20年前，改革催生了綿陽市商業(yè)銀行歷經(jīng)蛻變陣痛，承受風(fēng)險(xiǎn)陰霾，抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)，破繭而成蝶;今時(shí)今日，新經(jīng)濟(jì)，新金融，新銀行，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)之下，綿陽市商業(yè)銀行正以前所未有的新視野、新思路、新方法，革舊而鼎新。
20年來，作為扎根于綿陽這片沃土、綿陽人民自己的銀行，綿陽市商業(yè)銀行始終不忘“為金融改革探索路子、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多作貢獻(xiàn)”的初心和使命，將自身發(fā)展融入中國(guó)改革開放的時(shí)代洪流，與中國(guó)經(jīng)濟(jì)同頻共振，與中國(guó)(綿陽)科技城發(fā)展患難與共，實(shí)現(xiàn)了由量變到質(zhì)變的華麗轉(zhuǎn)身，已成為一支金融中堅(jiān)力量。
20年時(shí)間，實(shí)現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身的綿陽市商業(yè)銀行，從成立至今，注冊(cè)資本從1.6億元增至12.44億元，資本凈額達(dá)到82.76億元;總資產(chǎn)從21.41億元增至1096.73億元，增長(zhǎng)50.2倍;存款余額從16.67億元增至854.6億元，增長(zhǎng)50.2倍;貸款余額從15.63億元增至584.84億元，增長(zhǎng)36.42倍;2019年上交稅金4.54億元，年度納稅總額位居全市第二。全行76個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋綿陽市各縣(市、區(qū))以及成都市、廣元市、資陽市、南充市、遂寧市，德陽分行正在籌建，國(guó)際業(yè)務(wù)成功開辦，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行先后推出，線下業(yè)務(wù)向線上轉(zhuǎn)移快速推進(jìn)，已形成“跨區(qū)發(fā)展、特色經(jīng)營(yíng)、集合服務(wù)、合規(guī)穩(wěn)健”的多元化發(fā)展格局，成為地方金融品牌建設(shè)、融通區(qū)域經(jīng)濟(jì)血脈的重要力量。
治理結(jié)構(gòu)改革 應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
在綿陽市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，2014年，世界五百強(qiáng)企業(yè)中國(guó)五礦集團(tuán)旗下五礦資本(600390,股吧)控股有限公司成功受讓綿陽市商業(yè)銀行部分股權(quán)，并成為第一大股東，綿商行正式融入五礦金融系，協(xié)同五礦全牌照金融機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位、綜合性金融服務(wù)。
“引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的目的不單單是‘引資’，更重要的是‘引智’�！痹诰d商行董事長(zhǎng)何苗看來，有變革才有發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式、盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)管理模式等都受到了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)�！耙Y”正在倒逼綿商行不得不深化治理結(jié)構(gòu)改革，通過完善治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。引入優(yōu)質(zhì)央企作為戰(zhàn)略投資者，綿商行不僅增強(qiáng)了資本實(shí)力、優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，更在于充分挖掘其潛在優(yōu)勢(shì)，以此推動(dòng)全行治理結(jié)構(gòu)的完善、組織架構(gòu)的改造、運(yùn)行機(jī)制的優(yōu)化。 在此背景下，綿商行改革創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)運(yùn)而生，切實(shí)加強(qiáng)了對(duì)全行改革創(chuàng)新工作的系統(tǒng)研究、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織推進(jìn)，進(jìn)一步健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督“三位一體”工作推進(jìn)機(jī)制，高效率推進(jìn)工作落地，全方位支持綿商行加快發(fā)展。綿商行前瞻性地制定了2016年至2020年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。戰(zhàn)略規(guī)劃的落地實(shí)施，要求全行上下執(zhí)行力高度統(tǒng)一，更高要求的特色化經(jīng)營(yíng)、專業(yè)化風(fēng)控也倒逼綿商行加快組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成分工更明確、權(quán)責(zé)更統(tǒng)一、管理更高效、反應(yīng)更敏捷的管理模式。
2016年，綿商行抓住“三會(huì)一層”換屆契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化法人地位，進(jìn)一步健全黨的工作機(jī)制，進(jìn)一步完善“三會(huì)一層”工作機(jī)制，優(yōu)化工作流程，落實(shí)工作權(quán)責(zé)，積極強(qiáng)化盡職考核，加強(qiáng)對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層人員盡職情況的監(jiān)督和評(píng)價(jià)，提升履職能力。充分發(fā)揮行黨委對(duì)全行工作的領(lǐng)導(dǎo)和政治核心作用，“把方向、管大局、保落實(shí)”，涉及全行“三重一大”事項(xiàng)應(yīng)經(jīng)行黨委研究決定。
