銀保監(jiān)會持續(xù)推動重大案件責任人員問責處理機制。
浦發(fā)銀行(600000,股吧)違規(guī)發(fā)放貸款案件、廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案曾是兩起轟動社會的銀行大案。10月16日，銀保監(jiān)會披露了持續(xù)推動重大案件責任人員問責處理情況。
根據(jù)銀保監(jiān)會披露，浦發(fā)銀行方面，已有311名責任人員受到內(nèi)部問責，多名中高層管理人員受到黨紀處分，地方人民法院已對浦發(fā)銀行成都分行原行長等21名刑事被告人作出判決；廣發(fā)銀行方面，已有48名責任人員受到黨紀處分、內(nèi)部問責，地方人民法院已對包括廣發(fā)銀行惠州分行、僑興集團有限公司涉案人員等在內(nèi)的共12名刑事被告人作出一審判決。
這兩起大案也暴露出銀行在公司治理、內(nèi)控建設等方面存在的諸多問題。銀保監(jiān)會強調(diào)，下一步，將繼續(xù)加大監(jiān)管力度，深化整治市場亂象，嚴肅查處各類違法違規(guī)行為，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)。
兩起舊案
2018年1月19日，原銀監(jiān)會公布依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件，原四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行案進行處罰，共罰沒4.62億元。
這一案件被監(jiān)管部門定性為是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓深刻。
原銀監(jiān)會在2017年現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。
浦發(fā)銀行成都分行發(fā)生的違規(guī)發(fā)放貸款案件實則暴露了銀行掩蓋不良貸款的問題。根據(jù)報道，浦發(fā)銀行成都分行利用超1000個空殼企業(yè)承債式收購，以騰挪不良貸款。
所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。例如，甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關注類，銀行找來乙企業(yè)（空殼企業(yè)）以一筆資金收購甲企業(yè)的這部分債務。與此同時，銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款，乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息。通過上述騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。
10月16日，銀保監(jiān)會表示，對于浦發(fā)銀行成都分行發(fā)生的違規(guī)發(fā)放貸款案件，銀保監(jiān)會已依法對浦發(fā)銀行總行時任董事長、時任行長、1名原副行長等總行責任人員，對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長等分行責任人員給予行政處罰，并責成浦發(fā)銀行對相關責任人員嚴肅處理。
對廣發(fā)銀行，銀保監(jiān)會曾開出7.22億元天價罰單，此后又對涉及廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案的13家出資機構“沒一罰一”，罰沒金額合計13.41億元。
據(jù)悉，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結、私刻公章、違規(guī)擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。
銀保監(jiān)會認為，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節(jié)嚴重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。
10月16日，銀保監(jiān)會表示，對廣發(fā)銀行惠州分行發(fā)生的違法違規(guī)擔保案件，銀保監(jiān)會已依法對廣發(fā)銀行總行時任董事長、時任行長等總行責任人員，對廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長、2名原紀委書記及6名涉案人員等分行責任人員給予行政處罰，并責成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀、內(nèi)部規(guī)章對總行相關高管及責任人員嚴肅處理。目前，已有48名責任人員受到黨紀處分、內(nèi)部問責，地方人民法院已對包括廣發(fā)銀行惠州分行、僑興集團有限公司涉案人員等在內(nèi)的共12名刑事被告人作出一審判決。
堅持對違法違規(guī)案件處罰高壓問責
上述兩起舊案，實際上暴露出銀行在公司治理、內(nèi)控建設等方面存在的諸多問題，合規(guī)意識淡漠，推高金融杠桿，助推亂象，擾亂市場秩序。
銀保監(jiān)會認為，案發(fā)時廣發(fā)銀行公司治理薄弱，存在著內(nèi)控制度不健全、內(nèi)部員工風險意識和底線意識薄弱、考核激勵不審慎等多方面問題。
同時，銀保監(jiān)會認為浦發(fā)銀行一案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在以下問題：內(nèi)控嚴重失效；片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展，弄虛作假、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤；合規(guī)意識淡��；總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等。
銀保監(jiān)會表示，在上述兩起重大案件查處工作中，銀保監(jiān)會堅持對違法違規(guī)案件處罰問責高壓態(tài)勢，推動相關機構健全公司治理，強化內(nèi)控機制建設，提升合規(guī)管理水平，從嚴落實案件防控各項要求。
銀保監(jiān)會主席郭樹清此前撰文指出，金融機構多數(shù)具有外部性強、財務杠桿率高、信息不對稱嚴重的特征，只有規(guī)范的公司治理結構，才能使之形成有效自我約束，進而樹立良好市場形象，獲得社會公眾信任，實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。
在優(yōu)化激勵約束機制方面，郭樹清認為，按照收益與風險兼顧、長期與短期并重、精神與物質(zhì)兼?zhèn)涞脑瓌t，不斷完善業(yè)績考核機制，有利于可持續(xù)發(fā)展和戰(zhàn)略目標實現(xiàn)。對于可能產(chǎn)生重大風險的崗位，對穩(wěn)健發(fā)展具有重大影響力的人員，應實施薪酬延期支付制度。
在完善風險管理機制方面，郭樹清提出，按照“了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關鍵”的原則，構建垂直獨立的內(nèi)控風險架構，形成上下聯(lián)動的矩陣式風險防控網(wǎng)絡，實現(xiàn)成長、效率與風險的平衡。
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