從《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》中屢屢為制造業(yè)著墨不難發(fā)現，高端制造業(yè)、現代服務業(yè)、新經濟將是粵港澳大灣區(qū)蘊含的重大產業(yè)機遇。粵港澳大灣區(qū)所擁有的廣泛產業(yè)結構，除了大量高新技術產業(yè)之外，還存在許多不同的傳統(tǒng)制造業(yè)，讓粵港澳大灣區(qū)也成為了人工智能、智能制造、機器人、新材料、云計算、工業(yè)互聯網、新一代信息技術等先進技術與傳統(tǒng)工業(yè)結合的熱土。
作為制造業(yè)云集的沃土，隨著大灣區(qū)復工復產全面鋪開，萬千制造企業(yè)開足馬力、加速生產，與此同時各類資金與金融服務需求伴隨而來，需要大量金融活水灌溉。此時，與制造業(yè)最息息相關的產業(yè)鏈金融也在新冠疫情的影響下迎來新的機遇與挑戰(zhàn)。
21世紀經濟報道記者了解到，交通銀行近年大力發(fā)展產業(yè)鏈金融，通過模式創(chuàng)新護航制造企業(yè)產業(yè)鏈，賦能市場主體源動力，成為2020年下半“六穩(wěn)六�！敝餍上碌闹匾l(fā)力點。
深挖核心企業(yè)需求 打通上下游全產業(yè)鏈
交行廣東省分行告訴21世紀經濟報道記者，廣東省分行堅守服務實體經濟“第一線”，針對制造業(yè)產業(yè)鏈上下游深度合作趨勢，圍繞加強電力、汽車、醫(yī)療、建筑等重點行業(yè)特點，打造全鏈條行業(yè)專屬解決方案，融合結算、融資、跨境等金融需求，提供“線上+線下”相結合的雙線優(yōu)質金融服務，有效保障核心企業(yè)與上下游企業(yè)的協同發(fā)展、互利互惠。
從具體落地案例看，中國南方電網有限責任公司作為兩大國家級電網之一，是電力行業(yè)領軍企業(yè)。廣東省分行為這一核心企業(yè)創(chuàng)新推出專屬南方電網的“南票快易貼”線上模式，通過引入該集團財務公司，以其內部管理操作規(guī)范子公司到期兌付管理，確保業(yè)務風險可控、合法合規(guī)，從而有效解決傳統(tǒng)商票銀企互通有限、容易偽造、流通不便、難以保存等難點痛點，為合法持有南方電網及下屬公司開立及承兌的電子商業(yè)匯票的上下游企業(yè)，全線上辦理商票貼現融資，實現資金快速到賬。同時，交行廣東省分行是首家為該集團提供同類服務的國有大型銀行，今年7月落地首筆“南票快易貼”業(yè)務后，該模式也已陸續(xù)在廣東省分行下轄廣州、佛山、珠海、東莞、汕頭、揭陽、河源等分支機構全面鋪開。分行利用信貸資金優(yōu)勢、網點輻射優(yōu)勢，可有效服務電力行業(yè)產業(yè)鏈條上遍布全國的中小企業(yè)，切實打通資金流“斷點”，良性反哺集團鏈條上下游企業(yè)。
另一方面，在醫(yī)療行業(yè)，廣東省分行緊緊抓住醫(yī)藥企業(yè)應收賬款結算周期相對較長的痛點，充分創(chuàng)新產業(yè)鏈融資產品賦能發(fā)展，不斷為醫(yī)藥企業(yè)提供便捷、高效、成本優(yōu)惠的融資服務，主動對接省市兩級藥品交易平臺，創(chuàng)新推出藥融通線上融資產品，成為平臺首批提供融資服務的合作銀行；創(chuàng)新票據委托回款，以“直貼+轉貼”“委托+代理”模式，打通票據市場價格壁壘、便利客戶融資操作，成功為廣大中小型醫(yī)藥經銷商企業(yè)提供快捷的線上化融資服務，助力復產、助力民生，廣受市場好評。
此外，隨著互聯網技術應用和產業(yè)鏈供應鏈金融發(fā)展，廣東省分行進一步加快以數字化對外輸出技術和業(yè)務平臺服務，主動加強與先進制造業(yè)的融合交流，聯合TCL集團“簡單匯”，以“金融﹢科技﹢產業(yè)”的組合方式，主動打造供應鏈融資生態(tài)圈，聚焦支持制造業(yè)、民營企業(yè)，尤其是產業(yè)鏈條上眾多的中小微等實體經濟市場主體的金融需求，高效落實“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”利民政策，提升金融對實體經濟的綜合服務能力、積極助力中小微企業(yè)復工復產、強化市場主體就業(yè)吸納能力。
交行深圳分行表示，近期，深圳分行各相關部門持續(xù)溝通探討優(yōu)化交行鏈金融業(yè)務方案，已有多項進展：
一是進一步優(yōu)化保理業(yè)務流程。提升線上化辦理體驗，減少客戶紙質資料的提交及業(yè)務辦理時間，提升保理業(yè)務辦理效率。
