敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸,這是一名優(yōu)秀信貸員所應(yīng)該具備的素質(zhì)。這其中,“敢貸、愿貸、能貸”考驗(yàn)的是信貸員的決心,而“會(huì)貸”則要求信貸員在魄力之外,擁有良好的專業(yè)儲(chǔ)備,能夠?qū)J款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核和排查。
近年來,各類銀行騙貸案件時(shí)有發(fā)生,其中不乏有銀行員工與借款人內(nèi)外勾結(jié),利用虛假材料騙取銀行貸款。近日,中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書,便揭露了一起銀行信貸員收取借款人賄賂,違法發(fā)放貸款的案件。
判決書顯示,2015年至2017年期間,湖南邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行(原名稱邵陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作社)塘渡口支行信貸員劉某武利用職務(wù)便利,在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中,對(duì)貸款用途、資產(chǎn)情況、身份信息等貸款信息未盡調(diào)查審核的職責(zé),違法向劉某1、張某2等發(fā)放貸款12筆,金額共計(jì)人民幣240萬元。而在幫助上述人士違法獲取貸款后,劉某武還收受了張某2、劉某1好處費(fèi)17.5萬元。
信貸員受賄17.5萬
違法放貸240萬
判決書顯示,劉某武,女,1976年出生于湖南省邵陽(yáng)縣,漢族,中專文化。
2015年至2017年期間,劉某武擔(dān)任湖南邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)商行塘渡口支行信貸員,從事該銀行的信貸業(yè)務(wù)工作。在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中,劉某武違反國(guó)家規(guī)定,對(duì)貸款用途、資產(chǎn)情況、身份信息等貸款信息未盡調(diào)查審核的職責(zé),違法向劉某1、張某2等發(fā)放貸款12筆,金額共計(jì)人民幣240萬元。截止2019年9月,尚有人民幣230萬元貸款逾期未能收回。
具體來看,劉某武違法發(fā)放的12筆貸款,貸款金額均為20萬元。12筆貸款中,有10筆貸款為劉某1以他人名義,通過提供虛假材料所辦理的冒名貸款。其余兩筆貸款,分別是劉某1、張某2本人提供虛假材料所申請(qǐng)。
在這12筆貸款的發(fā)放過程中,劉某武對(duì)劉某1、張某2提供的貸款資料未盡調(diào)查審核職責(zé),均進(jìn)行了批準(zhǔn)發(fā)放,最終造成了銀行損失。截止2019年9月,上述貸款尚有人民幣230萬元貸款逾期未能收回。
同時(shí),法院還審理查明,劉某武利用其職務(wù)便利,違法向張某2、劉某1及劉某1借用他人名義發(fā)放貸款,并收受張某2、劉某1好處費(fèi)17.5萬元。
邵陽(yáng)縣人民法院認(rèn)為,劉某武作為銀行貸款業(yè)務(wù)審查人員,違反國(guó)家規(guī)定,多次違法發(fā)放貸款,數(shù)額巨大,其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪;同時(shí),劉某武在金融活動(dòng)中利用職務(wù)便利非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益,數(shù)額較大,其行為已構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪。
最終,法院一審認(rèn)定劉某武犯違法發(fā)放貸款罪,判處有期徒刑一年,并處罰金人民幣三萬元;犯非國(guó)家工作人員受賄罪,判處有期徒刑十個(gè)月,數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑一年六個(gè)月,并處罰金人民幣三萬元(已繳納)。偵查機(jī)關(guān)收繳的三十萬元贓款,由偵查機(jī)關(guān)上繳國(guó)庫(kù)。
邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)商行內(nèi)控不嚴(yán)屢被處罰
天眼查資料顯示,邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)商銀行是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),由原邵陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而成的股份制金融機(jī)構(gòu),于2015年正式掛牌成立。
2020年4月7日,銀保監(jiān)會(huì)邵陽(yáng)監(jiān)管分局發(fā)布了對(duì)昭陽(yáng)農(nóng)商行的行政處罰決定書。昭陽(yáng)農(nóng)商行因貸前調(diào)查嚴(yán)重不實(shí),違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán),逆程序發(fā)卡,員工行為管理不到位,客戶經(jīng)理利用職務(wù)之便索取收受賄賂等違規(guī)行為,被邵陽(yáng)銀保監(jiān)分局處以罰款30萬元。此外,對(duì)此次違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的三名昭陽(yáng)農(nóng)商行員工,分別處以取消高級(jí)管理人員任職資格兩年或警告。
2020年6月30日,邵陽(yáng)銀保監(jiān)分局發(fā)布行政處罰決定書顯示,邵陽(yáng)昭陽(yáng)農(nóng)商行因?qū)Πl(fā)起人入股資金來源審查不嚴(yán)、發(fā)起人以非自有資金入股及違法違規(guī)發(fā)放貸款,被邵陽(yáng)銀保監(jiān)分局處以罰款80萬元。
同時(shí),邵陽(yáng)銀保監(jiān)分局對(duì)昭陽(yáng)農(nóng)商銀行此次發(fā)生的違規(guī)行為進(jìn)行追責(zé)處罰。該行兩任董事長(zhǎng)廖顏健、王自北,兩任行長(zhǎng)劉立冬、吳隆華,副行長(zhǎng)羅元龍、胡巧云等12名責(zé)任人均在接受處罰之列,受到的行政處罰包括警告、罰款等。
2018年,中國(guó)人民銀行黨委書記,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在接受采訪時(shí)曾表示,監(jiān)管部門將改革和完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、考核、激勵(lì)等機(jī)制,推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”。而在“敢貸、能貸、愿貸”之后,如何讓信貸員“會(huì)貸”,也是一個(gè)值得深思的問題。
作為銀行系統(tǒng)中的基層,信貸員肩負(fù)著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命與責(zé)任,更應(yīng)該遵循金融從業(yè)者的初心。銀行信貸員,絕對(duì)不是一個(gè)“拿人錢財(cái)、替人消災(zāi)”的職業(yè)。金融如何更加精準(zhǔn)的灌溉民營(yíng)企業(yè)、踐行普惠,離不開每一個(gè)基層信貸員的努力與堅(jiān)守。
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