導讀：中小銀行作為支持地方經(jīng)濟發(fā)展和開展普惠金融的主力銀行，應在“雙循環(huán)”新格局下體現(xiàn)責任擔當，在服務實體經(jīng)濟、融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機遇中實現(xiàn)突圍
文章｜《中國金融》2020年第21期
當前，我國確立了加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，旨在重塑我國國際合作和競爭新優(yōu)勢，破解產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈循環(huán)受阻難題。無論是產(chǎn)業(yè)鏈，還是技術鏈，都離不開資金鏈。中小銀行作為支持地方經(jīng)濟發(fā)展和開展普惠金融的主力銀行，應在“雙循環(huán)”新格局下體現(xiàn)責任擔當，在服務實體經(jīng)濟、融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機遇中實現(xiàn)突圍。
現(xiàn)階段中小銀行的經(jīng)營環(huán)境
經(jīng)濟增長內(nèi)需潛力不斷釋放，新型城鎮(zhèn)化和數(shù)字金融發(fā)展為中小銀行帶來新機遇
“雙循環(huán)”確定了“推動形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體”新格局，就是堅持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這個戰(zhàn)略方向，緊緊抓住擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點，使生產(chǎn)、分配、流通、消費更多依托國內(nèi)市場，提升供給體系對國內(nèi)需求的適配性，形成需求牽引供給、供給創(chuàng)造需求的更高水平動態(tài)平衡。通過暢通內(nèi)循環(huán)，來進一步提高中國市場的能量與質(zhì)量，讓中國市場在全球資源配置中發(fā)揮更大作用。
城市群都市圈成為支撐中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的主要平臺，是中國當前以及未來發(fā)展的重點，為中小銀行發(fā)展帶來新機遇。遵循國際發(fā)展慣例，城市群都市圈將更具生產(chǎn)效率，更節(jié)約土地、能源等，以城市群都市圈為主導的新型城市化是促進“雙循環(huán)”的重要動力。
數(shù)字技術改變了生產(chǎn)、生活、工作方式，為中小銀行解決普惠金融發(fā)展中的獲客難、融資難提供了新的路徑，提高了居民對金融服務的可得性，為中小銀行“彎道超車”帶來可能。
內(nèi)外影響限制資本補充能力，中小銀行風險防控和處置面臨更大挑戰(zhàn)
實體經(jīng)濟困難已開始向金融領域傳導，加速了中小銀行自身風險暴露，處置難度增加。新冠肺炎疫情使企業(yè)短期償貸能力受到較大影響，造成信用風險、流動性風險上升，已影響到銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。考慮到信用風險本身的滯后性以及延期還本付息政策影響，預計未來一段時期銀行信用風險還將承受較大反彈壓力。在當前形勢下，中小銀行由于內(nèi)控不完善等體制機制長期積累的風險問題將加速暴露。部分中小銀行撥備缺口、資產(chǎn)分類不實、風險抵御能力不強等存量問題將更加凸顯。
在經(jīng)濟下行疊加疫情的影響下，中小銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量雙降，資本補充內(nèi)外受限。從內(nèi)部來看，銀行業(yè)競爭加劇，中小銀行生存空間受到擠壓，導致利差收窄；盈利減少，削弱了內(nèi)源性資本補充能力。從外部來看，中小上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題受疫情影響凸顯，資本市場認可度不高，銀行IPO審核節(jié)奏有所放緩，二級資本債和永續(xù)債存在減記條款和發(fā)行人贖回等不確定性因素，二級市場流動性趨弱；實體經(jīng)濟處境艱難導致投資意愿下降，難以拿出“真金白銀”對中小銀行進行增資擴股，市場化外源性補充渠道不暢。
多層次資本市場建設、直接融資手段的革新和新型融資工具的發(fā)展，將改變金融機構(gòu)間的比較優(yōu)勢和傳統(tǒng)經(jīng)營區(qū)劃模式，給服務模式單一的中小銀行帶來更大挑戰(zhàn)。
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