◆強(qiáng)化黨委書記的黨委決策第一責(zé)任人職責(zé)。發(fā)揮董事會(huì)在戰(zhàn)略制定、經(jīng)營(yíng)層選聘、經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控等公司治理的決策領(lǐng)導(dǎo)作用。
◆強(qiáng)化董事長(zhǎng)的法定代表人職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)控制第一責(zé)任人職責(zé)。發(fā)揮好高級(jí)管理層的作用。高級(jí)管理層切實(shí)負(fù)責(zé)起經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，逗硬抓好執(zhí)行和落實(shí)，充分落實(shí)本行章程和董事會(huì)授權(quán)的經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)。
◆強(qiáng)化行長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)管理第一責(zé)任人職責(zé)，副行長(zhǎng)協(xié)助行長(zhǎng)工作。發(fā)揮好監(jiān)事會(huì)的作用。發(fā)揮監(jiān)事會(huì)按照國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和《公司章程》規(guī)定，對(duì)行董事會(huì)和高級(jí)管理層及其成員履職情況監(jiān)督以及對(duì)全行內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)的監(jiān)督作用。
◆強(qiáng)化監(jiān)事長(zhǎng)的監(jiān)督檢查第一責(zé)任人職責(zé)。
近年來，綿商行始終堅(jiān)持把加強(qiáng)內(nèi)部管理作為重要抓手，不斷加強(qiáng)全行的制度和流程化建設(shè)，強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)和服務(wù)質(zhì)效提升，持續(xù)提升了全行規(guī)范化、科學(xué)化管理水平，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制，企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力不斷得到增強(qiáng)。全面啟動(dòng)了以組織架構(gòu)重構(gòu)、崗位職責(zé)重塑、績(jī)效體系重建為重點(diǎn)內(nèi)容的人力資源優(yōu)化改革，推進(jìn)柜員、客戶經(jīng)理等等級(jí)制建設(shè)，不斷健全以能力和業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的人才考核評(píng)價(jià)體系，強(qiáng)化激勵(lì)約束，隊(duì)伍活力不斷強(qiáng)化。同時(shí)，認(rèn)真貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)要求，牢固樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，不斷強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保了全行的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
戰(zhàn)略布局創(chuàng)新 打造特色經(jīng)營(yíng)之路
中國(guó)五礦成為戰(zhàn)略投資者后，讓綿商行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局發(fā)生轉(zhuǎn)變。如何適應(yīng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局的轉(zhuǎn)變，為客戶提供“一站式”金融服務(wù)，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)?綿商行開展了創(chuàng)新探索與實(shí)踐。
綿商行是城商行，是地方法人中小銀行，雖受地域和規(guī)模限制，卻讓其在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到了靈活、親民，熟悉本地市場(chǎng)、了解本地客戶的優(yōu)勢(shì)。為此，綿商行始終堅(jiān)守特色定位，積極主動(dòng)對(duì)接地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推進(jìn)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展能力，綿商行明確了打造“中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行、社區(qū)服務(wù)特色銀行、地方經(jīng)濟(jì)助力銀行”的市場(chǎng)定位。
找準(zhǔn)定位，瞄準(zhǔn)靶心，綿商行把中小微企業(yè)作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要客戶群體，并落實(shí)好監(jiān)管部門“三個(gè)不低于”“兩增兩控”等監(jiān)管要求;突出抓好為城鄉(xiāng)居民和社區(qū)服務(wù)為載體的大零售業(yè)務(wù)，鞏固和拓展基礎(chǔ)性負(fù)債客戶群體;結(jié)合中國(guó)(綿陽)科技城經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃，深耕綿陽市場(chǎng)，圍繞“創(chuàng)新”作文章，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，在助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)加快發(fā)展。
