10月22日，21世紀經(jīng)濟報道記者獨家獲悉，中國銀保監(jiān)會辦公廳已向各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行、外資銀行，各保險公司下發(fā)關(guān)于清理銀行亂收費降低企業(yè)負擔(dān)行動方案的通知，要求認真組織實施《清理銀行亂收費降低企業(yè)負擔(dān)行動方案》。
具體而言，在行動范圍與重點上：
(一)對象和期限范圍。清理對象覆蓋各類銀行保險機構(gòu)，檢查期限自2019年1月以來，可根據(jù)具體情況向前追溯和向后延伸。
(二)內(nèi)容和重點。檢查重點包括2019年以來開展的違規(guī)涉企收費檢查和小微企業(yè)融資收費檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況、2020年以來新發(fā)生的違規(guī)問題。重點覆蓋制造業(yè)、服務(wù)業(yè)以及中小微企業(yè)信貸領(lǐng)域。以涉企信貸融資收費為主，兼顧其他服務(wù)收費。深入調(diào)查不合理和違規(guī)收費增加企業(yè)負擔(dān)情況。
在涉及銀行機構(gòu)的清理內(nèi)容上，體現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)信貸環(huán)節(jié)
1、違規(guī)收取相關(guān)部門已要求減免的費用，包括小微企業(yè)“兩禁兩限”政策等。違反機構(gòu)自身有關(guān)減費讓利制度或收費標準，收取費用。
2、設(shè)置不合理的貸款條件。比如要求客戶將一定比例的信貸資金轉(zhuǎn)為存款，將授信額度轉(zhuǎn)為銀行承兌匯票，強制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金。除存單質(zhì)押貸款、保證金類業(yè)務(wù)外，將客戶預(yù)存一定數(shù)額或比例的存款作為信貸申請獲得批準的前提條件等。
3、轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由銀行承擔(dān)的費用。比如總行統(tǒng)一要求或利用市場地位強制、誘導(dǎo)客戶承擔(dān)合同項下的抵押品評估費，違規(guī)由客戶承擔(dān)抵押登記費等。
4、強制捆綁銷售保險、理財、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。
(二)助貸環(huán)節(jié)
1、通過合同約定，將信貸違約風(fēng)險轉(zhuǎn)移至保險公司或其他第三方機構(gòu)，實質(zhì)上只提供資金，但未對貸款利率定價進行相應(yīng)調(diào)征。
2、將貸前調(diào)查、貸后管理的實質(zhì)性職責(zé)，交給第三方機構(gòu)承擔(dān)。
3、違規(guī)將信貸資金劃撥給合作的第三方機構(gòu)，使信貸資金被截留或挪用。
(三)考核環(huán)節(jié)
1、交叉銷售業(yè)務(wù)績效考核激勵不當(dāng)，引發(fā)強制捆綁銷售或違規(guī)收費。
2、中間業(yè)務(wù)收入考核激勵不當(dāng)，引發(fā)強制捆綁銷售或違規(guī)收費。
(四)收費管理
1、不掌握合作的第三方機構(gòu)收費情況，未在合同中明確禁止第三方機構(gòu)以銀行名義向企業(yè)收取費用，未對第三方機構(gòu)實施有效管理。
2、除特定標準化產(chǎn)品外，為企業(yè)指定增信和專業(yè)服務(wù)機構(gòu)；以向?qū)I(yè)服務(wù)機構(gòu)推薦客戶的名義，向合作機構(gòu)收取業(yè)務(wù)協(xié)辦費用。
3、未提供實質(zhì)內(nèi)容的服務(wù)而收費，收費與服務(wù)不匹配。
4、銀行未落實對助貸產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，未對客戶承擔(dān)的綜合融資成本進行合理評估，未及時終止與存在違規(guī)和不合理收費等問題機構(gòu)的合作。
5、收費管理粗放、內(nèi)控不健全、信息系統(tǒng)不完善等。
在涉及保險機構(gòu)的清理內(nèi)容上，體現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)向銀行支付明顯高于市場標準的傭金手續(xù)費或其他營銷費用，導(dǎo)致保險產(chǎn)品定價明顯高于本公司同類或市場類似產(chǎn)品。
(二)銀保合作中，保險產(chǎn)品定價明顯高于本公司同類或市場類似產(chǎn)品的其他情形。
(三)向客戶推薦合作銀行的信貸產(chǎn)品時，以購買保險產(chǎn)品為條件，或誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品。
(四)銀保合作中其他違規(guī)和不合理增加客戶綜合融資成本的情形。
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