太谷農(nóng)商銀行一筆300萬(wàn)貸款，驚動(dòng)晉中銀保監(jiān)分局。
2016年7月，太谷縣農(nóng)信聯(lián)社（太谷農(nóng)商銀行前身，2017年完成改制）向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，稱該社在催收徐某生的300萬(wàn)貸款過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)貸款資料存在虛假的情形，認(rèn)為借款人為獲取信用社的貸款，使用了虛假的經(jīng)濟(jì)合同及收據(jù)，其行為已構(gòu)成犯罪。
近日，太谷縣人民法院一紙判決，還原了上述案件的過(guò)程，這是一起利用虛假資料騙貸的違法案件，其中還有數(shù)名銀行人員共同參與。
300萬(wàn)貸款歷經(jīng)多次續(xù)貸
事件發(fā)生在2013年。
判決書(shū)顯示，2013年1月，徐某生利用虛假貸款資料向太谷范村信用社貸款300萬(wàn)元，該貸款于2013年11月10日到期，到期后徐某生在范村信用社重新辦理了收回再貸手續(xù)。
2014年1月，太谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社出臺(tái)規(guī)定，100萬(wàn)以上的貸款催收不再由分社負(fù)責(zé)，全部交回太谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)部。2014年11月底貸款合同到期后，徐某生因資金緊張不能歸還300萬(wàn)元貸款本息，營(yíng)業(yè)部副主任郭某2遂打電話約徐某生商量對(duì)策。
為完成年度考核任務(wù)，經(jīng)雙方商議，郭某2決定采用過(guò)橋資金“借新還舊”。經(jīng)向北陽(yáng)鎂業(yè)倒貸300萬(wàn)元?dú)w還貸款后，2014年12月27日，徐某生再次從太谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款300萬(wàn)元，該筆貸款由郭某2控制，通過(guò)層層轉(zhuǎn)賬歸還給過(guò)橋公司北陽(yáng)鎂業(yè)。
直至2016年太谷農(nóng)商銀行報(bào)案，徐某生的300萬(wàn)元貸款依然未能全部歸還。2016年9月19日，徐某生因涉嫌犯貸款詐騙罪被太谷縣公安局取保候?qū)彙?/P>
2018年5月15日，太谷縣人民法院以涉嫌貸款詐騙罪將處于取保候?qū)彽男炷成鷽Q定逮捕，太谷縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)立即聯(lián)系徐某生，徐某生稱其在外地找借口拒不歸案，導(dǎo)致對(duì)其無(wú)法立即執(zhí)行逮捕，經(jīng)偵大隊(duì)于2018年5月16日依法將徐某生上網(wǎng)追逃。
2018年10月24日，太谷縣公安局民警得知徐某生在太原附近活動(dòng)，遂立即趕往太原并在太原市內(nèi)將在逃人員徐某生當(dāng)場(chǎng)抓獲。
銀保監(jiān)分局介入核查
這起騙貸案件歷經(jīng)多次續(xù)貸，且有銀行員工參與其中，引起了晉中銀保監(jiān)分局注意。
2019年7月9日，根據(jù)晉中市公安局向晉中銀監(jiān)分局線索移送函顯示：“我局在收到關(guān)于徐某生貸款詐騙案線索時(shí)，發(fā)現(xiàn)太谷縣農(nóng)村商業(yè)銀行信貸員郭某2、焦某有違法情況，現(xiàn)將有關(guān)線索移交你處，請(qǐng)你處依法依規(guī)予以審查后作出處理，并將處理結(jié)果函告我局。”
根據(jù)晉中銀保監(jiān)分局2019年7月31日出具的核查函，調(diào)查結(jié)果認(rèn)為，2014年12月5日太谷聯(lián)社營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理郭某2應(yīng)徐某生的請(qǐng)求，從山西太谷北陽(yáng)鎂業(yè)有限公司老板張某2手中借款300萬(wàn)元?dú)w還徐某生舊貸；12月27日徐某生轉(zhuǎn)貸300萬(wàn)元后歸還了張某2借款本金。辦理轉(zhuǎn)貸時(shí)，借款人徐某生具備還本付息能力，借款人及擔(dān)保人的資產(chǎn)情況、購(gòu)銷(xiāo)合同由徐某生提供，未發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理焦某存在與徐某生共同偽造購(gòu)銷(xiāo)合同的行為，未發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理郭某2借貸款事宜從中謀利。
晉中銀保監(jiān)分局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，太谷聯(lián)社營(yíng)業(yè)部發(fā)放徐某生貸款存在貸前調(diào)查不實(shí)、貸后管理不到位的問(wèn)題。針對(duì)上述情況，晉中銀保監(jiān)分局對(duì)太谷農(nóng)商行提出建議：該行對(duì)接太谷縣人民法院積極配合調(diào)查工作，持續(xù)關(guān)注徐某生涉嫌貸款詐騙案判決結(jié)果。待法院作出判決后，根據(jù)判決結(jié)果啟動(dòng)內(nèi)部聽(tīng)證問(wèn)責(zé)程序，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)，分局根據(jù)判決情況進(jìn)行行政處罰。
歷經(jīng)三次審理，太谷縣人民法院認(rèn)為，被告人徐某生使用虛假的收據(jù)及合同，以欺騙的手段獲取金融機(jī)構(gòu)的300萬(wàn)元貸款，最終給山西太谷農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司造成重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。
為打擊刑事犯罪，維護(hù)金融管理秩序，法院一審判決，被告人徐某生犯騙取貸款罪，判處有期徒刑2年零6個(gè)月，并處罰金人民幣10萬(wàn)元。一審宣判后，公訴機(jī)關(guān)提出抗訴。2020年5月，經(jīng)晉中市中級(jí)人民法院裁定，準(zhǔn)許公訴機(jī)關(guān)撤回抗訴。
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