二是推進萬科供應鏈系統(tǒng)直聯對接合作。通過本次合作，萬科可通過其自身的系統(tǒng)辦理業(yè)務。目前已確定合作方案，三季度上線后可進一步加快交行與萬科在保理業(yè)務方面的深度合作。另外，深圳分行目前也在加快與中裝集團等其他核心企業(yè)研究系統(tǒng)對接方案，力爭通過系統(tǒng)提升交行產業(yè)鏈金融的服務能力和市場競爭力，創(chuàng)造更多的業(yè)務機會。
三是加大與中企云鏈的業(yè)務合作。前期，中燃物資完成了分行首筆“云信”的放款，實現應收賬款電子憑證多級流轉。截至目前，中燃已實現近億元的保理融資發(fā)放。云鏈合作模式已在全行廣泛推廣復制，多家核心央企落地“云信”放款。
創(chuàng)新產品 助力中小微企業(yè)
解決中小企業(yè)融資難、融資貴是產業(yè)鏈金融的重要意義之一，交行在支持大灣區(qū)實體經濟，尤其是中小企業(yè)發(fā)展尤為發(fā)力，近年在灣區(qū)推出了多種針對產業(yè)鏈的創(chuàng)新產品。
針對大灣區(qū)產業(yè)鏈鏈屬小微企業(yè)，廣東省分行全力加強授信支持，圍繞建筑、制造、零售等資金密集行業(yè)，按照“梳理、篩選、摸查、選定、拓展”五步推進項目營銷工作，運用“線上+線下”的組合營銷模式，結合靈活多樣的核心企業(yè)擔保方式，一戶一策，量身定制融資方案。優(yōu)先日化、快銷、工程機械、汽車經銷、建筑等行業(yè)重點推廣，重點推出針對電信行業(yè)開發(fā)“中數通”、針對日化行業(yè)開發(fā)“經銷商快貸”，針對建筑行業(yè)創(chuàng)新敏捷開發(fā)模式下“在線快捷保理”等系列項目，扶植灣區(qū)產業(yè)鏈上下游小微企業(yè)發(fā)展。今年上半年，分行成功服務超過150個新營銷產業(yè)鏈核心客戶，貸款增幅比年初高27%。
以創(chuàng)新為標簽的深圳，更是金融創(chuàng)新的熱土。交行深圳分行介紹，為支持實體經濟發(fā)展，深圳分行專門成立行業(yè)研究小組，深入對接大灣區(qū)、先行示范區(qū)、前海蛇口自貿區(qū)等國家重大戰(zhàn)略，研究行業(yè)共性需求和特色需求，及時調整信貸投向政策，大力支持制造業(yè)、民營中小微企業(yè)等重點領域，讓金融資源與企業(yè)需求“更合拍”。針對深圳制造業(yè)特點，對制造業(yè)投向指引進行調整，持續(xù)提升對制造業(yè)企業(yè)的信貸投放和金融服務水平。
據了解，今年上半年，深圳分行制造業(yè)貸款較年初增長了近七成。同時，大力發(fā)展普惠金融，積極搭建融資融智平臺，為中小微企業(yè)提供一站式、全周期金融服務，并落實減負讓利政策。
此外，交行深圳分行還將創(chuàng)新融入加大產品供給中。比如，深圳分行在深圳同業(yè)率先實現分離式保函全流程電子化，保函開立時間從傳統(tǒng)的數日大幅縮至2天，有效降低中小微企業(yè)高頻、小額保函開立的人力成本與時間成本。在深圳地區(qū)首家實現公積金貸款和組合貸線上抵押登記，抵押登記流程從傳統(tǒng)的銀行客戶多次跑動、大量紙質材料的情況變成“零跑動”“零紙質材料”“24小時不打烊”，提升了個貸客戶體驗和業(yè)務辦理效率。在深圳單一窗口成功上線“信保貼心貸”功能，成為首家在深圳單一窗口成功連通信保功能的銀行。
21世紀經濟報道記者采訪中還獲悉，對中小企業(yè)和普惠客戶來說，提升金融服務的廣度、深度是當前迫切需要解決的痛點，而近年來，在科技應用發(fā)展的大趨勢下，普惠金融產品和運營體系都迎來了新機遇。
交通銀行近年深耕大數據、互聯網領域，通過標準化產品、集中化運營、數字化風控，建立起“法人+個人”的融合產品體系。針對個人客戶，推出了“線上稅融通”“線上抵押貸”等一系列普惠線上拳頭產品，通過內、外部多方數據整合、交互，構建小微客戶指標體系和風控模型，綜合運用到貸前準入審批、貸中風控預警、貸后催收管理等業(yè)務全流程。針對企業(yè)客戶，創(chuàng)新推出了“企業(yè)版線上稅融通”，構建“抵押+信用”的線上小微綜合化授信方案“普惠E貸”，實現為客戶更好地價值創(chuàng)造，以更好解決中小企業(yè)融資難融資貴痼疾。
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