一則增資批復(fù)，匯豐銀行旗下村鎮(zhèn)銀行的生存現(xiàn)狀昭然若揭。
10月22日，從銀保監(jiān)會官網(wǎng)獲悉，匯豐銀行向旗下一家村鎮(zhèn)銀行增資的申請獲得了批復(fù)。
批復(fù)顯示，涪陵銀保監(jiān)分局根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)審核，同意香港上海匯豐銀行有限公司對重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行增加投資2000萬元的增資方案。
據(jù)了解，重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行由匯豐銀行獨資設(shè)立，成立于2009年12月，注冊資本3000萬元。增資到位后，注冊資本將增至5000萬元。
村鎮(zhèn)銀行被視為農(nóng)村金融的“開荒者”，直接觸達(dá)了“三農(nóng)”和小微等實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。然而匯豐銀行為何要向這家資本充足率高達(dá)36.29%的村鎮(zhèn)銀行增資？
增資背后，是村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展困境。年報顯示，截至2019年末，重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)9127.49萬元，一年時間內(nèi)資產(chǎn)縮減18.13%。發(fā)放貸款和墊款余額6064.32萬元，同比縮減19.9%。
受累于貸款投放規(guī)模的縮減，涉農(nóng)貸款規(guī)模也有所壓降。涉農(nóng)貸款余額6367.10萬元，比2018年減少3414.90萬元。至于具體原因，該行也作出了以下解釋：
1）企業(yè)主多頭投資等因素導(dǎo)致風(fēng)險增加，我行加強(qiáng)了風(fēng)險管控。
2）由于我行資本凈額下降， 單戶客戶授信額下降。
3）經(jīng)濟(jì)形勢不樂觀，客戶貸款需求下降，同時銀行業(yè)競爭十分惡劣，導(dǎo)致我行在維護(hù)及拓展客戶方面非常艱難。
不過，這家村鎮(zhèn)銀行還是將扶貧工作落實到位。2019年累計發(fā)放扶貧貸款38筆，金額1113.1萬元，其中扶貧小額信貸 28戶，金額93.1萬元，惠及貧困人口110人；發(fā)放公司扶貧貸款10戶，金額1020萬元，惠及貧困人口574人。
然而業(yè)務(wù)規(guī)模收縮導(dǎo)致盈利能力也隨之下降，2019年營收和凈利潤雙降，實現(xiàn)營業(yè)收入413.26萬元，同比下降22.98%；凈虧損491.29萬元，虧損幅度拉大至17.44%。
官網(wǎng)顯示，匯豐銀行已在湖北（3家）、重慶（3家）、福建（1家）、北京（1家）、廣東（1家）、遼寧（1家）、湖南（1家）和山東（1家）等地建立了12家匯豐村鎮(zhèn)銀行，下屬12家支行，服務(wù)網(wǎng)點共計24個。
據(jù)統(tǒng)計，匯豐銀行旗下12家村鎮(zhèn)銀行，2019年僅有湖南平江匯豐村鎮(zhèn)銀行一家實現(xiàn)盈利，10家村鎮(zhèn)銀行當(dāng)年的涉農(nóng)貸款不升反降，僅山東榮成匯豐村鎮(zhèn)銀行與北京密云匯豐村鎮(zhèn)銀行的涉農(nóng)貸款實現(xiàn)增長。究其原因，涉及定位不清、同業(yè)競爭、自然災(zāi)害、客戶缺乏抵押物影響新增貸款等等。
匯豐村鎮(zhèn)銀行們在年報中揭開了虧損“謎底”。
例如，重慶榮昌匯豐村鎮(zhèn)銀行聲稱，在業(yè)務(wù)開展時遭到了當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)的“阻撓”，具體解釋如下：
�。�1）我行處于人員調(diào)整期，現(xiàn)信貸人員對涉農(nóng)行業(yè)不熟悉；
�。�2）符合我行授信條件的涉農(nóng)大戶幾乎都被重慶農(nóng)擔(dān)介入在他行貸款。
湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行是匯豐銀行設(shè)立的第一家村鎮(zhèn)銀行，目前資產(chǎn)規(guī)模排名第一。自2007年設(shè)立至今，該行似乎度過了摸索期，且經(jīng)營策略也有所轉(zhuǎn)變，從“抵押物以機(jī)器設(shè)備、存貨為主”，調(diào)整為“房地產(chǎn)抵押為主”，這對于缺少抵押物的小微三農(nóng)客戶來說，似乎并不是一個好消息。
另有福建永安匯豐村鎮(zhèn)銀行在表述中提到了同業(yè)競爭的影響：“（同業(yè)）產(chǎn)品利率、政策、流程較我行均更有優(yōu)勢，農(nóng)戶續(xù)貸率較低，新增客戶成功率較低。”
廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行則認(rèn)為，農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)普遍存在自身實力不雄厚、發(fā)展欲望不強(qiáng)，財務(wù)人員素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致成本核算混亂、財務(wù)制度不健全、票據(jù)管理不規(guī)范，發(fā)展速度較慢，往往難以提供融資服務(wù)。
“三農(nóng)業(yè)務(wù)”表現(xiàn)較好的山東榮成匯豐村鎮(zhèn)銀行也道出增長原因，主要得益于大力發(fā)展涉農(nóng)類客戶，同時積極開展各類客戶營銷方式，并通過集中授信獲得了小微客戶的資金支持。
上述種種原因，都是掣肘村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的痛點所在。自2006年啟動村鎮(zhèn)銀行培育試點工作以來，摸索和試驗仍在“深水區(qū)”，抱怨無用，真正能助其“上岸”的還是更加靈活的經(jīng)營策略和支農(nóng)支小的初心。
當(dāng)下，村鎮(zhèn)銀行中也涌現(xiàn)出佼佼者，推廣先行者的成功經(jīng)驗或?qū)⒕绕溆谒�。為平衡金融服�?wù)覆蓋和機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)問題，銀保監(jiān)會已在中西部16個省份開展了“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點，將及時總結(jié)試點情況，在完善相關(guān)政策的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥推進(jìn)并適時擴(kuò)大“多縣一行”試點。
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