào)整，部分第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易，不再累積積分。收單機(jī)構(gòu)包括卡友支付、拉卡拉、上海匯付、銀盛支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、易生支付、�？迫谕āF(xiàn)代金融、隨行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯(lián)支付、付臨門、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂刷科技、暢捷通，共19家機(jī)構(gòu)。
此外，民生信用卡對(duì)主流第三方支付要求滿足特定商戶號(hào)交易方可累積積分。包括通過該行信用卡App支付（不含辦理分期付款）、銀聯(lián)云閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶、美團(tuán)支付、京東支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付等，有效期為5年。
部分網(wǎng)友投訴信用卡被降額
與此同時(shí)，不少持卡人反饋稱，持有的信用卡被“降額”甚至“封卡”，一些網(wǎng)友在社交平臺(tái)上曬出了自己被降額、鎖卡等圖片。
在“黑貓投訴”上，關(guān)于“降額”的投訴多達(dá)1萬多條。有投訴人稱，他的浦發(fā)信用卡17000的額度一直正常使用中，也在正常還款，本人是自主創(chuàng)業(yè)者。因?yàn)橐咔樵颍习肽陰缀鯖]有收入，最近兩月剛剛有了好轉(zhuǎn)，前兩月都是最低還款，因?yàn)檫�款到賬時(shí)間原因?qū)е庐a(chǎn)生違約金，他動(dòng)用了公司的周轉(zhuǎn)資金全額還款，結(jié)果還款后被降低額度到3000元。
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，信用卡風(fēng)控一直在收緊，觀察的指標(biāo)既包括用戶的個(gè)人征信，也包括用卡行為。
一家股份制銀行信用卡中心回應(yīng)記者稱：“當(dāng)用戶用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時(shí)，我們將適時(shí)做出調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)措施，降低用戶未來風(fēng)險(xiǎn)�！�
目前有多少用戶因受疫情影響而被“降額”，尚無權(quán)威統(tǒng)計(jì)。記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2020年3月至4月，有些用戶被“降額”，也有不少用戶被“提額”，總體“有升有降”。
多位銀行信用卡人士也否認(rèn)大規(guī)�！敖殿~”，稱此為動(dòng)態(tài)調(diào)整過程。
5月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》提出，在信用卡業(yè)務(wù)方面，亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)包括：未按監(jiān)管要求對(duì)受新冠肺炎疫情影響暫時(shí)失去收入來源人群的住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸作合理調(diào)整；信用卡業(yè)務(wù)虛增客戶償債能力或違反“剛性扣減”規(guī)定，突破總授信額度上限管控；預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)額度設(shè)置過高，不符合審慎管理要求，資金用途管控不力，違規(guī)流向非消費(fèi)領(lǐng)域；分期業(yè)務(wù)收費(fèi)不透明、質(zhì)價(jià)不符，侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等。
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