浙江省是小微企業(yè)的大省，也是中小銀行比較多的省份。中小法人銀行在信貸投放中占浙江全省信貸投放的三分之一左右，已成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的一個(gè)重要的力量。
數(shù)據(jù)顯示，8月末浙江社會(huì)融資規(guī)模同比增長(zhǎng)18.6%，增速為近三年新高。其中，本外幣貸款余額13.9萬億元，同比增長(zhǎng)18.7%。各類企業(yè)債券發(fā)行5226億，非金融企業(yè)股票融資324億元，同比分別增長(zhǎng)67%和112%，直接融資占社會(huì)融資規(guī)模比重同比提高了4個(gè)百分點(diǎn)。
浙江是如何發(fā)揮金融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的作用的？對(duì)此，央行杭州中心支行行長(zhǎng)殷興山在央行舉行的“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)（第三場(chǎng)）上給出了答案。
1600多名行長(zhǎng)深入一線走訪，小微首貸戶占比達(dá)20.7%
一方面，央行杭州中心支行搭建的線上線下融資對(duì)接平臺(tái)，暢通了央行資金直達(dá)實(shí)體的傳導(dǎo)渠道。另一方面，開展了首貸戶拓展專項(xiàng)行動(dòng)，擴(kuò)大央行資金直達(dá)實(shí)體受益面。
據(jù)了解，央行杭州中心支行線上將政府相關(guān)部門梳理的六類企業(yè)清單，通過浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)，定向推送給金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接。線下開展了百地千名行長(zhǎng)助企復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)行動(dòng)。殷興山介紹：“1-8月有1600多名銀行行長(zhǎng)深入到一線企業(yè)走訪，對(duì)接市場(chǎng)主體達(dá)到了4.2萬余戶，幫助企業(yè)解決融資4500多億元�！�
拓展首貸戶方面，央行杭州中心支行會(huì)同浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局等部門，制定了首貸戶拓展三年行動(dòng)，建立小微企業(yè)首貸戶統(tǒng)計(jì)和考核制度，全面摸排無貸戶底數(shù)，組織金融機(jī)構(gòu)與無貸戶精準(zhǔn)對(duì)接，著力擴(kuò)大融資覆蓋面。殷興山表示：“前8個(gè)月有5.9萬家從未獲得過銀行貸款的小微企業(yè)得到了首貸支持，這個(gè)企業(yè)面占到了全省小微企業(yè)存量貸款戶數(shù)的20.7%，效果是蠻大的，企業(yè)反響很好。”
值得一提的是，除銀行貸款外，央行杭州中心支行對(duì)民營(yíng)企業(yè)通過發(fā)債融資給予了大力的支持。銀行間市場(chǎng)已成為浙江民企發(fā)債的“第一陣地”。數(shù)據(jù)顯示，1-8月浙江省民營(yíng)企業(yè)的債務(wù)融資工具發(fā)行量同比增長(zhǎng)了6.6%，占到同期全國(guó)民營(yíng)企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行量的22%。全口徑民營(yíng)企業(yè)債券發(fā)行量占全國(guó)的14%。針對(duì)疫情期間企業(yè)發(fā)債需求，開通綠色通道，支持24家企業(yè)發(fā)行疫情防控專項(xiàng)債120.5億元。
殷興山指出，浙江多年來推動(dòng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)樹立多元化融資意識(shí)，積極培育發(fā)債主體和投資者。注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具增信作用。建立多方合作長(zhǎng)效機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，加大財(cái)政激勵(lì)，為民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)債保障機(jī)制。
發(fā)永續(xù)債銀行資本充足率提高1-2百分點(diǎn)，信貸能力合計(jì)提高1400億
作為服務(wù)中小微企業(yè)和三農(nóng)的主力軍，中小銀行在保市場(chǎng)主體、保就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。殷興山表示，我們通過增加中小銀行的資本和資金實(shí)力，目的是為了保市場(chǎng)主體，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。我們加強(qiáng)了金融債發(fā)行后的管理服務(wù)，督促中小銀行將募集資金主要用于民營(yíng)小微企業(yè)領(lǐng)域。
