支持中小企業(yè)既是當(dāng)前復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需要，也是落實(shí)“六�！薄傲�(wěn)”的關(guān)鍵抓手。今年以來，各地政府及監(jiān)管部門出臺(tái)多項(xiàng)政策鼓勵(lì)加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，商業(yè)銀行承擔(dān)著提供金融支持的重要使命。
“融資路徑有限、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不完善是中小企業(yè)融資難、融資貴的主要原因。銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變服務(wù)模式，針對(duì)企業(yè)的實(shí)際情況提供相應(yīng)的貸款方案�！苯�，星展銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“星展中國(guó)”）董事總經(jīng)理、中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)部主管王偉強(qiáng)表示。
王偉強(qiáng)表示，除了向企業(yè)提供信貸支持外，銀行還可以與中小企業(yè)構(gòu)建金融生態(tài)圈，幫助企業(yè)在整個(gè)地區(qū)建立關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，這是星展銀行服務(wù)中小企業(yè)的特色之一。
金融科技破解融資難題
問：如何看待中小企業(yè)的融資難和融資貴？
王偉強(qiáng)：融資難、融資貴是中小企業(yè)面臨的老大難問題。融資貴主要是指與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資渠道比較有限，往往沒有很多的選擇權(quán)。在傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行一般偏好重資產(chǎn)企業(yè)，重資產(chǎn)企業(yè)的土地、廠房等都可以作為抵押物去評(píng)估貸款金額，而中小企業(yè)較難滿足這一要求。
此外，信息不對(duì)稱是企業(yè)融資難的障礙之一。很多中小企業(yè)不注意財(cái)務(wù)規(guī)范，沒有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等，這會(huì)導(dǎo)致銀行經(jīng)常不能準(zhǔn)確掌握企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況。金融科技可以解決這些問題，借助供應(yīng)鏈金融服務(wù)，讓上下游企業(yè)與銀行能夠做到互利共贏。
融資貴的關(guān)鍵在于貸款的可持續(xù)性。很多銀行會(huì)提供固定貸款期限的貸款，而貸款到期后，企業(yè)如果續(xù)貸必須重新走一遍申請(qǐng)流程，這為企業(yè)的資金規(guī)劃帶來很大不便。針對(duì)這一情況，星展中國(guó)提供比較靈活的綜合授信方式，根據(jù)總量授信、基于實(shí)際需求靈活循環(huán)提款、靈活還款的機(jī)制，有效減少不必要的貸款資金占用，有效降低企業(yè)的總?cè)谫Y成本。
我們響應(yīng)國(guó)家要求，對(duì)中小企業(yè)融資的各種費(fèi)用能減就減、能降就降；在貸款成本方面，近期的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革，我們也已完成LPR的轉(zhuǎn)換，有效降低中小企業(yè)融資成本。
問：為支持今年的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，貴行對(duì)中小企業(yè)提供了哪些支持？
王偉強(qiáng)：在今年的特殊時(shí)期，我們推出了“中小微企業(yè)三個(gè)月紓困計(jì)劃”，分別從降利息、免匯費(fèi)、助力客戶流動(dòng)資金管理以及科技賦能四個(gè)方面出發(fā)，切實(shí)減少中小微企業(yè)面臨的實(shí)際困難和負(fù)擔(dān)，力挺中小微企業(yè)渡過難關(guān)。
具體而言，在降利息和免匯費(fèi)方面，我們減讓了中小企業(yè)銀行部所有小微企業(yè)客戶的人民幣貸款應(yīng)付利息；并免除中小企業(yè)銀行部所有新老客戶跨境匯款的手續(xù)費(fèi)及電報(bào)費(fèi)。
對(duì)于資金或流動(dòng)性出現(xiàn)暫時(shí)性困難的中小微企業(yè)客戶，比如對(duì)現(xiàn)有貸款提出續(xù)展申請(qǐng)的，我行會(huì)對(duì)評(píng)估后符合條件的客戶積極支持，不計(jì)罰息及復(fù)利，不影響客戶征信記錄。
