網(wǎng)絡(luò)小貸跨省經(jīng)營(yíng)，注冊(cè)資本擬不低于50億元

　　11月2日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。

　　國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度和經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則，督促指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的金融監(jiān)管部門（以下稱監(jiān)督管理部門）對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。小額貸款公司擬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證期滿后繼續(xù)從事該業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前90日以內(nèi)向發(fā)證部門提出續(xù)展申請(qǐng)。

　　此外，對(duì)自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額；對(duì)法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。

　　而且，網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得用于以下用途： （一）從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；（二）購(gòu)房及償還住房抵押貸款；（三）法律法規(guī)、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理部門禁止的其他用途。

　　跨省經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸，注冊(cè)資本50億以上

　　征求意見稿規(guī)定，小額貸款公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊(cè)地所屬省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展；未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級(jí)行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

　　對(duì)極個(gè)別小額貸款公司需要跨省級(jí)行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　注冊(cè)資本方面，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于人民幣10億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本�？缡〖�(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于人民幣50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。

　　“這條影響最大，大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)小貸公司都得撤了�！币患揖W(wǎng)絡(luò)小貸公司負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言。

　　他繼續(xù)說：“一般來說，網(wǎng)絡(luò)小貸公司注冊(cè)資本3億，現(xiàn)在升至10億，又局限省內(nèi)，沒有規(guī)模效應(yīng)，賺不到錢；跨省的話，注冊(cè)資本得50億，比民營(yíng)銀行還高，個(gè)人持保留意見。估計(jì)只有少數(shù)幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭才有機(jī)會(huì)。”

　　單筆聯(lián)合貸款，網(wǎng)絡(luò)小貸出資30%以上

　　關(guān)于聯(lián)合貸款，征求意見稿亦有詳細(xì)規(guī)定。

　　征求意見稿稱，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司開展助貸或聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合金融管理部門制定的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，并且符合下列要求：

　�。ㄒ唬┲饕�作為資金提供方與機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包，不得為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款或與其共同出資發(fā)放貸款，不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；

　�。ǘ�）主要作為信息提供方與機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得故意向合作機(jī)構(gòu)提供虛假信息，不得引導(dǎo)借款人過度負(fù)債或多頭借貸，不得幫助合作機(jī)構(gòu)規(guī)避異地經(jīng)營(yíng)等監(jiān)管規(guī)定；

　�。ㄈ�）在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%；（四）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他要求。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者曾申請(qǐng)借唄，借唄頁面顯示，放款機(jī)構(gòu)為重慶市螞蟻商誠(chéng)小貸公司和一家城商行。早在2017年12月，螞蟻金服宣布對(duì)旗下兩家小貸公司增資82億元，將其注冊(cè)資本大幅提升至合計(jì)120億元。

　　對(duì)此，上述網(wǎng)絡(luò)小貸公司負(fù)責(zé)人表示，以前網(wǎng)絡(luò)小貸公司出資比例沒有限制，現(xiàn)在不低于30%，玩不動(dòng)杠桿了，也有影響。

　　此外，征求意見稿還稱，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。