敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸，這是一名優(yōu)秀信貸員所應(yīng)該具備的素質(zhì)。這其中，“敢貸、愿貸、能貸”考驗(yàn)的是信貸員的決心，而“會(huì)貸”則要求信貸員在魄力之外，擁有良好的專業(yè)儲(chǔ)備，能夠?qū)J款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核和排查。
近年來(lái)，各類銀行騙貸案件時(shí)有發(fā)生，其中不乏有銀行員工與借款人內(nèi)外勾結(jié)，利用虛假材料騙取銀行貸款。近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一則刑事判決書(shū)，便揭露了一起銀行信貸員收取借款人賄賂，違法發(fā)放貸款的案件。
判決書(shū)顯示，2015年至2017年期間，湖南邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行（原名稱邵陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作社）塘渡口支行信貸員劉某武利用職務(wù)便利，在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)貸款用途、資產(chǎn)情況、身份信息等貸款信息未盡調(diào)查審核的職責(zé)，違法向劉某1、張某2等發(fā)放貸款12筆，金額共計(jì)人民幣240萬(wàn)元。而在幫助上述人士違法獲取貸款后，劉某武還收受了張某2、劉某1好處費(fèi)17.5萬(wàn)元。
信貸員受賄17.5萬(wàn)
違法放貸240萬(wàn)
判決書(shū)顯示，劉某武，女，1976年出生于湖南省邵陽(yáng)縣，漢族，中專文化。
2015年至2017年期間，劉某武擔(dān)任湖南邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)商行塘渡口支行信貸員，從事該銀行的信貸業(yè)務(wù)工作。在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，劉某武違反國(guó)家規(guī)定，對(duì)貸款用途、資產(chǎn)情況、身份信息等貸款信息未盡調(diào)查審核的職責(zé)，違法向劉某1、張某2等發(fā)放貸款12筆，金額共計(jì)人民幣240萬(wàn)元。截止2019年9月，尚有人民幣230萬(wàn)元貸款逾期未能收回。
具體來(lái)看，劉某武違法發(fā)放的12筆貸款，貸款金額均為20萬(wàn)元。12筆貸款中，有10筆貸款為劉某1以他人名義，通過(guò)提供虛假材料所辦理的冒名貸款。其余兩筆貸款，分別是劉某1、張某2本人提供虛假材料所申請(qǐng)。
在這12筆貸款的發(fā)放過(guò)程中，劉某武對(duì)劉某1、張某2提供的貸款資料未盡調(diào)查審核職責(zé)，均進(jìn)行了批準(zhǔn)發(fā)放，最終造成了銀行損失。截止2019年9月，上述貸款尚有人民幣230萬(wàn)元貸款逾期未能收回。
同時(shí)，法院還審理查明，劉某武利用其職務(wù)便利，違法向張某2、劉某1及劉某1借用他人名義發(fā)放貸款，并收受張某2、劉某1好處費(fèi)17.5萬(wàn)元。
邵陽(yáng)縣人民法院認(rèn)為，劉某武作為銀行貸款業(yè)務(wù)審查人員，違反國(guó)家規(guī)定，多次違法發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪；同時(shí)，劉某武在金融活動(dòng)中利用職務(wù)便利非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪。
最終，法院一審認(rèn)定劉某武犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣三萬(wàn)元；犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑十個(gè)月，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣三萬(wàn)元（已繳納）。偵查機(jī)關(guān)收繳的三十萬(wàn)元贓款，由偵查機(jī)關(guān)上繳國(guó)庫(kù)。
邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)商行內(nèi)控不嚴(yán)屢被處罰
天眼查資料顯示，邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)商銀行是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由原邵陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而成的股份制金融機(jī)構(gòu)，于2015年正式掛牌成立。
2020年4月7日，銀保監(jiān)會(huì)邵陽(yáng)監(jiān)管分局發(fā)布了對(duì)昭陽(yáng)農(nóng)商行的行政處罰決定書(shū)。昭陽(yáng)農(nóng)商行因貸前調(diào)查嚴(yán)重不實(shí)，違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)，逆程序發(fā)卡，員工行為管理不到位，客戶經(jīng)理利用職務(wù)之便索取收受賄賂等違規(guī)行為，被邵陽(yáng)銀保監(jiān)分局處以罰款30萬(wàn)元。此外，對(duì)此次違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的三名昭陽(yáng)農(nóng)商行員工，分別處以取消高級(jí)管理人員任職資格兩年或警告。
2020年6月30日，邵陽(yáng)銀保監(jiān)分局發(fā)布行政處罰決定書(shū)顯示，邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)商行因?qū)Πl(fā)起人入股資金來(lái)源審查不嚴(yán)、發(fā)起人以非自有資金入股及違法違規(guī)發(fā)放貸款，被邵陽(yáng)銀保監(jiān)分局處以罰款80萬(wàn)元。
同時(shí)，邵陽(yáng)銀保監(jiān)分局對(duì)昭陽(yáng)農(nóng)商銀行此次發(fā)生的違規(guī)行為進(jìn)行追責(zé)處罰。該行兩任董事長(zhǎng)廖顏健、王自北，兩任行長(zhǎng)劉立冬、吳隆華，副行長(zhǎng)羅元龍、胡巧云等12名責(zé)任人均在接受處罰之列，受到的行政處罰包括警告、罰款等。
2018年，中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在接受采訪時(shí)曾表示，監(jiān)管部門(mén)將改革和完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、考核、激勵(lì)等機(jī)制，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”。而在“敢貸、能貸、愿貸”之后，如何讓信貸員“會(huì)貸”，也是一個(gè)值得深思的問(wèn)題。
作為銀行系統(tǒng)中的基層，信貸員肩負(fù)著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命與責(zé)任，更應(yīng)該遵循金融從業(yè)者的初心。銀行信貸員，絕對(duì)不是一個(gè)“拿人錢(qián)財(cái)、替人消災(zāi)”的職業(yè)。金融如何更加精準(zhǔn)的灌溉民營(yíng)企業(yè)、踐行普惠，離不開(kāi)每一個(gè)基層信貸員的努力與堅(jiān)守。
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