央行副行長(zhǎng)范一飛：數(shù)字化監(jiān)管手段的金融科技監(jiān)管框架基本建成

　　金融創(chuàng)新發(fā)展面臨一些新形勢(shì)與新挑戰(zhàn)：一是數(shù)據(jù)安全保護(hù)刻不容緩；二是數(shù)字鴻溝彌合任重道遠(yuǎn)；三是供應(yīng)鏈安全可控迫在眉睫；四是業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

　　10月21日，央行副行長(zhǎng)范一飛在“2020金融街(000402,股吧)論壇暨成方金融科技論壇”上介紹金融科技工作取得的新成效時(shí)稱，我國數(shù)字金融進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。截至目前，以監(jiān)管工具為基礎(chǔ)、以監(jiān)管規(guī)則為核心、以數(shù)字化監(jiān)管為手段的金融科技監(jiān)管框架基本建成；新一代信息技術(shù)正推動(dòng)我國形成布局合理、治理有效、先進(jìn)可靠、富有彈性的金融信息基礎(chǔ)設(shè)施新格局。

　　“目前已在北京、上海、深圳等9地開展試點(diǎn)，推出60個(gè)惠民利企項(xiàng)目，探索出一條既能守住安全底線、又能包容合理創(chuàng)新、具有中國特色的金融科技監(jiān)管之路�！狈兑伙w具體介紹。

　　在利企為民方面，范一飛介紹稱，截至2020年三季度末，普惠小微貸款余額14.6萬億元，同比增長(zhǎng)29.6%；截至2019年底，全國銀行業(yè)離柜率近90%，疫情期間社會(huì)公眾足不出戶便能辦理金融業(yè)務(wù)，大部分業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)“非接觸、云上辦”。

　　不過，范一飛同時(shí)強(qiáng)調(diào)，金融與科技的深度融合在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、再造業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)效的同時(shí)，也改變了金融運(yùn)行機(jī)理，加大了風(fēng)險(xiǎn)防控難度，金融創(chuàng)新發(fā)展面臨一些新形勢(shì)與新挑戰(zhàn)：一是數(shù)據(jù)安全保護(hù)刻不容緩；二是數(shù)字鴻溝彌合任重道遠(yuǎn)；三是供應(yīng)鏈安全可控迫在眉睫；四是業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

　　“越來越多的數(shù)據(jù)傳輸從內(nèi)部專網(wǎng)轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，大量敏感信息直接暴露在開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下。與此同時(shí)，部分消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)保護(hù)意識(shí)相對(duì)不足，對(duì)數(shù)據(jù)泄露環(huán)節(jié)和危害認(rèn)識(shí)不到位，而不法分子竊取數(shù)據(jù)的手段卻不斷翻新，從面對(duì)面誘騙到遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)攻擊，從木馬病毒到短信嗅探，個(gè)人隱私泄露等安全事件頻頻發(fā)生，甚至危及人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全�！狈兑伙w表示。

　　在數(shù)字鴻溝問題方面，范一飛介紹，數(shù)字鴻溝拉大了數(shù)字普惠金融服務(wù)的差距，加大了不同群體間生活質(zhì)量對(duì)比度和距離感，使“強(qiáng)者恒強(qiáng)、弱者恒弱”的馬太效應(yīng)愈發(fā)明顯。老人、農(nóng)村居民等弱勢(shì)群體因理解能力弱、接受度低、適應(yīng)性慢，無法靈活掌握各類智能產(chǎn)品與服務(wù)，在數(shù)字生活中被“代溝式”淘汰�！叭绾螐浐线@道‘鴻溝’，已成為金融科技高速發(fā)展必須直面的難題。”

　　供應(yīng)鏈安全方面，范一飛表示，對(duì)金融行業(yè)而言，在“無科技不金融”背景下，金融新業(yè)態(tài)對(duì)關(guān)鍵核心技術(shù)的依賴程度越來越高，一旦供應(yīng)鏈某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將對(duì)我國金融安全造成重大影響；對(duì)機(jī)構(gòu)自身而言，無論規(guī)模再大、市值再高，如果核心技術(shù)產(chǎn)品過分依賴單一供應(yīng)商，就相當(dāng)于自身發(fā)展的“命門”掌握在別人手上。

　　“金融科技背景下，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)更加普遍，多種業(yè)務(wù)交叉融合，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)交織復(fù)雜、難以識(shí)別、外溢加劇。一些金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品粉飾包裝，增加了金融監(jiān)管界定和識(shí)別的難度，使風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性增大。業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提出更高要求，給金融管理部門穿透式監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)�！痹诮榻B業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)方面范一飛稱。

　　針對(duì)上述新挑戰(zhàn)，范一飛表示，要尊重金融科技發(fā)展客觀規(guī)律，加快推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，合理規(guī)范運(yùn)用科技手段賦能金融提質(zhì)增效。

　　一是發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增作用。加強(qiáng)數(shù)據(jù)全生命周期安全管理，綜合國家安全、公眾權(quán)益、個(gè)人隱私和企業(yè)合法利益等因素做好數(shù)據(jù)分類分級(jí)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的精細(xì)化管理與差異化防護(hù)，把好安全關(guān)口，嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用。

　　二是護(hù)航智慧金融健康發(fā)展。在算法安全方面，加快出臺(tái)人工智能金融應(yīng)用監(jiān)管基本規(guī)則，建立智能算法評(píng)價(jià)備案機(jī)制，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)符合與安全管理，提高算法的可靠性和可解釋性，提升駕馭人工智能復(fù)雜系統(tǒng)的能力，為智慧金融健康發(fā)展保駕護(hù)航。

　　三是助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。針對(duì)農(nóng)民“數(shù)字足跡”缺失、農(nóng)業(yè)跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合不足等問題，基于多方安全計(jì)算、同態(tài)加密等技術(shù)推進(jìn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享，利用數(shù)字化手段完善農(nóng)村信用信息體系，為農(nóng)戶授信策略提供可信任、可追溯的數(shù)據(jù)源，提高信用體系覆蓋面和應(yīng)用效果。

　　四是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力。要積極運(yùn)用新一代信息技術(shù)豐富監(jiān)管手段，探索金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范、化解的新路徑，全面提升金融監(jiān)管效能，織密風(fēng)險(xiǎn)防控的“安全網(wǎng)”。利用監(jiān)管科技搭建多層次、系統(tǒng)化的數(shù)字監(jiān)管體系，將新技術(shù)應(yīng)用帶來的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)及時(shí)納入監(jiān)管。

　　五是提升金融科技產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。不斷完善具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、滿足金融需求、可商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的金融科技產(chǎn)品，打造具有國際競(jìng)爭(zhēng)力的金融科技民族品牌，搶占金融科技產(chǎn)業(yè)“制高點(diǎn)”。從業(yè)務(wù)場(chǎng)景真實(shí)需求出發(fā)做好芯片、操作系統(tǒng)、分布式數(shù)據(jù)庫等產(chǎn)品技術(shù)選型和應(yīng)用融合。