“買黃金、偏好定期存款、投資易被騙、微信搶紅包……”隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能手機的普及，老年人的理財與消費方式是否被重構(gòu)，他們最真實的財富生活是怎樣的？“養(yǎng)老理財”有什么偏好呢？
近日，針對年齡在60周歲以上的客戶，平安銀行私人銀行通過大數(shù)據(jù)KYC（Know Your Customer了解客戶）發(fā)布了一組銀發(fā)族理財及消費數(shù)據(jù)，并分析了擁有不同資產(chǎn)層級的銀發(fā)族（資產(chǎn)50萬以下的大眾客戶、資產(chǎn)50-200萬的財富客戶、資產(chǎn)200-600萬的鉆石客戶、資產(chǎn)600萬以上的私行客戶）在理財行為方面的差異。
數(shù)據(jù)顯示，高凈值銀發(fā)族人均資產(chǎn)超過千萬，男性人均1866萬，比女性多23%；持有信用卡、借記卡雙卡的銀發(fā)族占比僅9.5%；謹慎、穩(wěn)健是銀發(fā)族理財?shù)年P鍵詞，隨著資產(chǎn)的增加其風險承受度會更強。
高凈值銀發(fā)族人均資產(chǎn)超千萬，男性比女性多23%
“少數(shù)派掌握更多財富”這一點在銀發(fā)族內(nèi)部也有體現(xiàn)，隨著年齡的增長，高凈值銀發(fā)族的財富積累愈加雄厚，其財富分布甚至突破了普遍認知的二八定律。財富及以上層級客戶中，銀發(fā)族占比5.19%，擁有超過該群體88%的財富。其中，私行層級的男性銀發(fā)族人均資產(chǎn)更是高達1866萬，比女性多23%。
此外，數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，雖然目前信用卡越發(fā)普及，但銀發(fā)族持有信用卡比例較低，僅有不到20%，遠低于年輕一代的56%；造成這個差距，很大一部分原因是銀發(fā)族對超前消費觀念接受程度相對較低，整體負債消費意識不強。
持有信用卡、借記卡雙卡的銀發(fā)族占比僅9.5%，銀發(fā)族辦更少的卡。不過，包含養(yǎng)老、金融綜合功能的借記卡，推行效果不錯，比如由深圳市民政局與平安銀行(000001,股吧)推出的深圳智慧養(yǎng)老頤年借記卡，整合了目前諸多涉老服務載體，包括居家養(yǎng)老服務券、高齡津貼、長者助餐優(yōu)惠、敬老優(yōu)待等功能，實現(xiàn)養(yǎng)老服務一卡通行。自今年4月以來，該卡申辦人數(shù)已突破50萬人。
謹慎、穩(wěn)健是銀發(fā)族理財關鍵詞，但也愛私募類投資
從數(shù)據(jù)上看，銀發(fā)族整體在金融產(chǎn)品的選擇偏好上，相比年輕一代更保守、謹慎。但隨著資產(chǎn)的增加，高凈值及以上層級銀發(fā)族的投資風格愈加積極、激進，尤其是私行層級銀發(fā)族對低風險、低收益的投資不太感興趣，反而更傾向選擇私募類投資。
在消費方面，銀發(fā)族日常網(wǎng)上支付頻次明顯低于年輕一族，側(cè)面說明其在日常消費支付場景中仍然偏好于現(xiàn)金支付，或者銀發(fā)族的消費意愿偏低。
近六個月支付場景TOP15（按次數(shù)）的數(shù)據(jù)顯示，對于“有閑”的銀發(fā)族來說，網(wǎng)絡購物、超市、餐飲、生鮮果蔬、家居日用等是其高頻支付場景，而年輕一族更偏好通過外賣來解決一日三餐。值得注意的是，醫(yī)院是銀發(fā)族的重要支付場景，年輕一族則在發(fā)微信紅包，打網(wǎng)約車。
在我們認知中，銀發(fā)族對電子支付、移動網(wǎng)絡的接受度都不太高，但結(jié)果中出人意外的，他們在凌晨4點到上午9點訪問銀行App比年輕人還活躍，從側(cè)面也反映出，銀發(fā)族睡眠少，凌晨4點就開始了一天的生活。在訪問App的人群中，高凈值銀發(fā)族相對來說更喜歡訪問樂善公益平臺。
此外，報告結(jié)果還顯示，銀發(fā)族普遍更喜歡線下辦理業(yè)務，而且辦理頻率還會隨著資產(chǎn)凈值的提升而提高，私行層級的銀發(fā)族，去營業(yè)廳的次數(shù)更高，一年人均見3-4次大堂經(jīng)理。除了依賴線下網(wǎng)點的大堂經(jīng)理或者柜員，從明顯高出年輕一代的ATM交易次數(shù)可以看出，銀發(fā)族對線上交易的操作還是不夠信任或熟悉，偏好傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易。而從他們具體線下更青睞辦理的業(yè)務來看，主要是現(xiàn)金的存取和轉(zhuǎn)賬業(yè)務。
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