此外，星展中國(guó)憑借數(shù)字化運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)，通過旗下的多種數(shù)字化金融工具，保證了客戶與銀行人員即使“不見面”，也能在線上快速、安全地進(jìn)行交易。
直接融資與間接融資互為補(bǔ)充
問：在支持中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中，貴行如何平衡風(fēng)險(xiǎn)？
王偉強(qiáng)：基于目前的科技手段和大數(shù)據(jù)，星展中國(guó)調(diào)整了針對(duì)中小企業(yè)的貸款方案。評(píng)估企業(yè)時(shí)，我行會(huì)關(guān)注企業(yè)過去一年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的營(yíng)收、稅務(wù)數(shù)據(jù)等真實(shí)信息，綜合進(jìn)行有效評(píng)估。這些離不開銀行不斷增強(qiáng)的數(shù)字化能力，借助金融科技的革新力量，有效識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，控制不良貸款率，通過各種精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，用數(shù)字化的手段去做貸后管理。
從實(shí)際情況來看，我行從國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的層面進(jìn)行企業(yè)篩選，近期重點(diǎn)關(guān)注科創(chuàng)版、新三板精選層的動(dòng)向。
問：除了融資，中小企業(yè)還有哪些需求？銀行還可以扮演哪些角色？
王偉強(qiáng)：我認(rèn)為，中小企業(yè)需要包括銀行間接融資、資本市場(chǎng)直接融資、金融生態(tài)圈等多方面的支持。
除了傳統(tǒng)的銀行間接融資，銀行還可以在直接融資方面發(fā)力。從宏觀上來看，上半年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)企業(yè)債券投資同比大幅度增長(zhǎng)，銀行機(jī)構(gòu)越來越多地參與到了債券等資本市場(chǎng)中。為適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化和更好地服務(wù)企業(yè)客戶，星展證券業(yè)已獲批籌建，它成立后我們也會(huì)與星展證券積極聯(lián)動(dòng)，希望能為客戶提供全方位金融服務(wù)。
銀行除了向企業(yè)提供信貸支持，還可以與企業(yè)一起構(gòu)建金融生態(tài)圈，使中小企業(yè)在整個(gè)地區(qū)建立關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，這也是星展銀行服務(wù)中小企業(yè)的特色之一。早在2018年，星展中國(guó)就宣布推出了“星展企業(yè)邦”社交平臺(tái)，截至目前，已經(jīng)有超過6300名會(huì)員在該平臺(tái)上進(jìn)行線上和線下的積極互動(dòng)。
問：外資銀行服務(wù)中小企業(yè)有哪些“打法”？相比中資銀行，貴行的特色是什么？
王偉強(qiáng)：每個(gè)國(guó)家的企業(yè)90%以上都是中小企業(yè)，如果把中小企業(yè)做好，就可以帶動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)的活力。星展銀行在新加坡的誕生初始就在服務(wù)中小企業(yè)，擁有整個(gè)新加坡最大的中小企業(yè)業(yè)務(wù)，這也是我們的使命。
星展銀行于1993年進(jìn)入中國(guó)，從一開始就設(shè)立了服務(wù)中小企業(yè)的部門，是最早在中國(guó)內(nèi)地為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的外資銀行之一。我行的中小企業(yè)部門延續(xù)了新加坡總行過去50年的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)，同時(shí)，針對(duì)中國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境也相應(yīng)調(diào)整了部分策略。
星展是一家在中國(guó)、包括香港特別行政區(qū)，臺(tái)灣地區(qū)擁有龐大運(yùn)營(yíng)規(guī)模的新加坡銀行，我們?cè)谠O(shè)計(jì)區(qū)域性國(guó)際性業(yè)務(wù)時(shí)，具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。海外總部、海外分支機(jī)構(gòu)與星展中國(guó)聯(lián)動(dòng)，在支持企業(yè)走出去方面，可以幫助到企業(yè)更好地開拓業(yè)務(wù)，發(fā)展海外市場(chǎng)。
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