10月9日，江蘇銀保監(jiān)局公示了6張罰單，其中一半罰單（包括個(gè)人）的處罰對象，指向渤海銀行股份有限公司（9668.HK，下稱“渤海銀行”）。在罰單中，渤海銀行的南京與蘇州兩家分行被罰沒金額合計(jì)約200.66萬元（2006577.56元），這也是渤海銀行7月16日上市以來的首次被罰。值得注意的是，該行的南京分行同業(yè)投資相關(guān)業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)。而結(jié)合招股書等信息，記者發(fā)現(xiàn)，同業(yè)投資違規(guī)已成渤海銀行被罰的“重災(zāi)區(qū)”。
從本次處罰的具體違規(guī)事實(shí)看，“存在存貸款掛鉤行為”成為渤海銀行南京與蘇州兩家分行的“通病”。
此外，南京分行還因存在“為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)�！�、“貸款資金回流用于銀行承兌匯票保證金”等項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，被沒收違法所得6577.56元，同時(shí)被罰款125萬元。該分行的施熙楊也因?qū)Σ澈ｃy行南京分行貸款資金回流用于銀行承兌匯票保證金負(fù)有直接責(zé)任，而被警告并罰款5萬元。
渤海銀行蘇州分行本次領(lǐng)罰70萬元�！白兿酁�房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費(fèi)用提供融資”成為“通病”之外該分行的主要違規(guī)事實(shí)。
江蘇銀保監(jiān)局同天6張罰單的罰沒金額合計(jì)約為260.66萬元，渤海銀行兩家分行的合計(jì)占比近八成，達(dá)到76.98%。
同業(yè)投資違規(guī)成處罰“重災(zāi)區(qū)”
來自招股書披露的信息，截至最后實(shí)際可行日期（指2020年6月20日，即本招股章程印發(fā)前為確定當(dāng)中所載若干資料的最后實(shí)際可行日期），渤海銀行收到銀保監(jiān)會、人民銀行、國家外匯管理局、國家稅務(wù)總局及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)已合計(jì)63單的行政處罰（一般為罰款）。這些行政處罰針對渤海銀行總行及34家分支行做出。涉及罰款及被沒收的不正當(dāng)收益合計(jì)約為5590萬元。
其中，渤海銀行收到銀保監(jiān)會及其地方監(jiān)管局開出罰單的數(shù)量與金額最高，為33單、約4320萬元。只有1單是向渤海銀行總行開出，其余32單處罰對象為分支行。
具體而言，“同業(yè)投資非保本理財(cái)產(chǎn)品前未進(jìn)行充分的盡責(zé)審查”出現(xiàn)在這33單行政處罰主要違規(guī)事實(shí)的披露中。
渤海銀行其他被披露的主要違規(guī)事實(shí)還包括，“不當(dāng)將自營投資資金及理財(cái)客戶資金用于提供土地購買融資，或投向許可證不齊全的房地產(chǎn)項(xiàng)目”、“不當(dāng)為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾”、以及“某些分行貸款審批程序、放款及貸后管理機(jī)制及貸款用途監(jiān)督等環(huán)節(jié)存在不足”等。
就在上市前，渤海銀行還因同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)，領(lǐng)到了地方銀保監(jiān)局開出的罰單，并被責(zé)令改正。
6月24日，因“同業(yè)投資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，北京銀保監(jiān)局向渤海銀行北京分行開出一張50萬元的罰單。同時(shí)，北京銀保監(jiān)局責(zé)令該分行對此業(yè)務(wù)進(jìn)行改正。
上市后未滿百日，首次被開罰單
記者注意到，這也是渤海銀行成功上市86天后，首次被監(jiān)管方開罰單。
7月16日，渤海銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。不同以往，本次渤海銀行的IPO，被稱為“年內(nèi)國內(nèi)銀行業(yè)IPO的‘破冰’”。渤海銀行的發(fā)行價(jià)與開盤價(jià)均為每股4.8港元，通過IPO凈籌資134.7億港元。但是，渤海銀行卻在首日開盤后即遭到破發(fā)。
截至10月9日港股收盤，渤海銀行股價(jià)收于4.74港元/股，上漲0.85%，當(dāng)前總市值為841.92億港元。
據(jù)招股書披露，截至2019年12月31日，渤海銀行營業(yè)收入為283.79億元，同比增長22.26%；凈利潤81.93億元，同比增長15.7%。渤海銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1.12萬億元，同比增長約8.74%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2017年、2018年及2019年年末，渤海銀行連續(xù)三年的不良貸款率分別為1.74%、1.84%和1.78%。截至2019年12月31日，渤海銀行的撥備覆蓋率為187.73%，較上年同期的186.96%，上升了0.77個(gè)百分點(diǎn)。
官網(wǎng)與招股書顯示，渤海銀行成立于2005年12月30日，2006年2月正式對外營業(yè)；是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立的全國性股份制商業(yè)銀行，同時(shí)也是第一家總部設(shè)在天津的全國性股份制商業(yè)銀行。截至2019年12月31日，渤海銀行已擁有33家一級分行（包括直屬分行）、30家二級分行、127家支行、54家社區(qū)小微支行，并設(shè)立了香港代表處，網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到245家。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 黃鑫宇 編輯 徐超 校對 李項(xiàng)玲
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