今年1-8月浙江省全省發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債是350億，是去年同期的3.1倍，占到全國(guó)發(fā)行總量的10%，發(fā)行其他各類金融債90億元。其中，二級(jí)資本債發(fā)行家數(shù)和發(fā)行金額也分別占全國(guó)同類機(jī)構(gòu)的36%和37%。
永續(xù)債方面，浙江發(fā)行家數(shù)占浙江發(fā)行家數(shù)占到全國(guó)同類機(jī)構(gòu)的28%，發(fā)行金額占到全國(guó)同類機(jī)構(gòu)的22.7%。每家銀行因此提高資本充足率1-2百分點(diǎn)，合計(jì)可以提高信貸投放能力1400億元左右。殷興山指出，“因?yàn)檫@些銀行發(fā)放貸款的戶均額度很小，所以可以為很多的企業(yè)增加信貸投放。”
數(shù)據(jù)顯示，8月末浙江省全省中小法人銀行普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)了30.3%，高于全省各項(xiàng)貸款增速11.6個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款新增2300億元，同比多增了1100多億元；普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比下降了50個(gè)基點(diǎn)。此外，還出臺(tái)促進(jìn)小微企業(yè)融資專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)金融機(jī)構(gòu)用于央行支小再貸款金額的不超過0.5%給予貼息獎(jiǎng)勵(lì)，到目前已經(jīng)實(shí)際落實(shí)9100多萬。
下放授信審批權(quán)限，盡職免責(zé)率達(dá)80%
目前，中小法人銀行在信貸投放中占浙江全省信貸投放的三分之一左右，浙江省的中小銀行已成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的一個(gè)重要的力量。但銀行基層人員在實(shí)際執(zhí)行的過程中承擔(dān)的責(zé)任比較大，這就造成了不敢貸、不愿貸、多貸不如少貸的局面。
為此，央行杭州中心支行推動(dòng)了銀行體系建立“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的機(jī)制，促進(jìn)銀行進(jìn)一步增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的支持。殷興山表示：“我們推動(dòng)了銀行在內(nèi)部制定盡職免責(zé)的制度。今年有一些銀行的盡職免責(zé)率達(dá)到80%左右，也就是說80%的本來應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的因?yàn)楸M到責(zé)任都免責(zé)了。同時(shí)，下放授信審批權(quán)限，讓市場(chǎng)主體獲得融資更加高效便利，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)對(duì)普惠小微信用貸款從申請(qǐng)、調(diào)查到授信放款大概是5-7個(gè)工作日。”
此前，不少基層銀行機(jī)構(gòu)沒有信貸審批權(quán)，也沒有對(duì)企業(yè)的授信權(quán)，就要跑上級(jí)行。在殷興山看來，“這也是當(dāng)前暢通企業(yè)融資過程中非常大的梗阻問題�！睘榇�，央行杭州中心支行組織1700多家銀行機(jī)構(gòu)向社會(huì)公示授信清單、授權(quán)清單，在各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)基層的經(jīng)營(yíng)人員特別是客戶經(jīng)理公布盡職免責(zé)清單，縮短央行資金直達(dá)實(shí)體的融資鏈條。
截至9月20日，浙江省累計(jì)發(fā)放了符合再貸款再貼現(xiàn)要求的優(yōu)惠貸款2744億元，惠及了全省23.9萬余戶的企業(yè)和農(nóng)戶，戶均貸款金額115萬，共對(duì)15.9萬戶普惠小微貸款實(shí)施階段性延期還本付息1169億元。3-8月利用央行信用貸款支持計(jì)劃帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款3416億元，8月份信用貸款占比已經(jīng)達(dá)到35.7%。
（作者：邊萬莉 編輯：馬春園）
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