產(chǎn)品創(chuàng)新的研發(fā)，實(shí)行條線負(fù)責(zé)制，即公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)信貸中心、個(gè)人金融部、個(gè)人貸款中心、互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部等前臺(tái)業(yè)務(wù)部門，立足市場(chǎng)和客戶需求，負(fù)責(zé)本條線的產(chǎn)品研發(fā)。產(chǎn)品創(chuàng)新的審查，實(shí)行專業(yè)負(fù)責(zé)制，即風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)進(jìn)行新產(chǎn)品的政策、風(fēng)險(xiǎn)和流程審查。產(chǎn)品創(chuàng)新的審批，實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，即新研發(fā)的產(chǎn)品在經(jīng)過條線分管行領(lǐng)導(dǎo)審閱、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審查和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部分管行領(lǐng)導(dǎo)審查之后，報(bào)行長(zhǎng)審批后實(shí)施。各分支行對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的需求建議，并向條線部門報(bào)告。
推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新。這是基于對(duì)客戶的深入了解，以促進(jìn)客戶生活感覺的提升，心情、情緒、感情、尊嚴(yán)得到尊重為目的，而提供的增值服務(wù)。在服務(wù)策略、服務(wù)機(jī)制、服務(wù)方式上，綿商行通過切實(shí)有效的措施，精減服務(wù)流程，盡可能地壓縮審批時(shí)限，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)線上化工程，以持續(xù)不斷地提升服務(wù)客戶的服務(wù)效率。同時(shí)，積極開展有溫度的服務(wù)，實(shí)行有彈性的服務(wù)方式，既充分滿足客戶的需求，盡可能實(shí)現(xiàn)主動(dòng)服務(wù);還通過對(duì)客戶群體的細(xì)分，建立一攬子服務(wù)體系開展有針對(duì)性的服務(wù)，切實(shí)提升金融服務(wù)的有效性、針對(duì)性。
推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。構(gòu)建大公司、大零售、大市場(chǎng)、大資管、公私聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、營(yíng)審聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)體系。構(gòu)建由公司業(yè)務(wù)部牽頭的大公司業(yè)務(wù)體系，逐步深化對(duì)特定行業(yè)和類別金融業(yè)務(wù)的研究和拓展。構(gòu)建由個(gè)人金融部牽頭的大零售業(yè)務(wù)體系，系統(tǒng)研究和拓展零售業(yè)務(wù)架構(gòu)和服務(wù)體系。構(gòu)建由金融市場(chǎng)部牽頭的大市場(chǎng)和大資管業(yè)務(wù)體系，系統(tǒng)研究和拓展同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，債券投資、債權(quán)投資、資本市場(chǎng)投資業(yè)務(wù)，創(chuàng)造條件爭(zhēng)取證券、信托、基金、債券托管資格并開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。實(shí)行公司業(yè)務(wù)與個(gè)人零售業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)互動(dòng)開展。境內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)與國(guó)際業(yè)務(wù)相結(jié)合相并進(jìn)開業(yè)。構(gòu)建前臺(tái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷拓展與業(yè)務(wù)審查和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)緊密聯(lián)系的業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制。
近年來，綿商行每年單獨(dú)給予小微企業(yè)業(yè)務(wù)匹配了60%以上的信貸規(guī)模，目前全行信貸總額中小微企業(yè)貸款達(dá)到69.1%，涵蓋了綿陽市70%以上的成長(zhǎng)性和發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)。
金融科技新嘗試 探索商業(yè)可持續(xù)之路
20年來，綿商行作為銀行業(yè)改革創(chuàng)新的產(chǎn)物，風(fēng)雨兼程，砥礪前行，積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，在監(jiān)管部門的正確指導(dǎo)下，以踐行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，堅(jiān)持以服務(wù)中小微企業(yè)和普惠大眾的市場(chǎng)定位。作為與中國(guó)科技城同頻共振的地方法人銀行，綿商行在科技金融服務(wù)方面進(jìn)行了積極而卓有成效的探索與實(shí)踐。綿商行堅(jiān)持以“打造科技金融結(jié)合的特色支行”“建立科技信貸主導(dǎo)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)”“開創(chuàng)科技鏈條的發(fā)展模式”三大戰(zhàn)略目標(biāo)，積極探索“單獨(dú)化客戶準(zhǔn)入機(jī)制”“獨(dú)立化信貸審批機(jī)制”“專業(yè)化專家評(píng)審機(jī)制”“區(qū)別化機(jī)構(gòu)考核機(jī)制”“差異化風(fēng)險(xiǎn)容忍機(jī)制”“數(shù)據(jù)化例會(huì)分析機(jī)制”六大管理機(jī)制，科技金融服務(wù)得到快速發(fā)展。
