浙江省是小微企業(yè)的大省，也是中小銀行比較多的省份。中小法人銀行在信貸投放中占浙江全省信貸投放的三分之一左右，已成為支持實體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的一個重要的力量。
數(shù)據(jù)顯示，8月末浙江社會融資規(guī)模同比增長18.6%，增速為近三年新高。其中，本外幣貸款余額13.9萬億元，同比增長18.7%。各類企業(yè)債券發(fā)行5226億，非金融企業(yè)股票融資324億元，同比分別增長67%和112%，直接融資占社會融資規(guī)模比重同比提高了4個百分點。
浙江是如何發(fā)揮金融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的作用的？對此，央行杭州中心支行行長殷興山在央行舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會（第三場）上給出了答案。
1600多名行長深入一線走訪，小微首貸戶占比達(dá)20.7%
一方面，央行杭州中心支行搭建的線上線下融資對接平臺，暢通了央行資金直達(dá)實體的傳導(dǎo)渠道。另一方面，開展了首貸戶拓展專項行動，擴(kuò)大央行資金直達(dá)實體受益面。
據(jù)了解，央行杭州中心支行線上將政府相關(guān)部門梳理的六類企業(yè)清單，通過浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺，定向推送給金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對接。線下開展了百地千名行長助企復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項行動。殷興山介紹：“1-8月有1600多名銀行行長深入到一線企業(yè)走訪，對接市場主體達(dá)到了4.2萬余戶，幫助企業(yè)解決融資4500多億元。”
拓展首貸戶方面，央行杭州中心支行會同浙江省市場監(jiān)管局等部門，制定了首貸戶拓展三年行動，建立小微企業(yè)首貸戶統(tǒng)計和考核制度，全面摸排無貸戶底數(shù)，組織金融機(jī)構(gòu)與無貸戶精準(zhǔn)對接，著力擴(kuò)大融資覆蓋面。殷興山表示：“前8個月有5.9萬家從未獲得過銀行貸款的小微企業(yè)得到了首貸支持，這個企業(yè)面占到了全省小微企業(yè)存量貸款戶數(shù)的20.7%，效果是蠻大的，企業(yè)反響很好�！�
值得一提的是，除銀行貸款外，央行杭州中心支行對民營企業(yè)通過發(fā)債融資給予了大力的支持。銀行間市場已成為浙江民企發(fā)債的“第一陣地”。數(shù)據(jù)顯示，1-8月浙江省民營企業(yè)的債務(wù)融資工具發(fā)行量同比增長了6.6%，占到同期全國民營企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行量的22%。全口徑民營企業(yè)債券發(fā)行量占全國的14%。針對疫情期間企業(yè)發(fā)債需求，開通綠色通道，支持24家企業(yè)發(fā)行疫情防控專項債120.5億元。
殷興山指出，浙江多年來推動企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)樹立多元化融資意識，積極培育發(fā)債主體和投資者。注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮民營企業(yè)債券融資支持工具增信作用。建立多方合作長效機(jī)制，完善風(fēng)險分擔(dān)，加大財政激勵，為民營企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)債保障機(jī)制。
發(fā)永續(xù)債銀行資本充足率提高1-2百分點，信貸能力合計提高1400億
作為服務(wù)中小微企業(yè)和三農(nóng)的主力軍，中小銀行在保市場主體、保就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。殷興山表示，我們通過增加中小銀行的資本和資金實力，目的是為了保市場主體，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。我們加強(qiáng)了金融債發(fā)行后的管理服務(wù)，督促中小銀行將募集資金主要用于民營小微企業(yè)領(lǐng)域。
今年1-8月浙江省全省發(fā)行小微企業(yè)專項金融債是350億，是去年同期的3.1倍，占到全國發(fā)行總量的10%，發(fā)行其他各類金融債90億元。其中，二級資本債發(fā)行家數(shù)和發(fā)行金額也分別占全國同類機(jī)構(gòu)的36%和37%。
永續(xù)債方面，浙江發(fā)行家數(shù)占浙江發(fā)行家數(shù)占到全國同類機(jī)構(gòu)的28%，發(fā)行金額占到全國同類機(jī)構(gòu)的22.7%。每家銀行因此提高資本充足率1-2百分點，合計可以提高信貸投放能力1400億元左右。殷興山指出，“因為這些銀行發(fā)放貸款的戶均額度很小，所以可以為很多的企業(yè)增加信貸投放�！�
數(shù)據(jù)顯示，8月末浙江省全省中小法人銀行普惠小微貸款余額同比增長了30.3%，高于全省各項貸款增速11.6個百分點；普惠小微貸款新增2300億元，同比多增了1100多億元；普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比下降了50個基點。此外，還出臺促進(jìn)小微企業(yè)融資專項獎勵辦法，對金融機(jī)構(gòu)用于央行支小再貸款金額的不超過0.5%給予貼息獎勵，到目前已經(jīng)實際落實9100多萬。
下放授信審批權(quán)限，盡職免責(zé)率達(dá)80%
目前，中小法人銀行在信貸投放中占浙江全省信貸投放的三分之一左右，浙江省的中小銀行已成為支持實體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的一個重要的力量。但銀行基層人員在實際執(zhí)行的過程中承擔(dān)的責(zé)任比較大，這就造成了不敢貸、不愿貸、多貸不如少貸的局面。
為此，央行杭州中心支行推動了銀行體系建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的機(jī)制，促進(jìn)銀行進(jìn)一步增加對實體經(jīng)濟(jì)，特別是穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的支持。殷興山表示：“我們推動了銀行在內(nèi)部制定盡職免責(zé)的制度。今年有一些銀行的盡職免責(zé)率達(dá)到80%左右，也就是說80%的本來應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的因為盡到責(zé)任都免責(zé)了。同時，下放授信審批權(quán)限，讓市場主體獲得融資更加高效便利，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)對普惠小微信用貸款從申請、調(diào)查到授信放款大概是5-7個工作日�！�
此前，不少基層銀行機(jī)構(gòu)沒有信貸審批權(quán)，也沒有對企業(yè)的授信權(quán)，就要跑上級行。在殷興山看來，“這也是當(dāng)前暢通企業(yè)融資過程中非常大的梗阻問題�！睘榇耍胄泻贾葜行闹薪M織1700多家銀行機(jī)構(gòu)向社會公示授信清單、授權(quán)清單，在各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對基層的經(jīng)營人員特別是客戶經(jīng)理公布盡職免責(zé)清單，縮短央行資金直達(dá)實體的融資鏈條。
截至9月20日，浙江省累計發(fā)放了符合再貸款再貼現(xiàn)要求的優(yōu)惠貸款2744億元，惠及了全省23.9萬余戶的企業(yè)和農(nóng)戶，戶均貸款金額115萬，共對15.9萬戶普惠小微貸款實施階段性延期還本付息1169億元。3-8月利用央行信用貸款支持計劃帶動金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款3416億元，8月份信用貸款占比已經(jīng)達(dá)到35.7%。
（作者：邊萬莉 編輯：馬春園）
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