在做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)差異化、特色化布局的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為綿商行未來業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略重心。2016年，綿商行將電子銀行部改為互聯(lián)網(wǎng)金融部。在這之前，綿商行已經(jīng)完成了以后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀等渠道業(yè)務(wù)系統(tǒng)為平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)化的功能體系建設(shè)。綿商行大力加強(qiáng)產(chǎn)品、服務(wù)和流程創(chuàng)新，在公司、個(gè)金、小微、科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、中間業(yè)務(wù)等方面，推出了大批創(chuàng)新產(chǎn)品，手機(jī)銀行、微信銀行等成功上線，開辦國(guó)際業(yè)務(wù)，更好地滿足了客戶需求。組建客戶服務(wù)中心、集中作業(yè)中心、財(cái)富中心，持續(xù)加強(qiáng)管理流程優(yōu)化和服務(wù)效能提升，加強(qiáng)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)，提升了后臺(tái)為前臺(tái)、為客戶服務(wù)的能力和效率。大力推進(jìn)IT建設(shè)，強(qiáng)化科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)保障。
“我們的目標(biāo)是建設(shè)西部一流的城商行，躋身央企背景的城商行第一集團(tuán)軍。”綿陽市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)何苗說，綿商行將立足于科技推動(dòng)，運(yùn)用新技術(shù)平臺(tái)為支撐、推動(dòng)與實(shí)施精細(xì)化管理。以新核心系統(tǒng)、新信貸管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以建設(shè)內(nèi)部管理信息系統(tǒng)為抓手，以建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫平臺(tái)為保障，建立起“FTP資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(轉(zhuǎn)移定價(jià))”、“成本分?jǐn)偂币约啊百Y本管理”管理平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶、產(chǎn)品、員工、機(jī)構(gòu)、部門進(jìn)行多維度的核算與分析，從而實(shí)現(xiàn)全面預(yù)算、經(jīng)營(yíng)分析、績(jī)效管理、產(chǎn)品定價(jià)以及資產(chǎn)負(fù)債管理等全方位的價(jià)值經(jīng)營(yíng)管理。充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化技術(shù)，制定符合自身?xiàng)l件的中長(zhǎng)期差異化特色經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，進(jìn)而提升綿商行精細(xì)化管理水平和管理效率。
下一步，綿商行將進(jìn)一步完善科技支撐平臺(tái)，切實(shí)加大科技投入，強(qiáng)化IT技術(shù)支撐，提供以直銷銀行為核心的個(gè)人綜合金融服務(wù)、以交易銀行為核心的企業(yè)綜合金融服務(wù)、以金融電子商務(wù)平臺(tái)為核心的商務(wù)場(chǎng)景服務(wù)，通過三個(gè)板塊實(shí)現(xiàn)面向“場(chǎng)景+生態(tài)”的新型互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)。
積跬步，至千里。完善的公司治理、良好的戰(zhàn)略布局、創(chuàng)新的管理革命是建設(shè)適應(yīng)“新經(jīng)濟(jì)”時(shí)代好銀行的必要條件。綿商行將繼續(xù)堅(jiān)持“助增價(jià)值，服務(wù)成長(zhǎng)”的理念，堅(jiān)持以員工為本，讓每一位員工以智慧、勞動(dòng)、敬業(yè)創(chuàng)造價(jià)值和實(shí)現(xiàn)價(jià)值，成為驕傲的綿商行人;堅(jiān)持以發(fā)展為要，優(yōu)化客戶服務(wù)，擴(kuò)大客戶群體，滿足客戶多方面的金融服務(wù)需求，以助力客戶價(jià)值的提升實(shí)現(xiàn)我行的快速發(fā)展;堅(jiān)持以內(nèi)控為先，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，促進(jìn)養(yǎng)成執(zhí)行制度和按制度執(zhí)行的習(xí)慣，不斷增強(qiáng)內(nèi)控的價(jià)值創(chuàng)造力。面對(duì)“新經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，綿商行仍將博觀先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)、厚積全行員工的集體智慧，以先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，推進(jìn)改革與創(chuàng)新，打造綿陽人民心中的最佳銀行。
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